Қамту триггері

Қамту триггері дегеніміз не?

Қамту триггері – бұл міндеттеме саясаты шығынға қолданылуы үшін болуы керек оқиға. Қамту триггерлері саясат тілінде көрсетілген, және соттар саясат қамтуының қолданылатындығын анықтау үшін триггерлерге қатысты әртүрлі құқықтық теорияларды қолданады.

Қамту триггері қалай жұмыс істейді

Сақтандыру компаниялары өздері жазған полистердің нақты оқиғалар болған кезде ғана қолданылуын қамтамасыз ету үшін сақтандыру триггерлерін қолданады. Олар мұны тек белгілі бір жағдайларда талаптарды төлеуді қамтамасыз ету үшін жасайды, бірақ бұл сақтандырылушыға саясат қолданылуы керек екенін дәлелдеу ауыртпалығын көтеруі мүмкін.

Қолданылатын түрткілерді дәлелдеу қымбат немесе қиын болуы мүмкін болғандықтан, соттар басшылық беру үшін заң теорияларына сүйенеді. Бұл теориялар әртүрлі оқиғаларға қатысты сақтандыру жағдайларына қатысты. Қамту триггерлеріне төрт түрлі теория қолданылады: жарақат, көрініс, экспозиция және үздіксіз триггер.

Қамту триггері туралы теориялар

• Жарақаттану теориясы жарақаттың өзі жарақаттануды бастайды, сондықтан сақтанушы аяғын сындырған кезде жауапкершілікті сақтандыру қолданылады дейді. Бұл теорияның бір мысалы – Луизианада компания қауіпті қалдықтарды жергілікті өзенге төгіп тастаған, ал қалдықтар бірнеше айдан кейін ауызсу жүйесіне енген. Нәтижесінде бір отбасы су ішудің салдарынан ауырып қалды. Жарақаттанудың себебі – қауіпті қалдықтарды өзенге тастаған кезде емес, отбасының ауырған кезі.
• Көріну триггерінің теориясы жарақаттанудың немесе зақымданудың анықталуы жабу триггері болып табылады, сондықтан сақтанушы өзінің көлігінің зақымданғанын анықтаған кезде жабу қолданылады. Кейбір жағдайларда соттар ашудың нақты күнін қолдана ма немесе зиянды табу керек болған уақытты пайдаланады ма, әр түрлі болуы мүмкін. Бұл теорияның жарқын мысалы – шағымданушы Техастың HVAC компаниясының 2010 жылы аяқтаған жұмысы уақыт өте келе ағып, олардың үйінің гипсокартонына, төбесіне және еденіне зиян келтірді деп айыптауы. Талапкер бұл ағып кетуді 2017 жылдың қарашасында анықтады. Сақтанушы өзінің талаптарын 2010 жылдан 2017 жылға дейінгі CGL тасымалдаушыларына ұсынды. 2010 жылдан 2016 жылға дейін қамтуды ұсынған тасымалдаушылар қамтуды жоққа шығарды, себебі Техас манифесттік қамту триггерін қабылдады.
• Экспозиция триггері теориясы көбінесе зиянды химиялық заттармен тыныс алудан туындаған жарақаттарға қатысты. Жарақат пайда болғанға дейін бірнеше жыл қажет болуы мүмкін, бірақ соттар экспозицияның бастапқы кезеңін қарастыруы мүмкін (мысалы, зардап шеккен тарап химиялық заттармен бірінші рет кездескенде).
• Үздіксіз триггер теориясы триггер типтерінің тіркесімі – көрінісі, әсер етуі және іс жүзінде жарақат алу – уақыт өте келе дами беретін жарақатқа әкеледі дейді. Триггердің бұл түрі сақтандыру компаниясының міндеттемелері азаймауын қамтамасыз ету үшін қолданылады. Мысалы, тамақ өнімдерін өндіруші өзінің өнімдерінің біреуінің жарамдылық мерзімін ұзарту үшін консервантты қолданды. Кейіннен бұл консервант денсаулыққа зиян келтіретіні анықталды, бірақ аурудың дамуы бірнеше жыл қажет болды. Консервантты қолданған кезеңде өндіруші бірнеше түрлі жауапкершілік саясатын сатып алды. Үздіксіз жарақат алу триггері кезінде осы ережелердің әрқайсысы қамтуды қамтамасыз етеді, өйткені жарақат бірнеше жамылғы қабаттасқан уақыт аралығында пайда болды.