Кең дәлелдеме ережесі

Кең дәлелдеме ережесі қандай?

Кең дәлелдеме ережелерінде сақтандырушылар жоғалған, ұрланған немесе бүлінген мүліктің құнын анықтауда қолдануға болатын нұсқаулар көрсетілген. Онда мүліктің кез-келген бөлігін бағалаудың бір әдісі көрсетілмеген, тек мүліктің нақты ақшалай құнын дәл көрсететін әдісті қолдану керек. Дәлелдердің кең ережесі мүлік құнына байланысты барлық фактілер мен жағдайларды қарастыруға болатындығын білдіреді.

Дәлелдердің кең ережесін түсіну

Дәлелдердің кең ережесін сақтандыру компаниялары сақтанушыға талап болған жағдайда төленетін доллар сомасын анықтау үшін қолданады. Ауыстыру құнының амортизацияны шегергендегі дәстүрлі нақты ақшалай құн тәсілін пайдаланудан айырмашылығы, кең дәлелдеме ережелері көптеген факторларды, соның ішінде нарықтық құнын, бастапқы құнын, қалпына келтіру құнын, жылжымайтын мүліктің жағдайы мен күйін, орналасуын, пайдалану жиілігін, заттың беріктігі, бағаланған құндылығы, үйдегі немесе бизнестегі пайдаланушылар саны, сату туралы ұсыныстар, сатып алу туралы ұсыныстар және сирек кездеседі. Осыған байланысты әрбір нақты ақшалай құнын анықтау талап қою негізінде бағалануы керек.

Мемлекеттер жылжымайтын мүлік саясаты мерзімді тиісті түрде анықтай алмаған кезде нақты ақшалай құнын есептеу үшін үш түрлі тәсілді қолданады: әділ нарықтық құн, амортизацияны шегергендегі қалпына келтіру шығындары және кең дәлел ережесі.2010 жылдардың ортасына қарай көптеген дәлелдемелер ережесі Нью-Йорк пен Нью-Джерсиді қоса алғанда көптеген штаттарда қабылданды.Соңғы жылдары бұл әдеттегі жағдайға айналды, дегенмен Калифорния сияқты кейбір штаттар нақты қолма-қол ақшаның нарықтық құнымен теңестірілгенін көрсетеді.

Негізгі өнімдер

  • Сақтандырушылар қолданатын нақты ақшалай құндылық тәсілінен өзгеше кең дәлелдемелер ережесі жоғалған, ұрланған немесе бүлінген мүлікті бағалаудың кең шеңберін белгілейді.
  • Бұл инклюзивтілік пен икемділікке мүмкіндік бергенімен, кең дәлел ережесі болжамды және сенімділіктің жоқтығы үшін сынға алынады, себебі бұл белгілі бір формула емес.
  • Сақтандырылған қасиеттерді бағалауды анықтауда барлық мемлекеттер кең дәлел ережесін қолданбайды.

Кең дәлелдеме ережесінің артықшылықтары мен кемшіліктері

Дәлелдеме ережесінің күші – бұл оның инклюзивтілігі мен икемділігі. Бұл басқа тәсілдерден гөрі сақтандыру кірістерін әділетті бөлу арқылы сақтанушыға өтемақы бергені үшін мадақталды. Себебі сақтанушы белгілі бір жағдайларда амортизация тәсілдерін шегергенде нарықтық құнның немесе қалпына келтіру құнының жеткіліксіздігін көрсететін дәлелдемелер ұсына алады.

Кең дәлелдеме ережесінің кейбір сындары оның нақты формуласы болмағандықтан, оның анықтығы немесе болжамдылығы жоқтығын қамтиды. Сақтандыру сатып алынған кезде мүліктің құнын есептеу мүмкін болмайды. Демек, ереже сақтандырушылар мен сот жүйелеріне қосымша салмақ түсіреді, өйткені ол басқа тәсілдерге қарағанда әкімшілік күрделілік пен уақытты қажет етеді. Сақтандырушылар кепілдендіру мәселелерін жауапкершіліктен құтылу үшін пайдалана алады деген кең дәлел ережесін одан әрі сынау. Тағы бір шағым – белгісіз факторларды қарастыру алыпсатарлыққа және нақты шығындар мәселесінің бұлыңғырлануына әкелуі мүмкін.

Кең дәлелдемелер ережесінің мысалы

McAnarney V. Newark Өрт сақтандыру компаниясы 1919 жылдың іс жиі сақтандыру өнеркәсібінде кең дәлелі әдетте іске асыру үшін прецедент құру ретінде есептеледі.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Іс бойынша, Маканарни 1919 жылы ескі сыра зауытын 8000 долларға сатып алып, оны бірнеше сақтандыру агенттіктерінде 60000 долларға сақтандырды. Newark Fire Insurance компаниясы сақтандырушылардың бірі болды.1920 жылы ғимарат өрттен қирады, бірақ сақтандыру агенттіктері Маканарниге сақтандырудың толық сомасын, яғни 60 000 АҚШ долларын төлеуден бас тартып, тек 55000 АҚШ долларын есептеді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Ол оларды сотта сотқа берді, бірақ төменгі саты сақтандырушылар жағында болды, өйткені олар нақты ақшалай құнын есептеу әдісін қолданып, өздерінің жауапкершілік мәніне келді.Бұл әдіс тыйым салуды жүзеге асырған 1919 жылғы 18-ші түзетудің қабылдануын және ғимараттың сыра қайнатудан басқа ешнәрсеге жарамсыздығын ескерді.Маканарни де ғимаратты 8000 долларға сатпақ болған.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Апелляциялық Нью-Йорк соты «, деп сақтандыру агенттіктері сақтандырылған өтеу үшін жауапты болып табылады сақтай отырып, төменгі деңгейдегі соттың шешімін қайта қалпынаекенін,оны құтқара зиянсыз немесе ол болған еді, сондықтан мүмкіндігінше игілігі ретінде жағдайы отырғызды егер өрт болмаса ».2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек