Еуропалық банктік орган (EBA)
Еуропалық банк мекемесі (ЕБА) дегеніміз не?
Еуропалық банктік орган (ЕБА) – бұл бүкіл Еуропалық Одақтың (ЕО) бүкіл банк саласында қаржылық тұрақтылықты сақтауға тырысатын реттеуші орган. Ол Еуропалық банктік қадағалаушылар комитетінің (CEBS) орнына 2010 жылы Еуропалық Парламентпен құрылды.
Негізгі өнімдер
- Еуропалық банктік орган (ЕБА) төлем қабілеттілігін үнемі тексеріп отыру арқылы Еуропалық Одақтың банк саласындағы қаржылық тұрақтылықты сақтауға бағытталған.
- ЕБА нарықтың ашықтығын қамтамасыз етеді, жаңа банктік құралдардың сапасына бақылау жасайды және инвесторларды қорғайды.
- EBA мөлдірлігі бойынша жаттығулар банктің капиталы, пайда мен залал, несиелік тәуекел және басқа көрсеткіштер туралы мәліметтерді өңдеуді қамтиды.
Еуропалық банк органының негіздері (ЕБА)
ЕБА-ға ЕО-ның ішкі нарығындағы қаржылық фирмалар үшін нормативтік техникалық стандарттар мен ережелерді әзірлеу жүктелген. Ол несие беру мекемелерін, инвестициялық фирмаларды және несиелік мекемелерді қадағалайды. Ол енгізетін ережелер келесі мақсаттарға жету үшін жасалған:
- Қаржы секторының тұтастығын сақтау.
- Нарықтық ашықтықты қамтамасыз ету арқылы қоғамдық құндылықтарды қорғаңыз.
- Қаржы жүйесін тұрақтандыру.
- Мекемелер шығарған жаңа құралдардың сапасын бақылау.
- Тұтынушыларды, инвесторларды және салымшыларды қорғаңыз.
- Қаржы институттарын қадағалауды реттеңіз.
Еуропалық Орталық Банк (ECB) банктердің ЕБА-да белгіленген ережелерді сақтауын қамтамасыз етеді, ол жыл сайын 100-ден астам ЕС банктерінде ашықтық жаттығулары мен стресс-тесттер өткізеді. Бұл банктің капиталы, тәуекелге байланысты активтер (RWA), тіркелген пайда мен залал, нарықтық тәуекел және несиелік тәуекел туралы фискалды мәліметтерді қалыптастыруды қамтиды. ЕБА-ның қаржы институттарына жүктейтін стресс-тестілері қаржылық дағдарыстардан кейін әр мекеменің төлем қабілетті болып қалуын анықтауға тырысады.
Еуропалық банк мекемесі (EBA)
ЕС және Еуропалық экономикалық аймақ (ЕЭА) елдерінің 51 банктерінде жүргізілген 2016 жылғы стресс-тест Италияда тек Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) ғана үш жылдық экономикалық күйзеліске төтеп беру үшін қажетті капитал қорының жоқтығын анықтады.
Осы нәтижелерден кейін MPS өзінің жұмыс істемейтін несиелерін көптеген баланстарынан алып тастап, өзінің капиталын қажетті шекті деңгейге дейін көтеру үшін стратегиялық күш салды.
Маңызды
ЕБА-ның құзыреті кең, өйткені ол банкті өздері басқаруда қаңырап қалған ұлттық реттеушілерді жоққа шығаруы мүмкін.
ЕБА туралы ақпарат
ЕББ банктерді Еуропалық қадағалау органының (ESA) құрамында пайда болған ЕБА белгілеген ережелерді сақтауын қадағалайды, ол сонымен қатар Еуропалық сақтандыру және кәсіби зейнетақылар жөніндегі органнан (EIOPA) тұрады. EIOPA сақтандыру полистерін, зейнетақы мүшелерін және алушыларды қорғауға жауап береді.
Банк операцияларының тиімділігі
2008 жылғы қаржылық дағдарыс және еуропалық егемендік қарыз дағдарысы ЕО банк операцияларындағы жалпы кемшіліктерді жарыққа шығарды. АҚШ-тың ипотекалық көпіршігі құлап, оның тапшылығы бұрын ойлағаннан гөрі үлкен болғанын анықтағаннан кейін, Португалия, Ирландия, Испания және Грекия сияқты Еуроаймақ мемлекеттері қарызға қызмет көрсетудің өсіп келе жатқан шығындарымен бетпе-бет келді. Сондықтан бұл елдер халықаралық институттардан көмек сұрады.
Елдерге құтқару бағдарламаларынан шығуға көмектесу үшін жасалған бюджеттік үнемдеу шаралары еуропалық экономикалық өсуді бәсеңдетті. Сонымен бірге ЕБ мен басқа орталық банктердің теріс пайыздық мөлшерлемені енгізуі банктердің маржасын қысып тастады.
Бұл факторлар реттеудің жоғарылауымен және сапасыз басқарумен бірге еуропалық банктің тұрақтылығы туралы алаңдаушылық тудырды. Мысалы, 2018 жылдың қаңтарында итальяндық банктер 360 миллиард еуроға (410 миллиард доллар) жұмыс істемейтін несиелер салмағымен күресіп жатты, бұл елдің ЖІӨ-нің шамамен 25% -ын құрайды. Қазіргі уақытта Италияның қарыздың ЖІӨ-ге қатынасы әлі де алаңдаушылық тудырады және болжам белгісіз болып қалады.