Венмо қаншалықты қауіпсіз және ол тегін бе?
Венмо дегеніміз не?
Venmo – бұл iPhone-да және Android телефондарында қол жетімді «тең-теңімен» (P2P) төлем қосымшасы, бұл жеке адамдар арасында ақшаны тез және оңай айырбастауға мүмкіндік береді.
2009 жылы құрылған Venmo мәтіндік хабарламаларға негізделген төлемдерді жеткізу жүйесі ретінде басталды.Содан кейін, 2012 жылғы наурызда компания өсіп келе жатқан P2P экономикасын капиталдандыру мақсатында интеграцияланған әлеуметтік желісі бар платформаны енгізді.Жарты айдан аз уақыттан кейін Airbnb, Uber және басқа да электронды коммерция алпауыттары пайдаланған мобильді төлемдер жүйесі Braintree Venmo-ны 26,2 миллион долларға сатып алды.
Осыдан бір жылға жетер-жетпес уақыт ішінде Paymo PayPal Holdings Inc төлем компаниясы Braintree-ді 800 миллион долларға сатып алып, Venmo-дың пайдаланушылар базасын тез ақшаға айналдырған кезде, Venmo пайдаланушыларға айтарлықтай ықпал етті.
Негізгі өнімдер
- Венмо мәтіндік хабарлама негізінде «тең-теңімен» төлем платформасымен 2009 жылы басталды.
- Венмо 2012 жылы интеграцияланған әлеуметтік желісі бар платформаны іске қосты.
- Ақшаны Venmo арқылы жіберу 3% стандартты төлемді тудырады, бірақ компания бұл операцияны Venmo балансы, банктік шот немесе дебеттік карта арқылы қаржыландырған кезде бастайды.
- Пайдаланушылар несие картасынан ақша жіберген кезде 3% төлем алынып тасталмайды.
- Venmo төлем формасы ретінде екі миллионға жуық онлайн және кірпіш саудагерлерімен қабылданады.
Венмо қалай жұмыс істейді
Содан кейін олардың Venmo байланыстыратын олардың есеп телефондарында бағдарламаны орнатқаннан кейін, кредиттік карта, дебеттік карточкадан немесе тексеру шоттар, Venmo пайдаланушылар бірден Venmo виртуалды фискалдық делдал ретінде жұмыс істейтін отырып, бір-біріне арасында қаражат алмасу бастау алады.
Басқаша айтқанда, Venmo төлем операцияларын жүзеге асыратын екі пайдаланушының екі банктік шоты арасындағы делдал ретінде қарастырылуы мүмкін.
Келесі сценарийді қарастырыңыз: Салли Мэридің білезігін 50 долларға сатуға келіседі. Мэри Мэридің банктік шотымен операция жасаудың орнына Сэллиді Венмо арқылы ақша жібереді, содан кейін Саллидің шотындағы қалдық 50 долларға өседі, ал Мэридің Венмо қалдығы сол мөлшерге азаяды.
Осылайша, Venmo балансы – бұл іс жүзінде Venmo платформасынан тыс операцияларды жасамай, қолма-қол сауда-саттықты білдіретін виртуалды кітап. Сондықтан, Venmo қалдықты алушының банкіне аударғанға дейін, ақша бұл пайдаланушының иелігінде болмайды.
Венмоның әлеуметтік жағы
Венмо қаражат аударуды көңілді және қызықты жаттығу ете отырып, P2P төлемдер нарығында басым болды. Пайдаланушылар эмодзилерді пайдаланып, саудаланатын заттарды сипаттау арқылы биржаны джаз ете алады. Мысалы, егер бір дос өзінің досына бір стақан шараптың құнын қойса, досы венмо төлемін шарап әйнегі эмодзиін қосып, ойнақы қимыл ретінде бере алады.
«Бұл сіздің досыңыздан әлеуметтік және қаржылық элементтерге үйленіп, бардың қосымша бөлігін төлеуін сұраудың ыңғайсыздығын тудырады», – деп түсіндіреді Venmo өкілі Джош Криско.
Venmo монетизациясы
Venmo веб-сайтына сәйкес, егер ақша Venmo балансынан, банктік шоттан немесе дебеттік картамен қаржыландырылса, ақыр соңында платформа арқылы ақша жібергені үшін ақы алынбайды. Бірақ несиелік карта төлемдерімен қаржыландырылатын транзакциялар несие карталары шығаратын компаниялардан шығатын стандартты 3% төлемді тудырады, оны Venmo тұтынушыларға жай береді.
Венмо көпестерден алатын бір транзакция үшін төлемдерден едәуір кіріс алады. PayPal инфрақұрылымының арқасында Venmo кем дегенде екі миллион саудагермен үйлесімді, демек, Venmo-ға кірістердің екі бөлек түрін ұсынуға мүмкіндік береді.
Табыстың бірінші түрі «ақылды төлем түймесі» арқылы жеңілдетіледі, оны қолданба арқылы сатып алу үшін басқа қосымшаларға біріктіруге болады. 2018 жылы Uber қосымшаны пайдаланушыларға ешқашан Uber қосымшасынан шықпай, Venmo көмегімен рейстер мен Uber Eats төлемдерін төлеуге мүмкіндік беретін қызметті қосты. Сонымен қатар, аттракциондар мен тамақ өнімдерінің құнын Uber қосымшасы арқылы бірнеше қолданушылар арасында бөлуге болады.
Венмо дебеттік картасы
Саудагерлердің екінші кірісі Venmo дебеттік картасынан алынады, ол пайдаланушының тікелей Venmo балансынан алады. Бұл карта Mastercard арқылы жұмыс істейді және оны Mastercard қабылдайтын кез келген кәсіпте қолдануға болады. Бұл функция Venmo-ға эксклюзивті P2P платформасынан тыс кеңейтуге көмектесті, бұл клиенттерге онлайн-сатушылармен және кірпіш шығаратын мекемелермен тікелей транзакция жасауға мүмкіндік берді.
Екі кіріс сценарийінде де Venmo саудагерлерден 2,9% алым алады, сонымен бірге бір транзакция үшін 0,30 доллар алады. Компаниялар бұл орташа ставкалардан жоғары мөлшерлемені төлеуге дайын, өйткені Venmo жаңа клиенттерінің байлығына байланысты өз есіктеріне келеді. Сонымен қатар, Venmo қолданушылары қатысушы компаниялардың профильдерін өздерінің әлеуметтік медиа аккаунттары арқылы жоғарылатуы ықтимал.
«Venmo-мен серіктесу несиелік карта процессорымен серіктес болғанмен тең, бірақ одан да көп жағымсыз жағдай бар», – дейді кеңесші Ричард Крон. «Ритейлерлер сізді Facebook-те ұнатып, Twitter-де қадағалап отыру үшін көп ақша жұмсайды. Бірақ олар бұл заттарды Venmo төлемдерінің қосымша өнімі ретінде тегін ала алады. Адамдар достарының қайда болғанын және не сатып алғанын көреді, бұл қолданушыларды бизнес жарнамасына айналдырады, бұл өте қажет демографиялық мақсат ».
Венмо 2919 жылдың төртінші тоқсанының соңында 40 миллионға мақтанды. Оның таза төлемдер көлемі 29 миллиард долларға дейін өсті, бұл жылдық өсудің 56% құрайды. 2019 жылға жоспарланған кірістер шамамен 300 миллион долларды құрады.
Venmo қауіпсіз бе?
Интернетке қосылған барлық қосымшалар қауіпсіздіктің бұзылуына осал болуы мүмкін. Сондықтан тұтынушылардың банктік шоттарымен тікелей байланысты Venmo және басқа платформалар ең жоғары қауіпсіздік стандарттарына сай болуы керек.
Осы себепті, Venmo пайдаланушылар туралы ақпаратты қауіпсіз жерлерде серверлерде сақтау кезінде пайдаланушыларды рұқсатсыз транзакциялардан қорғау үшін деректерді шифрлау технологиясын қолданады. Сондай-ақ, Venmo қолданушыларға мобильді қосымшаларға арналған PIN кодтарды орнатуға мүмкіндік береді.
Өкінішке орай, хакерлер мен алаяқтар осы сақтық шараларын әлі де айналып өте алды. Пайдаланушының шотына қол жеткізгеннен кейін хакерлер пайдаланушының Venmo балансын жаңа банктік шотқа оңай аудара алады. Пайдаланушының электрондық пошта мекен-жайын өзгерту арқылы хакерлер пайдаланушының транзакция туралы хабарландыруының бағытын өзгерте алады, оларды ұрлық болғаннан кейін көп уақыт өткен соң банк баланстың өзгергені туралы хабарлағанша қараңғы жерде қалдырады. Venmo қолданушыларының 3000 долларға дейін жоғалтқан оқиғалары туралы хабарланды.
Нормативтік тергеу
Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы Venmo-да қарызды өндіріп алу тәжірибесін тексеріп жатыр, ол 2021 жылы 5 ақпанда CFPB-ден «Venmo-ның рұқсат етілмеген ақша аударымдары мен жинау процестеріне және осыған байланысты мәселелерге байланысты« Азаматтық тергеу сұранысын »алды» деп мәлімдеді. ”
Өзіңізді қалай қорғауға болады
Пайдаланушылар хакерлікпен күресу үшін келесі сақтық шараларын қолдана алады:
- Ешқашан үлкен ақшаны Венмо теңгерімінде сақтамаңыз.
- Венмо операцияларын дереу банктік байланыстырылған шоттарға аударыңыз.
- Тек таныс адамдармен ақша алмасу үшін Venmo қолданыңыз.
- Мәміле тарихын жасыру үшін параметрді «жеке» етіп өзгертіп, Venmo әлеуметтік желісінен бас тартыңыз. Әйтпесе, Venmo-дың әдепкі жаңа «жалпыға қол жетімді» параметрі қолданбаға өзінің транзакцияларын жариялауға мүмкіндік береді.
Құпиялылық мәселелері бойынша есеп айырысу
Венмо осы бұзушылықтарға клиенттерге қызмет көрсетудің баяу жауаптары үшін сынға алынды. 2016 жылы Техастың Бас Прокуроры Кен Пакстон Венмо компаниясының немқұрайды жеке өміріне, қауіпсіздігі мен қауіпсіздігіне қатысты PayPal Inc. Есеп айырысу мемлекетке 175 000 АҚШ долларын төлеуді, сондай-ақ осы тәжірибеге қатысты реформаларды қамтыды.
2018 жылдың наурызында Venmo компанияның тұтынушыларға құпиялылық параметрлері туралы ақпаратты жарияламауына байланысты Федералды Сауда Комиссиясымен (FTC) келісімге келді. FTC сонымен қатар компанияны Gramm-Leach-Bliley Заңының қауіпсіздік шаралары ережесін бұзды деп тапты, ол қаржы институттарынан клиенттер туралы ақпараттың қауіпсіздігін, құпиялылығы мен тұтастығын сақтау үшін қауіпсіздік шараларын қолдануды талап етеді.
Есеп айырысу шеңберінде Венмо өзінің сәйкестігі жөніндегі әрекеттерді 10 жыл ішінде екі жыл сайынғы, үшінші тараптық тексерулерден өтеді. Осы шарттарды бұзу әрқайсысы үшін 41484 долларға дейінгі азаматтық жазаға әкелуі мүмкін. Сондықтан Venmo-ның жетілмеген жазбаларына қарамастан, институционалдық және заңдық шаралар осы кемшіліктерді жоюға бағытталған.