Үй сатып алудың дұрыс уақыты қашан?
Үй сатып алудың уақыты қашан?
Меншікке ақша салған кезде, көптеген сатып алушылар ипотека мөлшерлемелеріне назар аудара отырып, үй құнының өсіп немесе төмендейтінін болжауға тырысады. Үй сатып алуға уақыттың келген-келмегенін анықтау үшін бұл маңызды көрсеткіштер болып табылады. Алайда, ең жақсы уақыт – сіздің мүмкіндігіңіз болған кезде.
Негізгі өнімдер:
- Үй құндылықтарының жоғарылап немесе төмендеуін бақылау маңызды көрсеткіштер болғанымен, үй сатып алудың ең жақсы уақыты – сіздің мүмкіндігіңіз.
- Қарыз алушылар өздерінің несиелік нұсқаларын зерттеп, несиелік ұпайлары жақсы болса және қарыздары аз болса, төмен пайыздық несиелерді пайдалануы керек.
- Нарықты уақытқа бөлу жақсы идея емес. Алайда, пайыздық мөлшерлемелер қазіргі уақытта тарихи ең төменгі деңгейде, сондықтан қазір сатып алуға жақсы уақыт келді.
Үй сатып алу қалай жұмыс істейді?
Үй сатып алушысы таңдайтын несие түрі үйдің ұзақ мерзімді құнына әсер етеді. Ипотекалық несиенің әр түрлі нұсқалары бар, бірақ 30 жылдық тұрақты ипотека ставкасы үй сатып алушылар үшін ең тұрақты нұсқа болып табылады. Сыйақы мөлшерлемесі 15 жылдық несиеден жоғары болады ( қайта қаржыландыру үшін танымал ), бірақ 30 жылдық тұрақты ставка болашақ өзгеріс сілкіністеріне қауіп төндірмейді. Ипотекалық несиенің басқа түрлеріне ең жоғары мөлшерлеме бойынша ипотека, қосалқы ипотека және «Alt-A» ипотекасы жатады.
Бір үшін жіктеле премьер тұрғын ипотекалық, қарыз алушы жоғары болуы тиіс төмен пайыздық мөлшерлемеге ие, бұл қарыз алушыға несие мерзімі ішінде мыңдаған доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.
Екінші деңгейдегі ипотека, керісінше, несиелік рейтингі төмен және FICO несиелік баллдары несие берушіге байланысты 640- тан төмен қарыз алушыларға ұсынылады. Несие берушілер үшін тәуекелдің жоғарылауына байланысты бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер 8% -дан 10% -ға дейін жетуі мүмкін. Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) осы санатқа жатады. ARM-де бастапқыда бастапқы мөлшерлеме «тизер ставкасына» ие болады, содан кейін несиенің қалған бөлігі үшін өзгермелі ставкаға, үстеме маржаға ауысады. Бұл несиелер көбінесе төмен пайыздық мөлшерлемемен басталады, бірақ несие жоғары ауыспалы мөлшерлемеге ауысқаннан кейін ипотекалық төлемдер күрт өсуі мүмкін.
Маңызды
Егер сізге несие ұсынылса да, егер сіздің несиелік ұпайыңыз жақсы болса, сіз басқа несие берушімен бірінші деңгейлі ипотека алуға құқылы бола аласыз.
Alt-A ипотекасы, әдетте, құжаттары төмен немесе құжатсыз несиелер болып табылады, яғни қарыз алушыға несие төлеу қабілетін дәлелдеу үшін несие берушіден минималды құжаттама талап етіледі. Alt-A қарыз алушыларының кредиттік ұпайлары кем дегенде 700 құрайды. Несиелер төмен төлемдермен қамтамасыз етіледі. Бұл несиелер жеткілікті табыс тапқандар үшін пайдалы, бірақ олар құжаттаманы бере алмайды, өйткені олар оны анда-санда алады. Кейбір өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар осы санатқа енуі мүмкін. Сыйақы мөлшерлемелері несие беруші мен қарыз алушының жағдайына байланысты 5,5% -дан 8% -ке дейін болады.
Сатып алушылар білуі керек, егер сізге Alt-A немесе субприм ставкасы ұсынылса, сіз басқа несие берушімен бірінші деңгейлі ипотека ала алмайсыз дегенді білдірмейді.
Қол жетімділік
Қазіргі уақытта Америка Құрама Штаттары қол жетімділік дағдарысын бастан кешуде. Ұлттық үй салушылар қауымдастығының бас экономисі Роберт Дицтің айтуынша, проблеманы қол жетімді тұрғын үйдің жетіспеушілігі, құрылысқа жұмыс күшінің жетіспеушілігі және жер бағасының жоғары болуы күшейтеді.
NAHB / Wells Fargo баспана мүмкіндіктерінің индексіне сәйкес, баспана 2012 жылы ең қолжетімді болды, жаңа және қолданыстағы үй сатылымдарының 78% -ы кірістеріне және ағымдағы пайыздық мөлшерлемелеріне байланысты әдеттегі отбасы үшін қол жетімді болды. 2019 жылдың аяғында бұл көрсеткіш 63,2% -ды құрады, яғни үй сатылымдарының тек 63% -ы қол жетімді болды, өйткені үй бағасы мен ипотека ставкалары кірістерге қарағанда тез өсуде.
Деректерді талдаушы CoreLogic компаниясының бас экономисі Фрэнк Нотафттың айтуы бойынша, өткен жылы ипотека бойынша ай сайынғы төлемдер шамамен 18% -ға өсті, бірақ бірнеше отбасы өз кірістерінің осы мөлшерге өскенін көрді.
Қолыңыздан келгенше үй сатып алыңыз
Үй сатып алу үшін қашан шешім қабылдау үшін ең жақсы тәсіл сіз аласыз кезде мұны болып табылады, оны бере. Ипотекалық несие мөлшерлемесі мен үй құнын уақытты анықтауға тырыспаңыз. Оларды болжау мүмкін емес. Егер сіз өзіңіз қалаған үйді тапсаңыз және қолыңыздан келсе, сатып алыңыз.
Бұл үйді сатып алғанда, ақшаны үнемдеуге арналған келесі кеңестерді қарастырыңыз:
- Егер сіз болашақта сатуды жоспарласаңыз, блоктағы ең үлкен және / немесе ең қымбат үйді сатып алмаңыз. Бұл үйлер, әдетте, сатушыны іздеу кезінде ең аз нәрсені бағалайды және үлкен қиындық тудырады. Блоктағы ең кішкентай және / немесе қымбат емес үй көбінесе ең жоғары бағалайды.
- Туралы сұрағым меншік салықтарды, коммуналдық шығындар, және үй-иелері қауымдастығы алымдар.
- Үй сатып алмас бұрын инспектор жалдаңыз. Бұл сізге жүздеген шығындар әкеледі және мыңдаған қаражатты үнемдеуге мүмкіндік береді.
- Үй сатып алғанға дейінгі алты айда ешқандай ірі сатып алулар жасамаңыз (автокөлік, қайық және т.б.) немесе жаңа несие картасын ашпаңыз. Бұл сіздің несие берушіңіз үшін үлкен тәуекел ретінде қарастырылуы мүмкін.
- Сіз өзіңіз қалаған үйге баға ұсынған кезде, оны шаршы метр үшін баға негізіне сүйеніңіз. Үйдің құнын анықтауда сатушыға үй тапсырмасын орындағаныңызды көрсететін нақты нөмірді қолданыңыз.
Үй сатып алу кезінде ерекше назар аудару
Уолл Стритте: «Нарықты уақытпен бөлуге тырыспаңыз» деген сөз бар. Бұл жылжымайтын мүлікке де қатысты. Бірінші фактор – сіздің басыңызға кірмей-ақ үй алуға мүмкіндігі. Айтуынша, егер сіз шегін іздесеңіз, пайыздық мөлшерлемелер тарихи ең төменгі деңгейге жақын, сондықтан қазір үй сатып алудың көпшілігіне қарағанда жақсы уақыт.