Дәстүрлі банктік төңкерісті жасау үшін блокчейн технологиясы

Қазіргі кезде банк секторына ең үлкен қауіптің бірі — технология. Бұл Google Inc  ( FinTech ) басталады. дәстүрлі банктер назар аудара бастады. Қаржы индустриясын бұзу мүмкіндігінің бірі қазіргі кезде блокчейн технологиясына қатысты қосымшалардан туындайды — бұл Bitcoin сияқты криптовалюта негізінде жатқан таратылған кітаптардың бұзушылыққа қарсы жүйесі. Инвестициялық банктерден бастап қор биржаларынан бастап орталық банктерге дейінгі ірі қаржы институттары осы инновацияның шыңында қалу үшін блокчейнге негізделген өз шешімдері бойынша жұмыс істей бастайды. (Толығырақ қараңыз: Технология, Банктерге ең үлкен қауіп ).

Банктер хабарлама алып жатыр

Блокчейн технологиясының дәстүрлі банкті қалай бұзатындығын қарастырмас бұрын, оған қызығушылық білдіретін кейбір негізгі институттарды ескерген жөн (бұл арада көптеген басқа банктер мұны қоғамға хабарламай жасайды). (Сондай-ақ қараңыз:  Bitcoin 2.0 әлемді қалай өзгертеді )

Француздық BNP Paribas инвестициялық банкі  блокчейн технологиясын валюта қорларына және тапсырыстарды өңдеуге қалай қолдануға болатындығын қарастыра бастайтынын мәлімдеді.

NASDAQ OMX Group Inc ( жұмыс істейтінін мәлімдеді.

Goldman Sachs Group Inc. ( қатысқаннан кейін біраз болжам жасады.

Испания негізделген Banco Santander ( жұмыс онжылдықтың соңына қарай $ 20 млрд жылына өз шығындарын азайтуға мүмкіндік береді blockchain негізделген шешімдерді әзірлеу іштей. 

Barclays ( тәжірибе жасайды.

Швейцарияның UBS ( құруға дейін барды.

Ол болды анықталды Citigroup Inc. (бұл C ) CitiCoin ретінде белгілі өз cryptocurrency қоса алғанда, кем дегенде, үш түрлі blockchain негізделген міндеттемелер бойынша жұмыс істеді.

Сонымен қатар, Société Generale, Standard Chartered, Англия Банкі, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) және Австралияның Достастық Банкі осы технологияны зерттеуге және қолдануға жарыс.

Төлемдер және ақша аударымдары

Блокчейн технологиясының ең айқын және негізгі қолданылуы оны төлем жүйесі ретінде пайдалану болып табылады. Биткоин және басқа криптовалюталар сандық ақша ретінде де, бүкіл әлем бойынша осы ақша түрінде төлемдер жіберудің әдісі ретінде де әрекет етеді. Бұл транзакциялар тек Интернетке қосылуды қажет етеді және бірден жүзеге асырылады. Транзакцияның 100% расталуы үшін бірнеше минут кетуі мүмкін екені рас, бірақ транзакцияның өзі бірнеше сәтте орын алады. Бұл транзакциялар шекарасыз, қауіпсіз және негізінен жасырын болып табылады. Сонымен қатар, транзакциялық шығындар минималды, бір транзакцияға бірнеше центті құрайды, бұл бүкіл әлем бойынша Western Union ( WU ) сияқты сымсыз компанияларға қарағанда немесе Visa Inc. ( V ), Mastercard сияқты несиелік карта процессорлары арқылы ақша жіберудің әлдеқайда арзан әдісі болып табылады. Inc. ( MA ) немесе Discover Financial Services ( DFS ). Несиелік карталарды қабылдау үшін бастапқы және ағымдағы төлемдерді төлегісі келмейтін саудагер шығынның бір бөлігінің орнына электронды төлемді криптовалюта арқылы жүзеге асыра алады.

ондаған компания бар.

Шоттағы қалдықтар мен депозиттер

Тұтынушылар, әдетте, банктерді депозиттерді сақтау және жинақ шоттарында сақтау үшін пайдаланады. Бірақ сіз банктік шотқа ақша салғаннан кейін, банк оның көп бөлігін резервтік банкинг арқылы береді. Нәтижесінде, сіздің шотыңыздағы қалдықты көргенде пайда болатын ақшаның көп бөлігі банкте болмайды. Шын мәнінде, банктің жұмыс істеуі көптеген клиенттер ақшаларын бір уақытта алуға тырысқан кезде банктің істен шығуына әкеледі, ал ақша жоқ. Банк шотындағы қалдық — бұл тек бухгалтерлік жазба.

Блокчейн, сайып келгенде, бухгалтерлік жазбаларды бейнелейтін кітап. Сондықтан банктік шоттар блокчейндерде ұсынылуы мүмкін, бұл оларды қауіпсіз, қол жетімді және сақтауға арзан етеді. Сонымен қатар, бұл банктік операциялардың тәуекелін азайтуға көмектеседі.

Екінші нарықтағы сауда және клиринг

Компанияның акциясын қарапайым биржадан тыс валюта свопына дейін қарапайым түрде сатып алу сауда-саттықтар бойынша клиринг пен есеп айырысуды қажет етеді. Сауда-саттықтағы активке немесе келісімшартқа меншік құқығы өзгеруі және жазылуы керек. Бүгінгі күні айырбастау төлемдері мен клирингтік төлемдер әр сауданың өзіндік құнына қосылады және уақыт өте келе өзгеріп, үлкен көлемде тапсырыстар бере алады.

Егер акцияларға меншік құқығы blockchain-де болуы мүмкін болса және кез-келген меншіктің өзгеруі тез арада расталса және расталса, бұл барлық активтер класы бойынша акциялардан облигацияларға дейін туынды құралдарға дейін тауарлар мен жылжымайтын мүлікке дейінгі кластағы шығындарды едәуір төмендетеді. Нью-Йорк қор биржасы немесе Чикаго сауда кеңесі сияқты көп қабатты мекемелердің бір күні қауіпсіз, берік және пайдалану мен мәміле жасау үшін арзан, таратылған кітап технологиясымен алмастырылуы әбден мүмкін. (Қосымша ақпаратты қараңыз: Medici: Blockchain негізіндегі қор биржасы.)

Overstock ( жариялады. Нью-Йоркте орналасқан битоиндермен алмасу Coinsetter T + 10 минутта есеп айырыса алатын биржалық мәмілелерден тазарту үшін блокчейн негізіндегі платформаны шығаратындығын мәлімдеді. Мұны перспективада қарау үшін АҚШ биржасындағы акциялардың үлесін сатып алу үшін T + 3 күн кетеді. 

Бастапқы нарықтық эмиссия және IPO

Егер екінші нарықтағы сауда блокчейндерде пайда болуы мүмкін болса, бастапқы нарықтар да бола ала ма? Жауап: иә. Сіз өзіңізді құны көтерілген жатқан капиталдың 9% немесе одан да көп сияқты. 

Енді елестетіп көріңізші, сіз өзіңіздің компанияңыздың акцияларын блокчейнге тікелей шығара аласыз, сонда оларды ақша орнына сата аласыз. Содан кейін бұл виртуалды акциялар блокчейн арқылы болатын қайталама нарықтарда алмасуы мүмкін. Егер бұл сценарий көпшілікке ұнайтын болса, бұл активтер биржасына да, инвестициялық банк саласына да үлкен кедергі келтіруі мүмкін.

Төменгі сызық

Блокчейн технологиясын қаржы секторы байыпты қабылдайды, өйткені бұл дәстүрлі банк саласына үлкен кедергі келтіруі мүмкін. Блокчейннің бұрмалаушылыққа, орталықтандырылмаған, өзгермейтін табиғаты оны шығындарды азайтуға және төлемдерден, активтермен сауда-саттықтан, бағалы қағаздар эмиссиясынан, бөлшек банктен және клиринг пен есеп айырысудан бастап бәрін оңтайландыруға ыңғайлы етеді. Блокчейн технологиясы Bitcoin немесе криптовалютаға қарағанда әлдеқайда көп екендігі айқын болады. Төлемдер мен ақша жүйелері іс жүзінде бұзылғанымен, үлкен бұзушылықтар осы бірегей және күшті сипаттамаларды баламалы түрде қолданудан туындауы мүмкін.