Айырбастау бағамы

Айырбастау бағамы дегеніміз не?

Айырбастау бағамы — бұл несие карточкалары мен дебеттік карточкалардың әрқайсысында сатушы төлеуге міндетті төлем. Қаржы компаниялары несие тәуекелін қабылдағаны үшін және несие картасымен жүргізілген операциялар үшін төлемдер үшін бұл төлемді «серпінді төлемдер» деп те атайды.

Айырбастау бағамын несие карталарын шығаратын компаниялар белгілейді және мезгіл-мезгіл қайта қаралып отырады.Бұл тарифтер тек желілерге байланысты емес (мысалы, Visa, MasterCard), сонымен қатар транзакциялардың түрі, мысалы, супермаркет, авиакомпания және т.с.с. әр түрлі, атап айтатын болсақ, дебеттік карточкалардағы транзакциялар орташа алғанда 0,78% -ды құрады.

Айырбастау бағамын түсіну

Айырбастау бағамы авторизациялау шығындары, алаяқтық пен несие салдарынан болған шығындар және қаражаттың орташа банктік құны негізінде есептеледі.

Несиелік карта бойынша операциялар үшін бұл мөлшерлеме эмитенттің өтемақы төлемі деп те аталады. Бұл жағдайда төлемді картаны шығарған банкке жобаны қабылдайтын көпес банк төлейді. Бұл банк өз кезегінде төлемді карточка иесіне аударады.

Айырбас бағалары қалай анықталады

Айырбастау бағамын Visa, MasterCard, Discover және American Express сияқты несие карталары шығаратын компаниялар белгілейді. Visa және MasterCard көмегімен тариф жартыжылдықта, әдетте сәуірде, содан кейін қазанда белгіленеді. Басқа несие карталары бойынша компаниялар өз тарифтерін жыл сайын белгілей алады.

Әрбір несие карталары компаниясы өзінің айырбастау бағамын белгілейді, бірақ төлемдерді карточканы ұстаушы тұтынушымен операция жасайтын әрбір сауда банкі немесе мекеме төлейді. Айырбастау бағамынан басқа, несиелік карталарды өңдейтін компаниялар бөлшек сауда желісіне олардың өңдеу төлемдерінің бір бөлігі ретінде берілетін тағы бір төлемді қамтуы мүмкін.

Бір несиелік карточка компаниясының карточкаларының әртүрлі түрлеріне айырбастаудың әр түрлі тарифтері тағайындалуы мүмкін. Транзакцияның қалай аяқталғаны, сонымен қатар алынатын тарифке әсер етуі мүмкін.

Мысалы, бөлшек сауда орнында Visa дебеттік картасын сырғыту арқылы аяқталған сатып алу айырбастау бағамына сәйкес келеді, егер сатушыда Visa дебеттік картасы болмаса және ақпарат кілтпен енгізілуі керек болса. Алдын ала төленген дебеттік картада іскери несие картасына қарағанда басқа тариф. Бөлшек сатушының немесе бизнестің мөлшері ставкаға әсер етуі мүмкін, өйткені ірі компаниялар несиелік карталар шығаратын компаниялармен төмен тарифтер туралы келіссөздер жүргізе алады.

Айырбастау коэффициенті әдетте транзакцияның пайыздық қатынасы түрінде көрсетіледі, сонымен бірге $ 0,30 құрауы мүмкін тұрақты төлем. Одан да жоғары төлемдер транзакция түріне байланысты болуы мүмкін. Айырбастау бағамынан алынатын төлемдер тек бөлшек саудагерлер ғана емес. Несиелік немесе дебеттік карта бойынша төлемдерді қабылдайтын кез келген ұйым мұндай төлемдерді көреді. Бұған дебеттік немесе несиелік жолмен қайырымдылықтарды қабылдайтын қайырымдылық ұйымдары да кіруі мүмкін.

Айырбастау ақысын реттеу

Дурбин түзетулер бір бөлігі болып табылады  Dodd-Фрэнк Wall Street реформа және тұтынушыларын қорғау туралы заң  дебеттік карточка эмитенттерінің көпестер таңуға мәміле алымдарды шектейді. АҚШ сенаторы Ричард Джурбиннің есімімен аталатын және 2010 жылы енгізілген түзету осы транзакция үшін орташа есеппен 0,44 АҚШ долларын құрайтын транзакция сомасының 1% -дан 3% -на дейін болатын, банктер үшін бір транзакцияға $ 0,12 дейін, 10 млрд. немесе одан да көп активтерде.

Түзету айырбастау төлемдері ақылға қонымды емес және карта эмитенттерінің шығындарына пропорционалды емес деген сенімге негізделген. 2010 жылы заң жобасы күшіне енген кезде айырбастау төлемдері бір транзакция үшін 0,21 доллар деңгейінде және транзакция сомасының 5% -ында шектелген. Кейбір банктер айырбастау комиссиясының кірістерінен болған шығынды өтеу мақсатында жаңа төлемдерді енгізіп, ақысыз қызметтерді алып тастады.