Қосылыс
Қосылыс нені білдіреді?
Құрама, ақша үнемдеушілер мен инвесторлар үшін уақыт өткен сайын салынған негізгі қаражатқа кірісті бірнеше рет қосу арқылы ақша сомасының экспоненталық өсу мүмкіндігін білдіреді. Табыстың әр айналымы келесі айналымды беретін негізгі борышқа қосылады.
Жинақ шоттарында бұл күрделі сыйақы деп аталады.
Керісінше, қарапайым қызығушылық араласуды көрсетпейді. Пайыздар бастапқы қалдыққа және оның бұрынғы кірісіне емес, тек бастапқы баланста төленеді.
Қоспаны түсіну
Сіз XYZ компаниясына 10000 доллар салдыңыз делік. Бірінші жылы акциялар 20% көтеріледі. Сіздің инвестицияңыз қазір 12000 долларға тең. Оның жақсы өнімділігі негізінде сіз акцияны ұстайсыз. 2-ші жылы акциялар тағы 20% қымбаттайды. Сіздің 12000 долларлық инвестицияңыз қазір 14400 долларға дейін өсті.
Негізгі өнімдер
Біріктіру дегеніміз — белгілі бір уақыт аралығында салынған негізгі қарызға пайыздық төлемдерді қайта-қайта қосу.
Қарыздың өсуіне әрбір жаңа төлем қосылған сайын негізгі қарыз жедел өседі.
Қарапайым пайыздар уақыт өткен сайын баяу өсетін инвестицияланған бастапқы сомаға ғана төленеді.
Сіздің акцияларыңыз бірінші жылдағыдай 2 000 АҚШ долларын (20%) жоғары бағалағаннан гөрі, олар қосымша 400 долларды бағалайды, өйткені сіз бірінші жылы тапқан 2000 доллар 20% -ға да өсті.
Егер сіз үдерісті экстраполяциялайтын болсаңыз, онда сандар өте үлкен бола бастайды, өйткені сіздің бұрынғы кірістеріңіз одан әрі қайтарымдылық бере бастайды. Шындығында, 25 жыл ішінде жыл сайын 20% -бен салынған 10000 доллар 1 000 000 долларға дейін өсетін болады, және бұл бастапқы салынған ақшаға ешқандай ақша қоспай-ақ қалады.
Композицияның күшін Альберт Эйнштейн әлемнің сегізінші кереметі деп атады, әйтпесе оқиға жалғасады. Ол сондай-ақ «кім оны түсінсе, оны табады. Кім түсінбесе, оны төлейді» деп мәлімдеді дейді.
Аралас формула
Күрделі пайыздарды есептеу формуласы келесідей:
Құрама пайыз = Негізгі қарыз сомасын шегергендегі негізгі қарыз бен болашақтағы (немесе болашақтағы құннан) пайыздың жалпы сомасы (немесе ағымдағы құн )
= [P (1 + i) n ] — P
= P [(1 + i) n — 1]
(Мұндағы P = Негізгі қарыз, i = пайыздық қатынаста номиналды жылдық сыйақы ставкасы және n = күрделі кезеңдердің саны.)
Маңызды
Егер күрделі кезеңдердің саны жылына бір реттен көп болса, «i» және «n» мәндерін реттеуді ұмытпаңыз.
Пайыздарды есептеудің мысалы
Жыл сайын қосылатын 5% -дық мөлшерлемемен үшжылдық 10 000 доллар несие алыңыз. Пайыздың мөлшері қандай болар еді? Бұл жағдайда ол мынандай болар еді: $ 10,000 [(1 + 0,05) 3 ] — 1 = 10,000 $ [1.157625 — 1] = 1,576,25 $.
Құрама пайыздарды есептеу кезінде қосылыс кезеңдерінің саны айтарлықтай өзгеріс енгізеді. Араласу кезеңдерінің саны неғұрлым көп болса, соғұрлым күрделі пайыздар мөлшері артады.
Егер күрделі кезеңдердің саны жылына бір реттен көп болса, «i» және «n» сәйкесінше реттелуі керек. «I» жылына қосылу кезеңдерінің санына бөлінуі керек, ал «n» — несие немесе депозиттің жылдар бойынша өтеу мерзімінен еселенген жылына қосылу кезеңдерінің саны.
Investor.gov, АҚШ-тың бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиясы басқаратын веб-сайт, пайыздарды есептеу үшін ақысыз калькулятор ұсынады. Калькулятор негізгі салымға ай сайынғы салымдарды енгізуге мүмкіндік береді, бұл тұрақты сақтаушылар үшін пайдалы.