Бас тарту жоспары
Бас тарту жоспары дегеніміз не?
Бас тарту жоспары – бұл барлық қызметкерлерді өзінің 401 (k) немесе Қарапайым IRA-ға автоматты түрде тіркейтін, жұмыс берушінің қолдауымен жинақталған зейнетақы бағдарламасы. Бас тарту ережесін қолданатын компаниялар барлық жарамды қызметкерлерді белгіленген жарналар мөлшерлемесі бойынша, әдетте жалпы жалақының 3% -ы мөлшерінде төлеуге жібереді.
Қызметкерлер жарна пайызын өзгерте алады немесе жоспардан мүлде бас тарта алады. Сондай-ақ, егер компания таңдау ұсынса, олар өз ақшаларына салынатын инвестицияларды өзгерте алады.
Негізгі өнімдер
- Бас тарту жоспары жаңа қызметкерлерді компанияның зейнетақы жинақтау жоспарына автоматты түрде тіркейді.
- Жалпы жалақының белгіленген пайызы, егер ол бар болса, компанияның тиісті жарнасымен бірге зейнетақы шотына төленеді.
- Қызметкер зейнетақы жоспарынан «бас тартуды» таңдай алады немесе ұстап қалған пайызын өзгерте алады.
Бас тарту жоспарын түсіну
Жұмыс берушілер бас тарту жоспарының кейбір ережелерін белгілейді.
Кейбіреулер қызметкерлерге автоматты жарналарын, соның ішінде кез-келген кірісті алғашқы автоматты жарнадан бастап 90 күн ішінде алуға мүмкіндік береді. Кейбіреулер жұмысшыларға зейнетақы қорынан мерзімінен бұрын алынғаны үшін салық санкцияларынан құтылу үшін өз ақшаларының бір бөлігін тиімді түрде қарызға алуға және оны уақыт өте келе қайтаруға мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, жұмыс берушілер қызметкердің жоспарға қатысқан жыл сайынғы салымдарының мөлшерлемесін ең көбі 10% дейін автоматты түрде арттыра алады. Мұны қызметкер де өзгерте алады.
Сәйкес үлестер
Жұмыс беруші сәйкесінше жарна ұсына алады. Бұл қызметкерлерге айтарлықтай сыйақы. Мысалы, жұмыс беруші қызметкердің доллар-долларға қосқан үлесін белгілі бір пайызға сәйкес келтіруі мүмкін. Жұмыс берушілердің 3% сәйкес келуі – бұл жұмыс берушілердің біреуін ұсынуды таңдаған орташа көрсеткіш.
Осы типтегі жоспарларды ұсынған кезде жұмыс берушілер белгілі бір федералдық ережелерді сақтауы керек. Мысалы, барлық қызметкерлер екі жылдан артық емес жұмыс істегеннен кейін 100% кепілдікке ие болуы керек. Қызметкерлерге инвестициялық таңдауды мезгіл-мезгіл өзгерту мүмкіндігі ұсынылуы керек.
Бас тарту жоспары қызметкерлерге барлық ережелерді оқып беруі керек, хабарламалар мен ақпаратты ашып, жоспарға сәйкес келетіндердің арасында жоспарды біркелкі орындауы керек.
Бас тарту жоспарының оң және теріс жақтары
АҚШ-тағы көптеген жұмысшылар зейнеткерлікке шығуға жеткілікті емес, ал кейбіреулері ештеңе үнемдемейді. Мұны біле отырып, кейбір компаниялар үнемдейтін қызметкерлердің санын көбейту үшін бас тарту жоспарларын қабылдайды.
Маңызды
Бас тарту жоспарында шегерілген сома, әдетте шамамен 3%, жақсы бастама, бірақ айтарлықтай зейнетақы шотын құру үшін өте төмен.
Бас тарту жоспарлары қатысу коэффициентін көтеруге бейім. Алайда, олар қызметкерлерге зейнеткерлікке шығуға айтарлықтай көмектесе алмайтын жарна деңгейіне қойылады. Өз жарналарының деңгейін белсенді түрде өзгертпейтін қызметкерлер ұзақ мерзімді инвестициялауы мүмкін. Мысалы, 3% үлес тек бастапқы нүкте екенін мезгіл-мезгіл ескертусіз, көпшілігі ұзақ мерзімді перспективада үнемдемеуі мүмкін.
Осы себепті кейбіреулер бас тарту жоспарлары зейнетақы жинақтау жоспарларына кеңірек қатысуды ынталандыруы мүмкін деп айтады, бірақ олар жалпы зейнетақы жарналарын төмендетуге бейім. Мұндай мүмкіндікті болдырмау үшін кейбір жұмыс берушілер жыл сайын жұмысшылардың жарналар мөлшерлемесін 1% -ке көтереді, ал әдеттегі ең жоғары мөлшер – 10%.
Жұмыс берушілердің зейнетақы жарналарын ынталандырудың басқа жолдары бар. Компанияның матчын көтеру – соның бірі. Зейнетақы жоспарлары бар қызметкерлердің көпшілігі компанияның толық сәйкестігін пайдалану үшін жеткілікті ақша жинамаудың «үстелге ақша қалдыру» екенін біледі.