Сіздің 401 (к) сіз ойлағаннан да маңызды

Егер сіз 401 (к) жоспарына үлес қосатын болсаңыз, сіздің жинағыңыздың жыл сайын өсіп келе жатқанын көретін шығарсыз. Есептік жазбаңызды сізден шынымен қорғау үшін бұл сезім жеткіліксіз болуы мүмкін. Сіз жұмысты ауыстырған кезде және кенеттен ақша қол жетімді болған кезде, сіз оны өзіңіздің қозғалмалы шығындарыңызды және жаңа қызметіңізді бастауға арналған басқа шығындарды өтеудің оңай әдісі деп ойлауыңыз мүмкін. Немесе сіз өзіңіздің 401 (k) үйді немесе басқа ірі сатып алуды үнемдеу тәсілі немесе баланың білім алуына зиян келтіретін шошқа банкі ретінде қарастыруыңыз мүмкін.

Бірақ соншалықты тез емес: сіздің 401 (k) – бұл сіз зейнетке шығу үшін үнемдеудің ең жақсы нұсқаларының бірі, сондықтан ауыр қиындықтарға тап болмасаңыз, оны жалғыз қалдырғаныңыз жөн.401 (к) ақшаны мерзімінен бұрын алу туралы қатаңережелер ғана емес, сонымен бірге сіздің 401 (к) сіздің зейнеткерлік табыстарыңыздың ең құнды бөлігі болуы мүмкін;адамдардың көпшілігінде басқа жұмыс берушілердің зейнетке шығу жоспары жоқ.  Осы себептердің барлығы үшін сіздің 401 (k) мәніңіз сіз ойлағаннан да маңызды.

Негізгі өнімдер

  • 401 (k) шоты – бұл көптеген адамдар үшін қол жетімді жалғыз жұмыс беруші қаржыландыратын зейнетақы жоспары.
  • Егер сіздің жұмыс беруші сіздің 401 (к) жарнаңызға сәйкес келсе және сіз оның барлық сомасын жинауға жеткіліксіз үлес қоссаңыз, онда сіз бос ақшаны жоғалтасыз.
  • Егер сіз 591 жасқа дейін 401 (к) -дан алып тастасаңыз, сізге салықтар мен айыппұлдарды төлеу қажет болады.

401 (к) көмегімен зейнетке шығу

Бұрын көптеген жеке сектор қызметкерлері жалдамалыжұмыс берушініңдәстүрлі зейнетақысына тәуелді бола алатын .Бірақ бұл сол кезде болды.1980 жылы жеке сектордағы қызметкерлердің шамамен 40% -ы дәстүрлі зейнетақы жоспарларына қатысты.2019 жылға қарай бұл сан 15% -дан кем түсіп, төмендеуін жалғастыруда.2

Бұл уақытта 401 (к) жоспар өсіп келе жатты.Бүгінде олар инвесторлар үшін танымал таңдау болып қала береді, өйткені олар зейнетақыны үнемдеудің икемді, дәлелденген әдісін ұсынады.2019 жылдың бірінші тоқсанының соңында (қолда бар ең соңғы мәліметтер) 55 миллионнан астам американдық 401 (к) жоспарына қатысты, олар шамамен 5,7 триллион АҚШ долларын құрайтын активтерге ие болды, деп хабарлайды Инвестициялық компаниялар институты.

Дәстүрлі зейнетақылар ескіргенімен, зейнетке шығу үшін ауыр салмақты көтеру үшін 401 (к) қысым күшейді. Кейбір қызметкерлердің жеке зейнетақы шоты (IRA) және кастрюльге қосу үшін басқа жинақтары бар, бірақ олардың көп бөлігі үшін кірістердің көп бөлігі әлеуметтік қамсыздандырудан және 401 (k) с-да болған нәрселерден алынады.

Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақы табысы

Егер сіз толық зейнеткерлік жасыңызда әлеуметтік қамсыздандыруды алсаңыз да – көптеген балалар бумерлері үшін 66, 1960 немесе одан кейінгі жастағы жұмысшылар үшін 67 – бұл сіздің кірістеріңіздің 40% -ын ғана алмастырады.Қаржылық жоспарлаушылар көбінесе сіз өзіңіздің қазіргі өмір салтыңызды сақтауды мақсат етсеңіз, қазіргі табыстың 70% -дан 90% -на дейін ауыстыру керек деп жиі айтады.  401 (к) -ге үлес қосу, демек, зейнетке шыққанға дейін ақшаны қолда ұстау керек.

591 жасқа дейінгі 401 (к) ақшаңызды алып тастау, әдетте, 10% мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл салуға әкеп соғады ( кейбір ерекшеліктер бар ), ал сіз алып отырған сома табыс салығына жатады.  Сіздің зейнетке шыққанға дейінгі 401 (к) мөлшерін жұмыстан шығару, тіпті салыстырмалы түрде аз мөлшерде алу сіздің зейнеткерлік өміріңіз үшін ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.

Сіздің зейнетақы табыстарыңызды есептеу

Егер сіз 401 (к) -тен қанша табыс күте алатыныңызды білгіңіз келсе, АҚШ-тың Еңбек министрлігіөмір бойғы кірістерді есептеудің керемет құралын ұсынады.  Калькулятор қалай жұмыс істейтініне мысал ретінде біз қазіргі уақытта 46-да, демек, зейнетке шыққанға дейін 20 жыл қалған адам үшін 66 жасқа шығамыз. Біз жұмысшының 401 (к) жарнасы айына 100 доллар, ал жұмыс берушінің матчы айына 100 доллар, жалпы жылдық жарнасы 2400 долларды құрайтынын айттық. Біз жеке тұлға өткен жылдары олардың 401 (к) -на үлес қосқан және ағымдағы шоттағы сальдо 50 000 АҚШ доллары болған деп ойладық.

Осы мәліметтерге сүйене отырып, өмір бойғы кірістерді есептеу калькуляторы 187 453 АҚШ доллары мөлшеріндегі зейнетақыны және айына 1018 АҚШ долларын құрайтын өмірдегі кірісті есептейді.Егер біздің гипотетикалық зейнеткеріміз сондай-ақ орташа әлеуметтік сақтандыру төлемін $ 1,530 (2020 жылға) алса және басқа кіріс көзі болмаса, олардың жалпы айлық кірісі $ 2548 құрайды.  Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы ай сайынғы кірісті сол көзден есептеуге болатын калькуляторларды ұсынады.

Неліктен сіздің 401 (к) мәселеңіз маңызды

Егер сіз өзіңіздің жеке сандарыңызды есептеуге қосып, зейнеткерлік табысқа жетпейтіндігіңізді анықтасаңыз, сізге агрессивті үнемдеу қажет. Міне, сіздің 401 (k) мәніңіз одан да зор маңызға ие, өйткені бұл IRA-ға қарағанда үнемдеудің анағұрлым тиімді құралы бола алады. Неліктен?

2020 және 2021 жылдары сіз 401 (к) -ге ең көп ақша сала аласыз – 19 500 доллар.Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, жарна арқылы сіз 6,500 доллар қосымша үлес қоса аласыз.2020 және 2021 жылдардағы IRA үшін ең көп үлес 6000 долларды ғана құрайды, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, тағы 1000 доллар.

Kurzübersicht

401 (к) -нің IRA-дан артықшылығы – салымның айтарлықтай жоғары шегі.

Жинақ мөлшерлемесінен басқа, сіздің 401 (к) сомаңызды көбейтудің тағы бір үлкен пайдасы – егер сіздің жұмыс беруші сіздің салымдарыңызбен кез-келген пайызға сәйкес келсе. Егер сіз жұмыс берушінің толық сәйкестігін алу үшін, ең болмағанда, салмасаңыз, бұл бос ақшаны жібергенмен бірдей. Айтпақшы, бұл сәйкес ақша сіздің салымдарыңыздың мөлшеріне жатпайды.

Жұмыс беруші матчының артықшылықтары

Көптеген жұмыс берушілер өз қызметкерлерінің 401 (k) үлесінің кем дегенде бір бөлігіне сәйкес келеді. Мысалы, сіздің жұмыс берушіңіз 100% сіздің жалақыңыздың 3% -на сәйкес келеді делік. Демек, сіз жылына 40 000 доллар тапсаңыз, сіздің жұмыс берушіңіздің жарнасы сіздің 401 (к) -ге кем дегенде 1200 доллар қосқаныңызша тағы 1200 доллар қосады.

Егер сіздің әріптесіңіз дәл осындай жалақы алса және 401 (к) мөлшерінде жарна салмауға шешім қабылдаса, олар зейнетақыны үнемдеуге салықтық мүмкіндікті жоғалтып қана қоймай, сонымен қатар жұмыс берушінің 1200 доллар матчынан бас тартты.

401 (к) матчты ысырап ету өте қорқынышты нәрсе, жалпы кез-келген 401 (к) сияқты. Көбінесе қызметкерлер бұл жоспарларға мүлдем қатыспайды. Мүмкін олар, егер олар жұмыс берушінің матчынан бос ақшаны қалай тастайтындығын шынымен түсінсе.

Төменгі сызық

Жұмыс берушімен толық сәйкестендіру үшін әрқашан 401 (k) шамасына жеткілікті үлес қосуға тырысыңыз. Егер мүмкіндігіңіз болса, жылдық жарналар лимитіне дейін одан да көп нәрсені алып тастаңыз. Егер сіз жұмысыңызды ауыстырсаңыз, ақшаңызды жұмсамаңыз; Мүмкіндігінше оны IRA-ға немесе жаңа жұмыс берушіңізге 401 (k) -ге аударыңыз. Қалай болғанда да, сіздің ақшаңыз зейнеткерлікке шыққанға дейін, салықты кейінге қалдырып, өсе береді.

Кез-келген түрдегі зейнетақы жинағын жоспарлаудың маңызды кілті – үнемді үнемдеу екенін ұмытпаңыз.