Әр зейнеткер әлеуметтік төлемдер жинау туралы не білуі керек

Әлеуметтік қамсыздандыру тақырыбы жалған ақпаратқа толы, бұл адамдарға жинауға құқығы бар ақшадан ләззат алуға мүмкіндік бермейді. Бұл мақалада жеке тұлғалар өздерінің зейнеткерлік кірістерін максималды түрде жоғарылатып, алтын уақытында қаржылық қауіпсіздікке қол жеткізе алуы үшін осы мәселе бойынша түсініктеме берілген.

Негізгі өнімдер

  • Адам жәрдемақы жинауды неғұрлым ұзақ күтсе (70 жасқа дейін), соғұрлым жоғары төлемдер болады.
  • Әлеуметтік қамсыздандыру кезінде жұмыс істейтіндер үшін олардың төлемдері азаяды, бірақ олар кейінірек есепке алынады.
  • Жеке тұлғаның әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің бір бөлігі, егер олар белгілі бір шекті деңгейден асатын болса, салық салынуы мүмкін.

Зейнетақы төлемдерін мүмкіндігінше кеш жинай бастаңыз

Толық зейнеткерлік жасы 66 немесе 67 жаста болғанымен, адамның туған жылына байланысты, адамдар 62 жастан бастап әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала бастайды.1  Кейбіреулер ерте жинаудың дәлелді себептері бар деп санайды, көп жағдайда бұл өте сақтықты күту.

Ертерек жинау туралы пікір білдірушілер жекелеген адамдар мүмкіндігіне ие бола салысымен барлық ақшаға иелік етуі керек деп санайды, өйткені Конгресс бұл жүйеде ұзақ уақыт бойы қаржыландыруды қамтамасыз ету үшін зейнетақы төлемдерін есептейтін заң шығаруы мүмкін.Бірақ бұл көзқарас ұзаққа созылмайды, өйткені егер Конгресс шынымен де зейнетақы төлемдерін қысқартуда алға жылжитын болса, кем дегенде 60 жастан асқан адамдардың қолданыстағы төлем үлгілерін сақтап қалу ықтималдығы жоғары болады, мұнда әлеуметтік қауіпсіздік басқармасы (SSA) орташа есеп айырысуды есептейді орташа жалақы индексіне индекстеудің соңғы жылын қосқанда, индекстелген айлық кіріс (AIME).

Ең бастысы, толық зейнеткерлік жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыру жинау адамның ай сайынғы төлемін біржола төмендетеді.Мысалы, 62 жастан бастап жәрдемақы жинай бастайтындар, егер олар 66 жасқа толғанға дейін күтіп отырса, олар алатын айына алатындай 75% көп ақша алады. Одан да ұзақ күткілері келетіндер (70 жасқа дейін), максималды артықшылықтар, ай сайын одан да көбірек ала алады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

«Қатерлі жас» теориясынан сақ болыңыз

Кейбір қаржылық кеңесшілер 78-ді әлеуметтік қамсыздандыруды бастау үшін «шығынсыздық жас» деп санайды. Демек, адам 62 жастан бастап жәрдемақы ала бастайды ма, әлде өзінің толық зейнеткерлік жасына жеткенше ұстай ма, әйтеуір 78 жасқа дейін бірдей жалпы соманы қалтасына басады. Осы жастан кейін дәстүрлі зейнет жасына дейін күткендер жинауды ертерек жинауға кіріскендерге қарағанда жоғары нәтиже жинай бастайды.

Өкінішке орай, теңгерімсіздік жасын анықтау – бұл есептеудің артындағы ауыспалы айнымалылардың арқасында ең жақсы болжам. Оларға ақшаның уақытша құны, инфляция деңгейі, жәрдемақы алушының жұмысшы немесе жұмыс істемейтін жұбайы екендігі немесе болмауы жатады.

Төмендетілген артықшылықтар кейінірек несиеленеді

Жұмыс жеке тұлғалар әлеуметтік қауіпсіздік жинау кезінде, олардың артықшылықтары әрбір $ 2 $ 1 азайтылуы мүмкін табыстарының белгілі бір шегін (2021 жылы $ 18,960) жоғарыда алды.Бұл зейнетке шыққанға дейін жалғасады.Содан бастап, толық зейнеткерлік жасқа толған айға дейін әр түрлі шекті деңгейден тапқан әрбір 3 доллар үшін $ 1 төмендейді (2021 жылы $ 50,520).Осыдан кейін, жеке тұлға қалағанынша табысты одан әрі төмендетуге жол бермей алуға құқылы.

Сіздің жұмысыңыз 26960 доллар алуға мүмкіндік береді (18000 доллар шегінен асып, 8000 доллар). Бұл сценарий бойынша сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңіз шектен асқан әрбір 2 доллар үшін $ 1-ге қысқарады және жалпы $ 4000 төмендейді. Қиын жұмыс сізге жеңілдіктер беруге мәжбүр ететіндей болып көрінгенімен, іс жүзінде бұл жеңілдіктер техникалық жағынан жай ғана кейінге қалдырылған және ақыр соңында сізге толық зейнеткерлік жасқа жеткенде есептелетін болады.

Кейбір артықшылықтарға салық салынуы мүмкін

Көптеген адамдар, егер олардың кірісі белгілі бір мөлшерден асып кетсе, әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне салық салынуы мүмкін екенін түсінбейді.Мысалы, 2020 жылы бірлескен салық декларациясын тапсырған табысы 32000 мен 44000 АҚШ доллары арасындағы ерлі-зайыптылар өздерінің жеңілдіктерінің 50% -на дейін салық салығын төлеуі керек.Егер олардың жиынтық табысы 44000 доллардан асса, олар өздерінің пайдасының 85% -на дейін салық төлейді.Осы мақсат үшін «аралас табыс» термині олардың түзетілген жалпы кірісіне (АГИ), сондай-ақ олар алған салық салынбайтын пайыздарға және олардың әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің жартысына қатысты.

Келесі мысалды қарастырайық. Жалпы табысы 44000 доллардан асатын және ай сайынғы әлеуметтік сақтандыру төлемдері 3000 АҚШ долларын құрайтын ерлі-зайыптыларға олардың төлемдерінің 85% -ына дейін салық салынады. (Олар салыққа $ 36,000 жылдық әлеуметтік төлемдерінен $ 30,600 қарыздар еді). Демек, егер олар 12% шекті ставка бойынша салық салынатын болса, олар өздерінің жеңілдіктері үшін 3672 доллар салық төлеуі керек (36000 х 12% = 3672 доллар).

Kurzübersicht

Әлеуметтік қамсыздандырудың ең жақсы уақытын анықтау жеке тұлғаның барлық жағдайын, соның ішінде салықтарды, ұзақ өмірді және өмірді сақтандыруды мұқият қарауды талап етеді.

Әлеуметтік қамсыздандырудың жеңілдіктері инфляцияға ұшырамайды

Кейбіреулер жәрдемақыларға инфляция кедергі келтіреді деп жалған пікірде.Мұндай қате көзқарастар Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының жыл сайынғы өмір сүру құнын түзету (COLA) жыл сайынғы әлеуметтік төлемдердің қалалық жалақы алушылар мен кеңсе қызметкерлерінің тұтыну бағаларының индексімен өлшенетін инфляцияға байланысты түзетілуінқалай қамтамасыз ететіндігін ескермейді(ТБИ-W). ).

Көптеген зейнеткерлер үшін әлеуметтік қамсыздандыру инфляцияға байланысты зейнетақы табысының жалғыз көзі болып табылады.Жәрдемақы жинауды тоқтату төлемдерді максимизациялаудың тиімді әдісін білдіреді, әсіресе зейнетақы немесе аннуитет сияқты басқа кіріс көзі жоқ адамдар үшін.Жинауды неғұрлым ұзақ күткенде (70 жасқа дейін), COLA соғұрлым доллармен есептеледі.7

Төменгі сызық

Әлеуметтік қамсыздандыруды жинау зейнеткерлік жасқа жақындаған адамдар үшін күрделі мәселе болуы мүмкін.Төлемдер жұмысының қыр-сырын білу жиналған ақшаны барынша көбейтуге көмектеседі.Бақытымызға орай, көптеген пайдалы ақпараттарды Әлеуметтік қауіпсіздік веб-сайты арқылы және SSA жергілікті кеңселерінен алуға болады.