Американдықтардың жартысынан көбі – 58% – өздерін зейнетке шығару жолында емеспін деп санайды, деп хабарлайды Ұлттық зейнетақы қауіпсіздігі институтының зерттеуі. Жуырда АҚШ үкіметінің есеп беру бюросының сауалнамасы көрсеткендей, 55 жастан асқан американдықтардың 29% -ында жеке зейнетақы жоспарлары, жұмыс берушілер қаржыландырған 401 (к) с немесе белгіленген төлемдер жоспарлары түрінде зейнетақы жинақтары жоқ. Бұл көптеген зерттеулер мен сауалнамалар көптеген американдықтардың білетінін қолдайды: Біздің көпшілігіміз қаржылық жағынан зейнетке дайын емеспіз.
Үйде зейнетке шығуға ақшасы жоқ көптеген адамдар балама іздеуі мүмкін. Кейбір адамдар өмір сүру құны төмен және қол жетімді медициналық көмекке қол жетімді болатын шетелге көшуді ойластыруы мүмкін.
Бірақ қайда бару керек? Біз әр штаттың өмір сүру деңгейіне, сондай-ақ салық мөлшерлемесіне байланысты қай штаттардың ең қымбат екенін анықтау үшін Bankrate.com « Зейнеткерлікке шығуға ең жақсы және нашар штаттар » тізіміндегі деректерді қарастырдық. Біз әр санаттағы ең нашар 10 жағдайды (яғни, ең қымбат) қарастырдық және екі категорияда да ең жақсы 10 кездесу өткізген алтауын таптық – оларды зейнетке шығаруға ең қолайлы жерлерге айналдырдық. Міне, тізім ең қымбат күйден басталады.
Нью Йорк
Өмір сүру деңгейі: 50 ( ең жоғары 2- ші деңгей)
Салық мөлшерлемесі: 50 (ең жоғары)
Мемлекеттік кіріс салығы: 4,0% -дан 10,9%
Мемлекеттік сату салығы: 4,0% (муниципалитетке байланысты сатылым салығының жалпы сомасы 8,875% дейін)
Мүлік / мұрагерлік салығы: иә / жоқ
Нью-Йорк АҚШ-та ең жоғары өмір сүру құнына ие, тек Калифорниядан кейін. Штаттың 2019 жылға арналған жалпы салық жүктемесі ( салықтық саясатты зерттейтін жеке ұйым The Tax Foundation-тан алынған соңғы мәліметтер ) орташа 9,9% -дан жоғары және бұл елдегі ең жоғары салық болып табылады. Салық төлеушілер 2016 жылы жан басына шаққанда 2 929 доллардан мемлекеттік және жергілікті салықтар төледі, ал капитал өсімінің жоғарғы ставкасы 31,5% құрайды, бұл АҚШ-та екінші орынға ие (Калифорниядан кейін). Мемлекеттік және жергілікті өзін-өзі басқару органдары 2016 жылы жан басына шаққанда 2782 доллардан мүлік салығына жинайды, бұл елдегі 5- ші орын.
Коннектикут
Өмір сүру деңгейі: 46 (5- ші ең жоғары)
Салық ставкасының дәрежесі: 49 ( ең жоғары 2- ші )
Мемлекеттік кіріс салығы: 3,0% -дан 6,99%
Мемлекеттік сатылым салығы: 6,35% (кейбір сәнді заттар үшін 7,75%)
Мүлік / мұрагерлік салығы: иә / жоқ
Коннектикут – өмір сүру құны бойынша ең қымбат штаттың 5- ші орны. Оның 2012 жылғы салық ауыртпалығы 12,6% -ды құрап , ел бойынша екінші орында тұр, ал салық төлеушілер жан басына шаққанда мемлекеттік және жергілікті салықтар үшін 7,869 доллар төлейді. Мүлік салығының жиналуы жан басына шаққанда $ 276 құрайды, бұл ұлттық деңгейде екінші орында. Коннектикут көптеген зейнетақыларға немесе басқа да зейнетақы табыстарына, соның ішінде әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне ешқандай жеңілдіктер мен салықтық жеңілдіктер ұсынбайды (егер салық төлеушілердің федералды түзетілген жалпы кірісі $ 50,000-тан төмен болса немесе үйленген салық төлеушілер үшін 60,000 $ -дан аз болса). Ерекшеліктер – теміржолдағы зейнетақылар және әскери зейнетақылар, олар салықтан босатылады.
Калифорния
Өмір сүру деңгейі: 49 ( ең жоғары 2- ші деңгей)
Салық ставкасы Rank: 45 (6 -шы ең жоғары ставка)
Мемлекеттік кіріс салығы: 1,0% -дан 13,3% -ға дейін
Мемлекеттік сатылым салығы: 7,25%
Мүлікке / мұраға салық: Жоқ / Жоқ
Калифорния өмір сүру деңгейі бойынша екінші орында және салық ставкалары бойынша 6- шы орында. Жеке табыс салығының ең жоғары ставкасы – 13,3%, жеке табыс салығын салатын штаттар арасында ең жоғары. Оның 2012 жылғы салық ауыртпалығы ел бойынша 6- шы орында, ал салық төлеушілер жан басына шаққанда мемлекеттік және жергілікті салықтар үшін 5 237 доллар төлейді. Штат пен жергілікті өзін-өзі басқару органдары мүлік салығы үшін бір адамға шамамен 1365 доллар жинайды. Мемлекеттік сатуға салынатын салық 7,25% құрайды (мұнда айтылған штаттардың ішіндегі ең жоғарғысы), ал арнайы қалалық / округтік салық аудандарындағы жиынтық ставка 9,75% дейін жетуі мүмкін. Калифорниядағы әлеуметтік қамсыздандыру және теміржол бойынша зейнетақы төлемдері салықтардан босатылғанына қарамастан, барлық басқа зейнетақы көздеріне салық салынады. Штат елдегі ең жоғары капиталға салынатын салық мөлшерлемесі бойынша 33% -дан асып түседі.
Нью Джерси
Өмір сүру деңгейі: 43 ( ең жоғары 8- ші орын )
Салық ставкасы дәрежесі: 48 (3- ші ең жоғары)
Мемлекеттік кіріс салығы: 1,4% -дан 8,97% -ға дейін
Мемлекеттік сатылым салығы: 7,0%
Мүлік / мұрагерлік салығы: иә / иә
Нью-Джерси ең жоғары өмір сүру деңгейі бойынша 8- ші орында және елдегі ең жоғарғы салық ставкасы – үшінші орында. Штаттың 2012 жылғы салық ауыртпалығы 12,2% -ды құрады, ал салық төлеушілер жан басына шаққанда 6926 доллардан мемлекеттік және жергілікті салықтар төлейді. Мүлік салығы бойынша жинау бір адамға шаққанда шамамен 2 989 АҚШ долларын құрайды, бұл ұлттық деңгей бойынша бірінші орында. Нью-Джерси – мұрагерлік салығын да, мүлік салығын да алатын екі штаттың бірі . Әдетте жақын туыстар мұрагерлік салығынан алынып тасталса, басқа бенефициарларға 500-ден асатын мұраға салық ставкалары 11% -дан 16% -ға дейін құрайды, мүлік салығы 2018 жылы жойылады.
Род-Айленд
Өмір сүру деңгейі: 41 ( ең жоғары 10- шы орын )
Салық мөлшерлемесі дәрежесі: 43 ( ең жоғары 8- ші )
Мемлекеттік кіріс салығы: 3,75% -дан 5,99%
Мемлекеттік сатылым салығы: 7,0%
Мүлік / мұрагерлік салығы: иә / жоқ
Род-Айленд елдегі өмір сүру деңгейінің ең жоғарғы 10- шы деңгейіне ие, ал ең жоғарғы салық ставкасын 2011 жылы 9,9% -дан 5,99% -ға дейін төмендеткеніне қарамастан, 8- ші ең жоғары салық ставкасына ие. Штатта 2012 жылғы салық ауыртпалығы 10,8% болды, ал салық төлеушілер жан басына шаққанда 4999 доллардан мемлекеттік және жергілікті салықтар төлейді. Жылжымайтын мүлік салығы жан басына шаққанда $ 2282 құрайды, бұл ұлттық деңгейде 6- шы орында. Теміржол зейнетақысы бойынша төлемдер салықтан босатылады, егер олар белгіленген шектен төмен болса, әлеуметтік сақтандыру төлемдері де босатылады (бірыңғай құжаттар үшін $ 80,000 және бірлескен құжаттар үшін $ 100,000 дейін). Басқа зейнетақы табыстарына қарапайым табыс салығының ставкалары бойынша салық салынады.
Вермонт
Өмір сүру деңгейі: 42 ( ең жоғары 9- шы орын )
Салық мөлшерлемесі: 41 ( ең жоғары 10- шы орын )
Мемлекеттік кіріс салығы: 3,55% -дан 8,95%
Мемлекеттік сатылым салығы: 6,0%
Мүлік / мұрагерлік салығы: иә / жоқ
Вермонтта ең жоғары өмір сүру деңгейі 10- шы және ең жоғарғы салық ставкасы 8- ші орында. Оның 2012 жылғы салық ауыртпалығы 10,3% -ды құрады, ал салық төлеушілер жан басына шаққанда 4557 доллардан мемлекеттік және жергілікті салықтар төлейді. Мүлік салығының жиналуы жан басына шаққанда шамамен 2,331 долларды құрайды, бұл ұлттық деңгейде 5- ші орында. Вермонт зейнеткерлік кірістердің көбіне кәдімгі табыс салығының ставкалары бойынша салық төлейді, соның ішінде әлеуметтік сақтандыру төлемдері 85% (федералдық ставкамен синхронды) дейін салық салынады. Теміржол зейнетақысы бойынша төлемдер босатылады.
Төменгі сызық
Бірнеше штат өздерінің салық жүйелерін зейнеткерлерге тартымды етуге тырысты. Мысалы, Мэн мемлекеттік салықтардан алып тастауға болатын зейнетақы кірістерінің мөлшерін көбейтті, ал Небраска әлеуметтік сақтандыру кірістерінен босатуды көбейтті. Қазіргі уақытта жылжымайтын мүлік салығы бойынша федералды алып тастау $ 5,45 миллионды құрайды, ал Нью-Йорк та, Мэриленд та өздерінің салық төлеулерін федералды мөлшерге сәйкестендіру үшін біртіндеп арттыруда.
Зейнетке шығу кезінде ақшаңыздың ұзаққа созылуына немесе балаларыңызға көбірек активтер қалдыруға мүдделі болсаңыз да, жергілікті өмір сүру құны мен салық ставкасы зейнетке шығу кезінде маңызды мәселе болуы мүмкін. Қаржылық емес факторлар – сіздің қызығушылықтарыңыз, хоббилеріңіз, жайлылығыңыз, денсаулығыңыз және достарыңыз бен отбасыңызға жақын болу – зейнетке шығатын орынды таңдау кезінде маңызды емес. Есіңізде болсын, қайда зейнетке шықсаңыз да (орнында, басқа штатта немесе шетелде), сіздің қаржылық жағдайыңызға айтарлықтай әсер етуі мүмкін.