MasterCard-қа қарсы Visa: айырмашылық неде?
MasterCard-қа қарсы Visa: шолу
Электрондық төлемдер саласында төрт компания басым. Visa, MasterCard, American Express және Discover бүкіл әлем бойынша карточкалық төлемдермен айналысады.1 Visa және MasterCard бірегей ұсыныстарды ұсынады, өйткені бірде-бір компания несие беру немесе кез-келген картаны шығарумен айналыспайды.Бұл дегеніміз, барлық Visa және MasterCard төлем карталары бірлескен брендтік қатынастардың қандай-да бір түрі арқылы шығарылады. Екі компания карточкаларын ұзартпаса да немесе шығармаса да, олар несиелік, дебеттік және алдын-ала төленген карточкалық опцияларды қамтитын ең кең өнімдер жиынтығын ұсыну үшін серіктес болып табылады.
Бүгінгі американдықтардың көпшілігінде кем дегенде бір дебеттік және несиелік карта бар. Көптеген адамдар эмитенттер ұсынатын барлық сыйақыларды, ақшаны қайтарып алу мүмкіндіктерін және жарнамалық жеңілдіктерді пайдалануды көздейтін олардың қатарына ие.
Өтелмеген револьверлік несие қалдықтардың шамамен $ 1 трлн бар газеті жиі басым несие карталары, 2019 жылдың 4-тоқсанында жағдай Тұтынушылар несие карталары және қолма-қол ақшасыз төлемдер басқа түрлерімен бірге мәміле шамамен $ босатуға 174,2 млрд генерациялау дебеттік карточкалар, оңай таныс көлемі – жылына $ 97,04 трлн. құрайды. Қаржы технологиялары нарығы дамыған сайын, алдын-ала төленетін карточкалық ұсыныстар нарыққа жыл сайын 200 миллиард доллар шамасында түсетін көбірек ұсынылуда.
Негізгі өнімдер
- Visa және MasterCard – бұл әлемдегі төлемдерді өңдеу бойынша екі ірі желі.
- Visa және MasterCard карточкаларын көпшілікке тікелей шығармайды, Discover және American Express сияқты емес, керісінше мүше қаржы институттары арқылы.
- Мүше банктер мен несиелік серіктестіктер Visa және Mastercard несиелік және дебеттік карталарын өз клиенттеріне тікелей шығарады және көптеген жағдайларда несие карталарын серіктестік брендтермен әуекомпаниялармен, қонақүйлермен және ұлттық сатушылармен серіктестік арқылы жүзеге асырады.
Visa және MasterCard карталарын түсіну
Visa және MasterCard – төлемдер нарығының барлық үш саласына қатысатын жалғыз төлем төлемдік процессорлары. Тек желілік процессорлар ретінде жұмыс істейтін бұл екі компанияның ерекшелігі бар, бірақ басқаша жұмыс істейді.
Visa және MasterCardашық түрде сатылады. MasterCard (MA сауда белгісі) Visa (сауда-саттық белгісі V) 365 миллиард долларды құрайды, ал MasterCard (сауда белгісі MA) 293 миллиард доллардан артта қалады (2020 жылдың 3 наурызындағы жағдай бойынша нарықтық баға).7 Бірде-бір компания банктік бөлімше арқылы несие бермейді немесе карточка шығармайды, екеуінде де тең брендтік ұсыныстардың кең портфелі жоқ.
Екі компанияның бизнес модельдері өте ұқсас. Visa және MasterCard карталарды халыққа тікелей шығармайды, керісінше банктер мен несиелік серіктестіктер сияқты серіктес қаржы институттары арқылы шығарады. Содан кейін мүше қаржы институты тікелей немесе әуе компанияларымен, қонақүйлермен немесе бөлшек сауда брендтерімен серіктестікте жеке тұлғалар мен кәсіпкерлерге төлем карталарын шығарады.
Шарттарды белгілеу
Эмитент-қаржы институты төлем картасының төлемдерін, сыйақыларын және басқа да ерекшеліктерін қосқандағы шарттар мен талаптарды белгілейді. (Бөлшек сатушылар әдетте үшінші тараптың қаржы институтымен жұмыс істейді.) Несиелік карталар үшін эмитент-банк андеррайтерингке, пайыздық мөлшерлемені құрылымдауға және сыйақы бағдарламаларын толық әзірлеуге жауапты.
Карточкалар эмитенттері жеке куәлікті ұрлау және алаяқтықтан қорғау, автокөлік жалдауға сақтандыру немесе бизнесті сатып алуға жеңілдіктер сияқты басқа да жеңілдіктер ұсына алады. Сыйақы мөлшерлемелеріндегі, несиелік лимиттердегі, сыйақы беретін бағдарламалардағы және жеңілдіктердегі айырмашылықтарды эмитент қаржы институты бақылайтын болса, Visa және MasterCard тең брендтік қатынастар үшін бәсекелеседі, сонымен қатар карточкалық шарттардың жобасын жасауға қатысады.
Жалпы, карточкалық төлем индустриясы – бұл көпестер, саудагерлер-эквайерлер банктері, эмитенттер банк қызметі, желіні өңдеу және карточка ұстаушыларды қамтитын күрделі сала. Желілік процессорлар, атап айтқанда MasterCard және Visa төлемдерін өздері қалаған тәсілмен құрылымдай алады. Бұл құрылымдау және есеп беру – бұл екі ірі желілік процессорлар арасындағы ең үлкен айырмашылықтардың бірі.
Виза
2019 жылы Visa жалпы кірісі 23 миллиард долларды құрады, төлемдер көлемі 8,8 трлн. Visa негізгі өнімдеріне несиелік, дебеттік және алдын-ала төленген карталар, сонымен қатар іскери шешімдер және жаһандық банкоматтық қызметтер кіреді. Компанияның есеп беретін бизнес сегменттеріне мыналар кіреді:
- Сервис
- Мәліметтерді өңдеу
- Халықаралық мәмілелер
- Басқа
Visa және MasterCard екеуі де кірістерінің көп бөлігін қызмет көрсету және деректерді өңдеу төлемдерінен алады, бірақ екі компания бұл төлемдерді әртүрлі сипаттайды, сонымен қатар өздерінің төлем құрылымдары бар. Қызмет ақысы эмитенттен алынады және картаның көлеміне байланысты алынады.
Деректерді өңдеуге арналған төлемдер, әдетте, эмитентке төленеді, ал ол өз кезегінде бұл төлемдерді әрбір жеке транзакция үшін саудагерлерден ақы алу арқылы алады. Деректерді өңдеуге арналған төлемдер, әдетте, транзакцияға негізделген, желіде таратылатын транзакциялық ақпаратпен қамтамасыз ету шығындарын жабатын өте аз, тұрақты төлемдер.
Жалпы, Visa картаның үш деңгейін ұсынады: негіздік, қолтаңба және шексіз. Бұл санаттар эмитенттерге арналған стандартталған ережелермен қамтамасыз етілген.
Ғаламдық қабылдау
Visa транзакциялар, сатып алу көлемі және айналымдағы карточкалар жағынан үлкенірек болса, Visa және Mastercard сауда-саттықтың әлемдік іздері бойынша бірдей.
MasterCard
2019 жылы MasterCard жалпы кірісі 16,9 миллиард долларды құрады, төлем мөлшері 6,5 триллион долларды құрады. MasterCard негізгі өнімдеріне тұтынушылық несие, тұтынушы дебеті, алдын-ала төленген карталар және коммерциялық өнім бизнесі жатады. MasterCard-та төлемдер туралы шешімдер деп аталатын бір есепті бизнес сегменті бар, ол АҚШ-тағы және басқа елдердегі географиялық жағдайларға байланысты.
MasterCard Visa сияқты кірісінің көп бөлігін қызмет көрсету және деректерді өңдеу төлемдерінен алады. Алайда, бұл төлемдерді басқаша сипаттайды. MasterCard қызметтері үшін төлемдер келісіледі және доллардың әлемдік көлеміне пайызбен есептеледі. Деректерді өңдеуге арналған төлемдер коммутация төлемі деп аталады. Коммутациялық төлемдер – бұл эмитенттен алынатын бір транзакция үшін аз, тұрақты шығындар.
MasterCard картаның үш деңгейін ұсынады: базалық, әлемдік және әлемдік элиталық.