Есептік жазбаны ұстау
Шотты ұстау дегеніміз не?
Шоттың ұсталуы – бұл шот иесінің әр түрлі себептерге байланысты шоттағы қаражатқа қол жетімділігін шектеу. Банк есепшотты күту кезінде орналастырған кезде, ол оны ықтимал шығындардан қорғау үшін жасайды, бірақ сонымен бірге клиенттің қызығушылығын ескеруі мүмкін. Шотты ұстау бір-екі күнге ғана созылуы мүмкін, бірақ ұстаудың себептеріне байланысты әлдеқайда ұзағырақ болуы мүмкін.
Төменгі шотты бұзу
Есептік жазбаның бірнеше себептері бар. А депозиттік аса ірі тексеру, тыс-мемлекет тексеру, немесе шетелдік тексеру ұстам тексеру сомамен шектеледі еді, бірақ есептік, ұстауға орналастырылатын тудыруы мүмкін. Клиент қаражатқа қол жеткізбес бұрын чектің тазалануын күтуі керек еді. (Алайда, жаңа шоттар, әдетте, бүкіл салымдар бойынша сақтауға жатады.) Егер қаражат несие ретінде кепілге қойылса, онда ұстау пайда болар еді. Соттың немесе Федералдық немесе штаттың салық органының бұйрығы да кідіріске әкеп соқтырады. Егер банкке есепшоттағы күдікті әрекеттерді тергеу қажет болса, ол клиенттің ақша қаражатын пайдалануын уақытша бұғаттау құқығын жүзеге асыруға шешім қабылдауы мүмкін. Егер клиент өзінің жеке басын ұрлау құрбаны болды деп хабарлаған болса, клиентті қорғау үшін банк шотқа қол жеткізе алмайтындығына көз жеткізеді.
Ұстау ұзақтығы себепке байланысты. Үлкен немесе таныс емес дерек көздерін тексерген жағдайда, ұстау бір немесе бірнеше күн болуы мүмкін. АҚШ қазынасына салынған чек келесі күні тазартылатын болады, бірақ елден тыс жерде банкте жасалған чек бірнеше күнді талап етуі мүмкін. Жеделдетілген қорлар болуы актісі (EFAA) Федералды резервтік Басқарма туралы ереже CC банктердің қаражатты кешіктірілген қолжетімділігін мәселені қарастырады. Барлық банктер өздерінің клиенттеріне қаражаттың қол жетімділігі туралы саясатты ашуы керек. Салық кепілдемесі туындаған жағдайда, клиент алдымен салық органы алдындағы қарызын есепшотты алғанға дейін шешуі керек. Дәл сол сияқты, клиент несие кепілдігі ретінде банктік шотты кепілге берген кезде, несие төленуі керек, немесе клиент шоттағы қаражатқа қол жеткізуді қалпына келтірмес бұрын кепілдік ретінде банктік шотты алып тастау керек.