Табысқа жәрдемақы
Пайдаға арналған жәрдемақы дегеніміз не?
Пайдаға үстемеақы – бұл шоттағы қолма-қол ақшаны есептеу, ал несие сомасы ай сайынғы қызмет төлемдерінің барлығын немесе бір бөлігін өтеуге пайдаланылуы мүмкін. Басқаша айтқанда, бұл ай сайынғы қызмет төлемдерін есептемеу үшін клиенттің талап етілетін депозиттік шотында болуы керек базалық сома.
Негізгі өнімдер
- Пайдаға төленетін жәрдемақы депозитордың қызмет ақысы алынғанға дейінгі шоттағы минималды қалдықты айтады.
- Рұқсат етілген сома банк бойынша өзгеріп отырады және кірістің несиелік ставкасы (ECR) деп аталатын жасырын пайыздық мөлшерлемемен қамтамасыз етіледі.
- Банктер жалақы бойынша шекті деңгейден төмен түсетін қалдықтар үшін техникалық қызмет ақыларын ала алатындықтан, салымшылар банктерде үлкен депозиттерді сақтауға тұрарлық екендігі туралы шешім қабылдауы керек.
Табысқа арналған жәрдемақы қалай жұмыс істейді
Пайдаға төленетін төлем мөлшерлемесі немесе кірістің несиелік ставкасы (ECR) банктің қалауы бойынша белгіленеді. ECR – бұл банктің клиенттері бір түнде банкте болған кез-келген қаражаттан алатын кірісті есептеу. Бірақ бұл қайтарымды клиенттерге пайыздық төлем түрінде төлеудің орнына, банк оларды пайдаға арналған несиелік үстеме түрінде береді, содан кейін ол әдетте банк белгілейтін кез-келген төлемдер немесе қызметтердің құнын өтеу үшін қолданылады.
ECR және кірістер бойынша төлемдер банктерге операциялық шығындарды азайтуға мүмкіндік береді, ал клиенттің төлем ауыртпалықтарын азайтады. Бұл әрі қарай клиенттерге банктік күн ішінде өздерінің өтімді активтеріне қол жетімділікті сақтауға мүмкіндік береді. Пайдаға салынатын үстеме ақылар банктерге қаржылық тәуекелдерді азайту үшін өтімділіктің белгілі бір деңгейін ұстап тұруға мүмкіндік береді.
Пайдаға арналған резервтің қалай есептелетінін түсіну үшін F компаниясының мысалын қарастырайық. F компаниясы X банкте талап етілгенге дейінгі депозиттік шоты бар, банк X осы шот бойынша пайдаға арналған резервті анықтау үшін өзінің ECR-н қолданады. ECR F компаниясы банк қызметін пайдаланудың жылдамдығын ескереді, содан кейін күн сайын осы шот бойынша кірісті есептейді. ECR әдетте 13 апталық қазынашылық төлемдер мөлшерлемесінің пайызына негізделген.
Бизнес клиенттері кірістерді қалай пайдаланады
Әрбір банк пайдаға арналған жәрдемақыны өздері белгілейтіндіктен, аталған жәрдемақы мөлшері әр банктен екіншісіне қарай әр түрлі болуы мүмкін. Жеке клиенттер өздерінің банктік кірістер бойынша жәрдемақыны қалайша тиімді пайдаланатынын шешуі керек. Балансы жоғары шоттар кірістерге жоғары үстемеақыға ие, бұл шот иесі үшін банктік қызмет ақыларының төмендеуіне әкелуі мүмкін.
Нәтижесінде, бизнес-клиенттер банктік төлемдерден бас тартуды талап етілетін депозиттік шоттардағы үлкен қалдықтарды сақтау арқылы немесе қолда бар қолма-қол ақшаны пайдалану және банктік төлемдерді төлеу арқылы операциялық тиімділікті жоғарылату туралы шешуі керек. Әдетте, бизнес-клиенттер операциялық шығындар үшін қолма-қол ақшаны қолда ұстау мен кіріс резерві арқылы шот төлемдерін барынша азайту арасындағы тепе-теңдікті сақтауға тырысады.