Коммерциялық шот
Коммерциялық шот дегеніміз не?
Коммерциялық шот – бұл корпорациялар мен кәсіпорындар пайдаланатын банктік шоттың кез келген түрі. Коммерциялық есепшот – бұл чек немесе талап ету бойынша салым шотының басқа түрі, яғни ақшаны кез-келген уақытта алуға болады.
АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесінің Q ережесі банктерге шоттың осы түріне пайыз төлеуге тыйым салады. Банктер керісінше кіріс несиелерін төлейді, оны орташа шоттағы қалдыққа негіздейді.
Негізгі өнімдер
- Коммерциялық шот – бұл корпорациялар мен кәсіпорындар пайдаланатын кез-келген банктік шот түрі.
- Коммерциялық есепшот дегеніміз – бұл ақшаны кез-келген уақытта алуға болатындығын білдіретін чек немесе талап ету депозитінің басқа түрі.
- Коммерциялық банктік шот клиенттеріне несиелік өнімдер, ақша қаражаттарын басқару және инвестициялау сияқты қызметтер ұсынылады.
Коммерциялық шоттар қалай жұмыс істейді
Коммерциялық шоттарда, әдетте, бөлшек шоттармен салыстырғанда ай сайынғы қызмет ақысы және басқа да байланысты төлемдер жоғары болады. Бөлшек шоттар тұтынушылық банктің немесе жеке банктің бөлігі болып табылады және оларға онлайн режимінде немесе жергілікті филиалда қызмет көрсетіледі. Коммерциялық банктік шоттары бар компанияларда, әдетте, оларға бизнес өкілі тағайындалады. Кейбір коммерциялық банктердің ірі корпорацияларға, орта бизнеске және шағын бизнеске бөлек қызмет көрсететін нақты қарым-қатынас менеджерлері бар.
Коммерциялық банктер – бұл кәсіпорындар мен тұтынушыларға шоттар мен несиелік өнімдер сияқты қызметтерді ұсынатын банктер. Алайда, коммерциялық банктер шағын және орта бизнес пен корпорацияларға арналған кеңейтілген өнім және қызмет ұсыныстарын ұсынуға бейім. Коммерциялық шот әдетте белгілі бір банктік шотқа сілтеме жасағанымен, бұл сонымен бірге коммерциялық шоттардағы қатынастарды білдіре алады, ол бизнестің сол банктегі барлық өнімдері мен қызметтерін қамтиды.
Коммерциялық шот өнімдері мен қызметтері
Коммерциялық немесе корпоративтік банктік өнімдер мен қызметтер мыналарды қамтиды, бірақ олармен шектелмейді:
- Қажет болған жағдайда компанияларға қаражат алуға мүмкіндік беретін іскери несиелік карталар және айналым қаражаттарының несиелік желілері сияқты несиелер мен басқа несиелік өнімдер
- Түнгі және қысқа мерзімді қолма-қол ақшаны инвестициялау, ақша аударымдары, айналым капиталын басқару және валюта айырбастауды қамтитын қазынашылық және қолма-қол ақшаны басқару қызметтері
- Жабдықтарды несиелеу және лизингтік қызметтер, бұл компанияларға өндіріс, көлік және ақпараттық технологиялар сияқты салаларға арналған жабдықтарға қол жеткізуге мүмкіндік береді
- Нақты активтерді талдау, портфельді бағалау, қарыздар мен капиталды құрылымдау сияқты коммерциялық жылжымайтын мүлік қызметтері
- Аккредитивтер, вексельдер инкассо және факторингті қоса сауданы қаржыландыру
- Жұмыс берушілерге еңбекақы төлеу және топтық зейнетақы жоспарлары сияқты қызметтер
Сондай-ақ, көптеген коммерциялық банктерде активтерді басқару және бағалы қағаздар андеррайтері сияқты коммерциялық есепшоттармен байланысты қызметтер ұсына алатын серіктестік инвестициялық банктік қарулар бар.
Десе де, коммерциялық банк бұл инвестициялық банкинг инвестициялық банкинг айырмашылығы болып табылады арқылы басқа компаниялардың, үкімет және басқа да тұлғалар үшін капиталын құруды әкеп соғады андеррайтинг, жаңа қарыз және үлестік бағалы қағаздарды олардың сату кезінде көмек көрсету, сондай-ақ жеңілдету үшін көмек бірігу, сатып алуды, сондай-ақ қайта ұйымдастырулар.
Коммерциялық шоттар және кірістің несиелік ставкасы (ECR)
Жоғарыда айтылғандай, коммерциялық шоттардың көпшілігі пайыздар орнына пайда несиелерін төлейді. Алайда, 2010 жылы Додд-Франк заңы Q ережесін жойып, кейбір банктерге корпоративті клиенттері үшін шоттарын тексеруге пайыздар ұсынуға мүмкіндік берді. Бұл өзгерістің мақсаты несиелік өтімділікке қарсы күресті оңтайландыру арқылы банктік резервтерді көбейту болды, бұл шығындарды жабуға және несие беруге қаражаттың жетіспеушілігі.
Пайда несие ставкасы (немесе ЭЦ) жиі АҚШ байланысты мүдделер күнделікті есептеу болып табылады қазынашылық вексель (T-Билл) ставкасы. Банктер жұмыс істемейтін қаражатқа ECR төлейді, бұл банктік қызмет ақысын тұтасымен төмендетеді. Негізінен үлкен депозиттері мен қалдықтары бар клиенттер банк төлемдерін аз төлеуге бейім. ECR-ді коммерциялық шоттың талдауы мен есепшотынан көруге болады.