Такафул
Такафул дегеніміз не?
Такафул – бұл исламдық сақтандыру түрі, мұнда мүшелер бассейн жүйесіне ақшаны бір-біріне жоғалтудан немесе бүлінуден кепілдік беру үшін салады. Такафул брендімен сақтандыру шариғатқа немесе исламдық діни заңдарға негізделген, бұл жеке адамдардың өзара ынтымақтастық пен қорғауға қалай жауап беретіндігін түсіндіреді. Такафул полисі денсаулыққа, өмірге және жалпы сақтандыру қажеттіліктерін қамтиды.
Такафулдық сақтандыру компаниялары коммерциялық сақтандыру саласындағы альтернатива ретінде ұсынылды, олар риба (пайыздар), әл-майсир (құмар ойындары) және әл- ғарар (белгісіздік) қағидаттары бойынша исламдық шектеулерге қарсы деп санайды – олардың барлығы шариғатта тыйым салынған.
Негізгі өнімдер
- Такафул – бұл исламдық сақтандыру түрі, мұнда мүшелер бір-біріне кепілдік беру үшін бассейн жүйесіне ақша салады.
- Такафул брендімен сақтандыру шариғат немесе исламдық діни заңдарға негізделген және денсаулық, өмір және жалпы сақтандыру қажеттіліктерін қамтиды.
- Қатысушылардың кез-келген талаптары такафул қорынан төленеді.
Такафул туралы түсінік
Такафул келісіміндегі барлық тараптар немесе сақтанушылар жарналар төлеудің орнына бір-біріне кепілдік беруге және пулға немесе пай қорына жарналар салуға келіседі. Жиналған жарналар қоры такафул қорын жасайды. Әр қатысушының жарнасы олар талап ететін қамту түріне және жеке жағдайларына байланысты. Такафул келісімшарты әдеттегі сақтандыру полисіне ұқсас тәуекелдің сипатын және өтеу мерзімін көрсетеді.
Такафул қорын қатысушылар атынан басқаруды және басқаруды такафул операторы жүзеге асырады, ол шығындарды жабу үшін келісілген ақы алады. Кәдімгі сақтандыру компаниясы сияқты шығындарға сату және маркетинг, андеррайтеринг және талаптарды басқару кіреді.
Қатысушылар қойған кез-келген талаптар такафул қоры есебінен төленеді және қалған артықшылықтар, болашақ талаптардың және басқа резервтердің ықтимал құны үшін резервтер жасағаннан кейін, қордың қатысушыларына тиесілі – бұл такафул-оператор емес. Бұл қаражат қатысушыларға ақшалай дивидендтер немесе бөлу түрінде немесе болашақ жарналарды азайту арқылы таратылуы мүмкін.
Такафул қорын басқаратын исламдық сақтандыру компаниясы келесі принциптер бойынша жұмыс істеуі керек:
- Ол исламдық ынтымақтастық принциптері бойынша жұмыс істеуі керек.
- Қайта сақтандыру комиссиясын тек исламдық сақтандыру және қайта сақтандыру компанияларынан алуға немесе төлеуге болады.
- Сақтандыру компаниясы екі бөлек қорды ұстауы керек: қатысушы және сақтанушылар қоры және акционерлер қоры.
Ерекше мәселелер
Research and Markets есебіне сәйкес, әлемдік такафул нарығы қарқынды қарқынмен өсуде. Нарық 2017 жылдың соңына қарай шамамен 19 миллиард АҚШ долларын құрады, оның ең үлкен сегменті өмір мен отбасы нарығы болды. Есепке сәйкес, Такафул 2023 жылға қарай 40 миллиард долларға дейін өседі деп күтілуде, мұның өзі, әсіресе, Азия-Тынық мұхиты аймағындағы жаһандық мұсылман халқының көп бөлігі.
Маңызды
Жас мұсылмандар қоғамдастықтың шамамен 60% құрайды, бұл болашақта такафул нарығының өсу ықтималдығын арттырады.
Есепке сәйкес, такафул нарығындағы кейбір ірі атаулар мыналар деп есептелді:
- Ислам сақтандыру компаниясы
- Standard Chartered
- Allianz
- Пруденциалдық BSN Такафул Берхад
- Малайзия, Цюрих
- Такафул Малайзия
Такафул және дәстүрлі сақтандыру
Ислам заңгерлерінің көпшілігі дәстүрлі сақтандыру шариғатқа сәйкес келмейді, өйткені келесі себептерге байланысты:
- Дәстүрлі сақтандыру аль-гарар немесе белгісіздік элементін қамтиды.
- Дәстүрлі сақтандыру проценттерді есептеу тұжырымдамасы мен тәжірибесіне негізделген. Екінші жағынан, исламдық сақтандыру табарруға негізделген, мұнда қатысушылар жасаған жарналардың бір бөлігі қайырымдылық ретінде қарастырылады. Міне, сондықтан такафулді сақтанушылар әдетте қатысушылар деп аталады.
- Кәдімгі сақтандыру құмар ойындарының бір түрі болып саналады.