Теңестірілген айлық төлем (EMI)
Теңестірілген айлық төлем (EMI) дегеніміз не?
Ан ай сайынғы жарнаны (EMI) оған теңестiрiлген жасаған тіркелген төлем сомасы болып табылады қарыз алушыға а кредитордың әрбір күнтізбелік ай белгілі бір уақытқа. Теңдестірілген ай сайынғы төлемдер ай сайын пайыздар мен негізгі қарыздарды төлеуге пайдаланылады, осылайша белгілі бір жылдар ішінде несие толық төленеді. Жылжымайтын мүлікке арналған ипотека, автокредиттер және студенттерге арналған несиелер сияқты кең тараған несие түрлерімен қарыз алушы бірнеше жыл ішінде несиені төлеу мақсатында несие берушіге мерзімді төлемдер жасайды.
Негізгі өнімдер
- Теңестірілген айлық төлем (EMI) – бұл қарыз алушының несие берушіге әр айдың белгілі бір күнінде төлейтін тұрақты төлемі.
- EMI несие алушыларға ай сайын несие алу үшін қанша ақша төлеуі керек екенін біліп, тыныштыққа мүмкіндік береді.
- EMI-ді екі әдіспен есептеуге болады: тегіс ставка әдісі немесе төмендету-баланс әдісі.
Теңестірілген айлық төлем қалай жұмыс істейді
EMI-дің өзгермелі төлем жоспарларынан айырмашылығы бар, онда қарыз алушы өз қалауы бойынша жоғары төлем сомаларын төлей алады. EMI жоспарларында қарыз алушыларға ай сайын тек белгіленген төлем мөлшеріне рұқсат етіледі. Қарыз алушылар үшін EMI-дің артықшылығы – олар ай сайын несие алу үшін қанша ақша төлеу керектігін дәл білетіндігінде, бұл олардың жеке бюджеттеу процесін жеңілдетеді.
Маңызды
EMI-дің басты артықшылығы – жеке бюджеттеу процесін жеңілдету.
EMI-ді біркелкі мөлшерлеме әдісімен немесе төмендету-баланс әдісімен есептеуге болады. EMI ставкасының формуласы негізгі несие сомасы мен негізгі қарыз бойынша пайыздарды қосып, нәтижені айлар санына көбейтілген кезеңдер санына бөлу арқылы есептеледі.
Төмендетілген баланстық әдіс төменде көрсетілген формула бойынша есептеледі, онда P – қарызға алынған негізгі сома, I – жылдық пайыздық ставка, r – мерзімді айлық пайыздық ставка, n – ай сайынғы төлемдердің жалпы саны, және t бір жылдағы айлар саны.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) – 1)
Flat-Rate EMI мысалы
Мүлік инвесторы негізгі қарыз сомасы болып табылатын 50000 долларлық ипотеканы 10 жылға 3,50% мөлшерлемемен алады деп есептейік. Бірыңғай мөлшерлеме әдісін қолданатын инвестордың EMI мәні 5,625 немесе (500,000 $ + (500,000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12) құрайды. EMI-дің бірыңғай ставкасын есептеу кезінде несиенің негізгі сомасы 10 жылдық ипотека кезеңінде тұрақты болып қалады, бұл EMI-ді азайту балансының әдісі жақсы нұсқа болуы мүмкін екенін көрсетеді, өйткені қарыз алушылар әдетте ай сайынғы қалдықты төлеу үшін төлемді төмендетеді негізгі.
Төмендетілген теңгерімнің EMI мысалы
Алдыңғы мысалдағы EMI тұрақты ставкасы әдісінің орнына EMI-ді төмендету-баланс әдісі қолданылды деп есептейік. EMI $ 1,549 немесе (($ 500,000 x (0,035)) x (1 + (0,035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0,035 / 12)) 120; – 1) болады. Сондықтан EMI-ді азайту балансы әдісі қарыз алушылар үшін экономикалық тұрғыдан тиімді.