Дурбин түзетуі
Дурбин түзетуі дегеніміз не?
Дурбин түзетуі — Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заңның дебеттік карталар эмитенттерінің саудагерлерге салатын транзакциялық төлемдерін шектейтін бөлігі.АҚШ сенаторы Ричард Джурбиннің есімімен аталатын және 2010 жылы енгізілген түзету осы мәміле сомасының 1% -дан 3% -на дейін 44 центті құрайтын айырбастау төлемдерін, банктер үшін бір операция үшін 12 центтен 10 долларға дейін шектеуді ұсынды. миллиард немесе одан да көп активтер.1
Дурбин түзетуін түсіну
Түзету айырбастау төлемдері ақылға қонымды емес және карта эмитенттерінің шығындарына пропорционалды емесдеген сенімге негізделген.2010 жылы заң жобасы күшіне енген кезде айырбастау төлемдері бір операция үшін 21 цент мөлшерінде және транзакция сомасының 5% деңгейінде белгіленді. Кейбір банктер айырбастау комиссиясының кірістерінен болған шығынды өтеу мақсатында жаңа алымдарды енгізіп, ақысыз қызметтерді алып тастады.
Дурбин түзетуі коммерция мен банктік қызметке қалай әсер етті
Түзетудің тұтынушыларға, сатушыларға және банктерге тигізген әсері мен тиімділігі туралы біраз пікірталастар бар. Түзетулердің күшін жоюды талап еткендер ірі сатушылар жоспарланған үнемдеуді тұтынушыларға жеткізбей, оның орнына тарифтерді басқа жолдармен көтерген жағдайды келтірді. Мұндай шағымдар, сонымен қатар, Дурбин түзетуіне сәйкес кішігірім сатушылар өздерінің үлкен қарсыластарымен салыстырғанда бұрын қолданған баға белгілеудің кейбір артықшылықтарын жоғалтқанын дәлелдейді. Бұрын айырбастау төлемдеріне икемділік болған, бұл кейбір сатушыларға шығындарды төмендетуге мүмкіндік береді, бұл оларға көп кірісті сақтауға мүмкіндік береді.
Түзету дебеттік картаны пайдалануға әсер еткенімен, несие карталарын сатып алу бойынша салыстырмалы төлемдерге әсер еткен жоқ. Бұл кейбір банктердің несие карталарын пайдаланғаны үшін сыйақылардың жоғарылауына әкелді, өйткені олар мекеме үшін ақша табуға жақсы мүмкіндік береді. Егер сіз Дурбин түзетуінің әсерінен аулақ болып, қосымша жеңілдіктер алғыңыз келсе, сіз ала алатын ең жақсы сыйақы несиелік карталарын зерттеңіз.
Транзакция кезінде пайдаланылатын картаның түріне қарамастан, барлық свиптер деп аталатын төлемдер үшін ұқсас өзгерістер енгізу бойынша бірнеше күш жұмсалды.
Банктер алымдарды шектеу олардың өз қаражаттарын қайта инвестициялау мүмкіндігін басқа жолдармен шектеді деп мәлімдеді, мысалы, өз клиенттеріне опцион ретінде ақысыз чек шоттарын ұсына алады. Дебеттік карталарды марапаттау бағдарламаларын кейбір банктер де жойған шығар. Жаңа енгізілген төлемдердің кейбіреулері депозиттік шоттардағы жоғары төлемдерді, жеткіліксіз қаражат үшін өсімпұлдарды өсіруді және алдын-ала талап етілгеннен жоғары минималды қалдықты ұстамайтын шоттар бойынша ай сайынғы төлемдерді қамтиды.
Пікірталастар жүріп жатқан кезде Конгресте түзетуді алып тастауға күш салынды, бұл акция ұсақ бөлшек саудагерлер мен кейбір қоғамдық банктер мен несиелік серіктестіктердің қолдауымен өтті.