Проблемалық несие – анықтамасы
Проблемалық несие дегеніміз не?
Банктік және несиелік нарықтарда проблемалық несие екі нәрсенің бірі болып табылады: бұл мерзімі 90 күннен кем емес коммерциялық несие немесе төлем мерзімі 180 күннен кем емес тұтынушылық несие болуы мүмкін. Екі жағдайда да несиенің бұл түрі орындалмаған актив (несие) деп аталады.
Проблемалық несие қалай жұмыс істейді
Қарыз алушылардан оңай алынбайтын кез-келген несие проблемалық несие деп аталады. Егер бұл қарыздарды бастапқы келісімнің талаптарына сәйкес немесе басқаша түрде қолайлы түрде төлеу мүмкін болмаса, несие беруші бұл қарыздық міндеттемелерді проблемалы несиелер ретінде таниды.
Несиені басқарудың орталық бөлігі – бұл несие берушіні қажетсіз тәуекелдерден қорғауға мүмкіндік беретін қиын жағдайдағы қарыздарды ерте тану және белсенді басқару. Баланстарында проблемалық несиелер болуы несие берушілердің ақша ағымын азайтуға, бюджеттерді бұзуға және кірістердің төмендеуіне әкелуі мүмкін. Мұндай шығындардың орнын толтыру капиталға несие берушілердің келесі несиелер үшін қол жетімділігін азайтуы мүмкін.
Несие берушілер өз шығындарын әртүрлі тәсілдермен өтеуге тырысады. Егер компания қарызын өтеу кезінде қиындықтарға тап болса, несие беруші несие қаражатын ағынды ұстап тұру үшін қайта құруы және несиені проблемалы несие санатына жатқызбауы мүмкін. Төленбеген несие бойынша, несие беруші оның шығындарын жабу үшін қарыз алушының кез-келген кепілдік активтерін сата алады. Банктер кепілмен қамтамасыз етілмеген немесе шығындарды өтеу тиімді болмаған кезде проблемалы несиелерді сата алады.
Маңызды
Несие берушілерді қауіп-қатерге ұшырататын проблемалық несиелер, сонымен қатар қаржы институттарынан жеңілдікпен несие сатып алатын компаниялар үшін табысты бизнес мүмкіндігін көрсете алады.
Проблемалық несиелерді арнайы қарастыру
Көптеген компаниялар іскери мүмкіндікті проблемалар мен несиелерді қайтарып алудан көреді. Бұл несиелерді қаржы институттарынан жеңілдікпен сатып алу пайдалы бизнес болуы мүмкін. Компаниялар үнемі несие балансының 1% -дан 80% -на дейін төлейді және заңды иесі (кредитор) болады. Бұл жеңілдік несиенің жасына, активтің қамтамасыз етілуіне немесе қамтамасыз етілмеуіне, борышкердің жасына, жеке немесе коммерциялық қарыздың жіктелуіне және тұрғылықты жеріне байланысты.
Ипотекалық несиенің төмендеуі және 2007-2009 жылдардағы рецессия банктерде есепте тұрған проблемалы несиелер санының өсуіне әкелді. Тұтынушыларға төленбеген қарыздарын шешуге көмектесетін бірнеше федералды бағдарламалар қабылданды, олардың көпшілігі ипотекалық несиелерге бағытталды. Бұл проблемалы несиелер көбінесе мүлікті тәркілеуге, қайтарып алуға немесе басқа да қолайсыз заңды әрекеттерге әкеліп соқтырды. Ипотекалық несиеден бас тартуға дайын көптеген несиелік инвесторлар бүгінде қуанышты, өйткені олар кейде долларға тиынға активтер ала алды.