Сіз өзіңіздің Рот IRA-ны еңсердіңіз: енді не?
Сіз Roth IRA ға бір жыл ішінде максималды үлес қостыңыз, бірақ зейнетке жинауға ақшаңыз қалды делік. Бұл мәселе, мүмкін, көптеген адамдарда болғанын қалайды. Ешқашан қорықпаңыз – ақшаңызды салатын басқа да жақсы орындар бар.
Roth IRA ұсынатын салықтан кейінге қалдырылған өсім мен салықсыз алып қоюды жеңу қиын болса да, сіз қазіргі уақытта 50 жасқа толмаған болсаңыз, жылына 6000 доллар немесе 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар көлеміндегі жарналармен шектелесіз. Сіз үнемдегіңіз келетін кез-келген қосымша ақшаға Роттың салықтық жеңілдіктерінің кейбіреулері бар басқа үй табуға тура келеді.
Негізгі өнімдер
- 2021 жылға қарай сіз Roth IRA-ға 6000 долларға дейін, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар қоса аласыз.
- Егер сіз Roth IRA жарналарын ең көп мөлшерде пайдаланатын болсаңыз, 401 (к) с, SEP және Қарапайым IRA-лар немесе денсаулық сақтау жинақ шоттары сияқты зейнеткерлікке шығудың басқа жолдары бар, егер сіз жарамды болсаңыз.
- Roth IRA-ға ақша салмас бұрын да, сіз 401 (k) -ды толық жұмыс берушіге сәйкестендіру үшін жеткілікті мөлшерде қаржыландырғаныңызға сенімді болыңыз.
Мүмкін болатын бірнеше нәрсе:
401 (к) с және басқа анықталған үлес жоспарлары
Зерттеудің бірінші нұсқасы – 401 (к), 403 (б) немесе 457 жұмыс орнындағы зейнетақы жоспары.Егер сіздің жұмыс берушіңіз осы жоспарлардың бірін ұсынса, сіз 2021 жылға 19 500 долларға дейін (50 жастан асқан болсаңыз 26000 доллар) қоса аласыз.
Көптеген жұмыс берушілер сәйкесінше жарналарды ұсынады, бұл ең жақсы жеңілдіктердің бірі. Шындығында, толық сәйкестікті алу үшін өзіңіздің шотыңызға кем дегенде жеткілікті ақша салу өте жақсы, тіпті сіздің Рот IRA-ға бір тиын салмас бұрын да.
Жалпы, бұл шоттардағы жарналар сіз жасаған жыл үшін салықтан алынып тасталады, сіздің ақшаңыз салық бойынша кейінге қалдырылады, және сіз зейнетақыны алу кезінде ғана салық төлейсіз.Егер сізосы жоспарлардың біреуінің Рот нұсқасын таңдасаңыз,алдын-ала салықтық жеңілдікке ие болмайсыз, бірақ сіздің зейнетке шығуыңыз салық төлеуден босатылады, мысалы, Роттың АИР-ы сияқты.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
Егер сізде өзін-өзі жұмыспен қамтып табуға болатын болса, SEP немесе Қарапайым IRA-ны қаржыландыру туралы ойланыңыз.
SEP IRAs
А Жеңілдетілген Қызметкерлерге Зейнетақы (SEP) АИР өзін-өзі жұмыспен қоса алғанда, шағын бизнес иелері үшін ұсыныстар салық үзілістер, сол зейнетақы шоты болып табылады.Егер сізде жеке жұмысынан түсетін табыс болса, ол толық жұмыс күнінен немесе жартылай жұмыс күнінен болса да, сіз өтемақының 25% -на дейін немесе 58000 доллар төлей аласыз, қайсысы аз болса (2021 жылға).Егер сіз жеке кәсіппен айналысатын болсаңыз, сіз әрі жұмыс беруші, әрі жұмыскер болып саналасыз.
Егер сізде басқа қызметкерлер болса, сіз де олардың атынан өз үлестеріңізді қосуыңыз керек екенін ұмытпаңыз.Бұл сіздің жеке шотыңызға қосқан өтемақының бірдей пайызы болуы керек. Сонымен, егер сіз өзіңіздің өтемақыңыздың 15% -ын төлейтін болсаңыз, онда сіз сондай-ақ кез келген қызметкерлердің атынан 15% төлеуге тиіссіз:
- 21 жастан асқансыз ба,
- Сізде соңғы бес жылдың кем дегенде үш жылында жұмыс жасадыңыз және
- Сіз соңғы жылы кем дегенде 600 доллар төледіңіз.
Дәстүрлі IRA-ға ұқсас, SEP IRA жарналары сіз жасаған жыл үшін салықтан алынып тасталады, бірақ сіз зейнеткерлікке шыққан кезде салық төлеуге тура келеді.
Қарапайым IRA-лар
А қызметкерлері үшін жинақ ынталандыру матч жоспары (қарапайым) АИР 100 немесе аз қызметкерлері бар шағын бизнес субъектілері үшін бағытталған жатыр 401 (K) жоспардың ұқсайды. 2020 жылға дейін, егер олар 50 жастан асқан болса, қызметкерлер 13 500 немесе 16 500 доллар қосуы мүмкін. SEP IRA сияқты, егер сіз жеке кәсіппен айналысатын болсаңыз, сіз жұмыс беруші де, жұмыскер де болып саналасыз.
Егер сіздің басқа қызметкерлеріңіз болса, онда сіз олар үшін екі нұсқаның бірін пайдаланып үлес қосыңыз:
- Қызметкер жалақысының 3% -ына дейін долларға доллар матчын жасаңыз немесе
- Қызметкер жарна қосқан-қоспағанына қарамастан, 2% өтемақы төлеңіз.
SEP IRA-дағыдай, сіздің аударымдарыңыз сіз жасаған бір жыл үшін салықтан алынып тасталады, ал зейнеткерлікке шыққан кезде қарапайым кіріс ретінде салық салынатын болады.
2019 жылғы зейнетақыны көтеру туралы заңға барлық қауымдастықтарды құру (ҚАУІПСІЗ)
ҚАУІПСІЗДІК туралы актіге 2019 жылдың соңында зейнеткерлік заңнамасына кең өзгерістер енгізіп қол қойылды. Егер сізде жұмыскерлер болса, онда сіз шағын кәсіпкерліктің иесі бола отырып, қызметкерлеріңізге зейнетақы жоспарларын құрғаныңыз үшін кейбір жеңілдіктер аласыз. Бұл жоғарыда айтылғандай 401 (k) s, 403 (b) s, Қарапайым IRA және SEP IRA-ға қатысты.
Шағын кәсіпкерлерге зейнетақы жоспарын құру үшін салықтық жеңілдіктер 500 доллардан 5000 долларға дейін ұлғаяды. Автотіркеу процесін қабылдау үшін олар $ 500 салық жеңілдіктерін алады.Бұл несиелер үш жылға дейін қолданылады. Актіге сәйкес, шағын кәсіпкерлік дегеніміз – 100-ден аспайтын қызметкері, жалпы өтемақы түрінде кем дегенде 5000 доллар алатын кәсіпорынды білдіреді. Заң жобасы жұмыс берушілердің бірнеше жоспарларына қол жетімділікті кеңейтеді.
Аннуитет
Егер сіз талап етілетін барлық салықтан кейінге қалдырылған және салықтан босатылған зейнетақы шоттарын сарқып бітірген болсаңыз, рента-рентерді қарауыңыз керек. Бұл зейнеткерлікке шығу кезінде тұрақты кірісті төлейтін сақтандыру өнімдері.
Аннуитеттер жоғары төлемдер мен нашар инвестициялық опциялар үшін әділетті жаман атаққа ие. Десе де, олардың кейбіреулері, кейде «тек инвестицияларға арналған» аннуитет деп аталатын, шығындары төменірек сынып бар. Бұл аннуитеттер сақтандыру төлемдері үшін емес, салықты кейінге қалдыру мақсатында құрылады. Кез-келген қосымша мүмкіндіктерге назар аударыңыз және олар өздерімен бірге келетін қосымша төлемдер үшін жеткілікті мән беретініне көз жеткізіңіз.
Сіздің аннуитетке төлейтін жарналарыңыз салықтан алынбайды, бірақ олар салық бойынша кейінге қалдырылатын болады және салық салғаннан кейінгі ақша сомасында шек жоқ.Сіз ақша алу кезінде пайдаға салық төлеуіңіз керек, бірақ сіз негізгі қарызға салық төлемейсіз.
Денсаулық сақтау жинақтары
Егер сізде жоғары шегерімге жататын денсаулық сақтау жоспары болса, сіз денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA)салым жасай аласыз.Бұл шоттар, әрине, денсаулық сақтау шығындарына жұмсалуы керек, ал егер сіз медициналық шығындарға рұқсат етілсе ғана, сіздің ақшаңыздан салық алынбайды.Біздің көпшілігімізде, әсіресе жылдар өткен сайын бар.Сіз HSA-ға салық төлегеннен кейін ақша саласыз және ол шотта болған кезде салықсыз өседі.
2021 жылы сіз HSA-ға 3600 долларға дейін (отбасы үшін 7200 доллар) қоса аласыз, ал 55 жастан асқан кез-келген адам 1000 доллардан артық ақша сала алады.Сіз Medicare ге жазылғаннан кейін HSA-ға үлес қоса алмайтыныңызға назар аударыңыз, бірақ шоттағы қаражатты пайдалануды жалғастыра аласыз.
Төменгі сызық
Сізде Roth IRA-ны пайдаланып болғаннан кейін таңдаудың көптеген нұсқалары бар. Сіз қанша үнемдей аласыз, сіз тапқан кірістің мөлшері мен түрімен және басқа шоттарға қосқан үлесіңізбен шектелуі мүмкін. Қауіпсіз болу үшін көбінесе салық саласының маманынан тексерген жөн.