Төлем жоспары туралы мерзімді куәлік
Мерзімді төлем жоспары туралы куәлік дегеніміз не?
Төлем жоспары туралы мерзімді сертификат – бұл өз инвесторларына аз мөлшерде тұрақты төлемдер жасау арқылы өз үлесін құруға мүмкіндік беретін үлестік қорға қатысу үлесінің дәлелі. Инвестициялық құрылым мерзімді төлем жоспары ретінде белгілі.
Төлемнің мерзімді жоспарлары кейде келісімшарттық жоспарлар немесе жүйелік инвестициялық жоспарлар деп аталады. Қазіргі уақытта инвесторлар үшін қорларға, айырбас қорларына немесе жеке қорларға үнемі ақша салудың қарапайым құралдары бар көптеген басқа нұсқалар бар.
Негізгі өнімдер
- Төлемнің мерзімді жоспарлары қорды сенімгерлікке аз мөлшерде төлеуге рұқсат беру арқылы инвестициялауды жеңілдетеді.
- Мерзімді төлем жоспары туралы куәлік осы инвестицияға меншік құқығын растайтын құжат болып табылады.
- Қарапайым бюджетке ие адам үшін жинақтың бір бөлігін автоматты түрде қорға немесе ETF-ке аударудың бірнеше басқа тәсілдері бар.
Төлем жоспары туралы мерзімді куәлік туралы түсінік
Инвестициялық пай қорларына салынған инвесторлар әдетте бірнеше акцияны сатып алады. Алайда, желілік делдалдықтар процесті жеңілдетеді, бөлшек акцияны сатып алуға мүмкіндік береді. Мысалы, инвестор автоматты түрде пай қорына айына 100 доллар сала алады. Нарықта қор бағасы өзгеріп отыратындықтан, бұл бір айда 3,1, ал келесі айда 3,4 акция болуы мүмкін.
Мерзімді төлем жоспары туралы куәлік – инвестицияның тағы бір түрі. Бұл жағдайда инвесторлар пай қорының акцияларына иелік етпейді. Керісінше, олар жоспар сеніміндегі үлестік үлеске меншік құқығын талап етеді.
Қатысушылар әдетте жоспарларға 10 жылдан 25 жылға дейінгі аралықта тұрақты төлемдер төлеу арқылы ақша салады.
Бағалы қағаздар және биржалар (SEC) Бұл зарядталған болады максималды алымдарды, мерзімді төлем жоспар сертификаттарын шығару компанияларға қойылатын талаптарды, қатысты ережелер белгiленсе 1940 Инвестициялық компаниялар туралы заңға бөліміне 27 арқылы мерзімді төлем жоспары сертификаттарын сатуға инвестициялық компаниялардың реттейді сертификаттардың тапсырылуы, оларды қайтару бойынша артықшылықтар және т.б.
Төлем жоспары туралы мерзімді сертификаттардың артықшылықтары мен кемшіліктері
Төлемнің мерзімді жоспарлары кіруге кедергі келтіреді, сондықтан оларды бюджеті қарапайым адамдар үшін де қол жетімді нұсқа етеді. Қатысушылар айына 50 доллардан бастауға болады.
Жағымсыз жағы – олар әдетте алдын-ала төленетін жеткілікті тік төлемдерді қамтиды, демек олар шот ашылғаннан кейін бірінші жыл ішінде төленеді.ӘКК бағалауы бойынша, бұл төлемдер мерзімді төлемдер жоспарының бірінші жылындағы 50 долларлық ай сайынғы инвестицияның жартысын жеп қойуы мүмкін.
Осындай қомақты төлемдердің арқасында инвесторлар пай қорын немесе ETF акцияларын тікелей сатып алған дұрыс.
Әскери нарыққа шығарылды
Кезінде мерзімді төлем жоспары туралы куәліктер әскери қызметшілерге сатылатын болған, дегенмен оларда әскери адамдар үшін ешқандай артықшылық жоқ. Ішінара осы практикадағы кейбір заңсыздықтарға байланысты федералдық үкімет 2006 жылдың қыркүйегінде әскери қызметшілерді қаржылық қызметтерді қорғау туралы заң қабылдады.
Бұл заң әскери бағалы қағаздарды, өмірді сақтандыру өнімдерін және басқа да қаржы құралдарын сату мен сатуды реттейді және бақылайды. Бұл акт әскери қызметкерлерге мерзімді төлем жоспары туралы куәліктерді сатуды заңсыз деп тапты және оларды әскери базаларда сатуға тыйым салды. Акт әскери қызметшілерде болған қолданыстағы куәліктердің күшін жойған жоқ.
Төлем жоспары туралы мерзімді сертификаттарға кейбір баламалар
Инвестиция үшін орташа айлық сомасы бар инвесторда төмен төлемдермен көптеген басқа нұсқалар бар.
- Инвесторлар енді акциялардың, пай қорларының немесе ETF-дің бөлшек акцияларын Robinhood Financial, Fidelity және Charles Schab сияқты жеңілдік брокерлері арқылы сатып ала алады. Мысалы, Amazon-дың қазіргі бағасын 3000 долларға сатып ала алмаған инвестор акциялардың бөлшек бөлігін онлайн брокерлік арқылы сатып ала алады.
- Интернет-брокерлер сонымен қатар шот иелеріне мерзімді инвестициялық бағдарламалар құруға мүмкіндік береді. Мысалы, Vanguard-та сіз өзіңіздің есепшотыңыздан автоматты түрде ай сайынғы аударым жасай аласыз, оның ақшасын сіздің Vanguard қаражатын таңдауға саласыз.