Банк құпиясы туралы заң (BSA)

Банк құпиясы туралы заң (BSA) дегеніміз не?

«Валюта және шетелдік операциялар туралы есеп беру туралы заң» деп те аталады, Банк құпиясы туралы заң (BSA) – бұл қаржы институттарын қылмыскерлердің заңсыз жолмен тапқан табыстарын жасыру немесе заңдастыру құралы ретінде пайдалануына жол бермеу үшін 1970 жылы жасалған АҚШ заңдары.

Заң банктерден және басқа қаржы институттарынан реттеушілерге валюталық операциялар туралы есеп беру сияқты құжаттама ұсынуды талап етеді. Мұндай құжаттар банктерден олардың клиенттері 10 000 АҚШ долларынан асатын күмәнді ақшалай операциялармен айналысқан кезде талап етілуі мүмкін. Заң органдарға мәмілелер сипатын оңай қалпына келтіруге мүмкіндік береді.


Негізгі өнімдер

  • Банк құпиясы туралы заң (BSA) – бұл қылмыскерлердің ақшаны жасыру немесе заңдастыру үшін қаржы институттарын пайдалануына жол бермеуге бағытталған АҚШ заңнамасы.
  • Заң қаржы институттары өздерінің клиенттері 10 000 АҚШ долларынан асатын күмәнді кассалық операцияларды жасаған кезде реттеушілерге құжаттама ұсынуды талап етеді. 
  • Заң 10000 доллардан асатын әрбір транзакция үшін құжаттаманы талап етпейді, бірақ кәсіпкерлер бір сатып алушыдан қолма-қол 10000 доллар алса, 8300 IRS формасын тапсыруы керек.

Банк құпиясы туралы заңды (BSA) түсіну

BSA қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыру қылмыстық бизнесті өрістету, терроризмді қолдау, салық төлеуден жалтару немесе басқа заңсыз әрекеттерді жасыру үшін қолданылған кезде неғұрлым жақсы анықтау мақсатында іске асырылды. Заңнама қылмыстық ұйымдарды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жасау үшін ерте қолдануды қарастырды, бірақ көп ұзамай террористік топтарды қаржыландыру мәселесінде де қолданысқа енді.


Қылмыскерлер мен алаяқтар өздерінің заңсыз әрекеттерін заңдылықтың астына жасыру құралы ретінде ақшаны жылыстатуды пайдаланады. Электрондық транзакциялар емес, қолма-қол ақша заңсыз тауарлар мен қызметтерді сатып алудың қолайлы құралы болып табылады. Ақшаны жылыстату тактикасы осы ақшалай кірістер көздерін заңды операциялар ретінде жасыру үшін қолданылады.

Банктік құпия туралы заң қалай жұмыс істейді

Заң 10000 доллардан асатын әрбір операцияны құжаттандыруды талап етпейді. Ішкі кірістер қызметінің мәліметтері бойынша, сауда немесе бизнестегі кез-келген адам, егер олардың бизнесі бір сатып алушыдан 10000 доллардан көп ақша алса, 8300 формасын толтыруы керек деген жалпы ереже бар. Бұл бір транзакцияның немесе екі немесе одан да көп байланысты операциялардың нәтижесі болуы мүмкін. Ереже жеке тұлғаға, компанияға, корпорацияға, серіктестікке, қауымдастыққа, сенімгерлікке немесе мүлікке қатысты болуы мүмкін.

8300 нысаны кассалық операция жасалғаннан кейінгі 15-ші күнге дейін толтырылуы керек. Бұл талап қолма-қол ақша операцияларының кез-келген бөлігі Америка Құрама Штаттарында, оның иелігінде немесе аумағында болған жағдайда қолданылады.

Заңнамада мұндай тексеруді қажет етпейтін ерекшеліктердің тізбесі сақталған. Солтүстік Американың ірі биржаларында тіркелген мемлекеттік департаменттер немесе агенттіктер мен компаниялар босатылған тараптардың мысалдары болып табылады.

Бұл әрекет қылмыстық әрекетке қарсы күресте пайдалы болуы мүмкін болса да, BSA сынға ұшырады, өйткені күдікті болып саналатын нұсқаулық өте аз. Ақпаратқа қол жеткізу үшін құқық қорғау органдарына сот бұйрығын алудың қажеті жоқ.

Диспетчер валюта Office үнемі BSA сәйкес банктерді, федералдық жинақ бірлестіктер және басқа да мекемелерге қарайды.