Жеке несиелер қашан жақсы идея болады?
Жеке несиені кез-келген нәрсеге пайдалануға болады. Кейбір несие берушілер сіздің ақшаңызбен не істейтіндігіңізді сұрауы мүмкін, ал басқалары оны қайтару мүмкіндігіңіз бар екеніне сенімді болғысы келеді. Жеке несиелер арзан болмаса да, олар әр түрлі жағдайда тиімді нұсқа бола алады. Мұнда сізге сәйкес келетінін қалай шешуге болады.
Негізгі өнімдер
- Жеке несиелерді кез-келген мақсатта пайдалануға болады.
- Жеке тұрғын үйге арналған ипотека мен автокөлік несиелерінен айырмашылығы, жеке несиелер кепілмен қамтамасыз етілмейді.
- Жеке несиелер несие карталары мен кейбір басқа несие түрлеріне қарағанда арзан, бірақ басқаларына қарағанда қымбат болуы мүмкін.
Жеке несиелер қалай жұмыс істейді
Несиелердің кейбір түрлері белгілі бір сатып алуға арналған. Сіз ипотека арқылы үй сатып ала аласыз, автонесие арқылы автокөлік сатып ала аласыз және колледжге студенттік несие арқылы төлей аласыз. Ипотека арқылы сіздің үйіңіз кепіл ретінде қызмет етеді. Сол сияқты, автонесие кезінде сіз сатып алатын автокөлік кепіл болады.
Бірақ жеке несиеде көбінесе кепілзат болмайды.Себебі бұл кепілсіз сіз несие орындамауының егер кредитор тартып алуға мүмкін екенін мүлікті, кредитор үлкен тәуекел және, ең алдымен, сізге жоғары пайыздық мөлшерлемені ол ипотекалық немесе автокөлік несие еді қарағанда зарядтауға болады.Сіздің ставкаңыздың қаншалықты жоғары болатындығы бірнеше факторларға, соның ішінде сіздің кредиттік ұпайыңызға және қарыздар мен кірістердің арақатынасына байланысты болуы мүмкін.
Кей жағдайда кепілдендірілген жеке несие алуға болады. Кепіл сіздің банктік шотыңыз, автокөлігіңіз немесе басқа мүлік болуы мүмкін. Қамсыздандырылған жеке несиеге кепілдік берілмегеннен гөрі бірнеше пайыздық мөлшерлемені алу оңайырақ болуы мүмкін. Кез-келген басқа кепілдік несие сияқты, төлемдермен жүре алмайтын болсаңыз, кепілзаттан айырылып қалуыңыз мүмкін.
Кепілсіз жеке несие кезінде де, әрине төлемдерді уақтылы төлемеу сіздің несиелік ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін және болашақта несие алу мүмкіндігін айтарлықтай шектейді.Ең көп қолданылатын несиелік ұпайдың артында тұрған FICO компаниясы сіздің төлем тарихыңыз оның формуласындағы ең маңызды фактор болып табылады, бұл сіздің несиелік баллыңыздың 35% құрайды дейді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Жеке несиені қашан қарастыру керек
Жеке несиеге таңдау жасамас бұрын, қарыз алудың арзан жолдары болуы мүмкін бе, жоқ па, соны ойластырғыңыз келеді. Жеке несие таңдаудың кейбір қолайлы себептері:
- Сізде төмен пайыздық несие картасы жоқ және мүмкін бола алмады.
- Сіздің несиелік карталарыңыздағы несиелік шектеулер қарыз алудың қазіргі қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткіліксіз.
- Жеке несие – бұл сіздің несие алудың ең арзан нұсқасы.
- Сіздің ұсынатын кепіліңіз жоқ.
Сондай-ақ жеке несие туралы ойлануға болады, егер сізге өте қысқа және нақты мерзімге қарыз алу қажет болса.Жеке несиелер әдетте 12 айдан 60 айға дейін созылады. Мәселен, мысалы, сізде екі жыл ішінде бір реттік ақшаңыз болса, бірақ бұл уақытта ақша ағыны жеткіліксіз болса, екі жылдық жеке несие осы алшақтықты жоюдың амалы бола алады .
Мысалы, жеке несиенің мағынасы болуы мүмкін бес жағдай.
1. Несиелік карта бойынша қарызды шоғырландыру
Егер сізде пайыздық мөлшерлемесі жоғары бір немесе бірнеше несие карталары бойынша қомақты қалдық болса, оларды төлеу үшін жеке несие алу сіздің ақшаңызды үнемдеуге мүмкіндік береді.Мысалы, осы жазбаданесиелік карта бойыншаорташа пайыздық мөлшерлеме 19,24% құрайды, ал жеке несие бойынша орташа ставка 9,41% құрайды. Бұл айырмашылық балансты тезірек төлеуге және аз пайыз төлеуге мүмкіндік беруі керек. Сонымен қатар, бірнеше қарыздардан гөрі бір қарыз бойынша міндеттемелерді бақылау және төлеу оңайырақ.
Алайда, жеке несие сіздің жалғыз таңдауыңыз емес. Оның орнына, егер сіз талапқа сай болсаңыз, балансыңызды төмен пайыздық мөлшерлемемен жаңа несиелік картаға аудара аласыз. Баланстық аударымдардың кейбір нұсқалары тіпті алты ай немесе одан да көп жарнамалық кезеңге пайыздардан бас тартады.
2. Басқа жоғары пайыздық қарыздарды төлеу
Жеке несие кейбір басқа несие түрлеріне қарағанда қымбат болса да, бұл міндетті түрде ең қымбат емес. Егер сізде жалақы бойынша несие болса, мысалы, банктің жеке несиесінен гөрі, ол әлдеқайда жоғары пайыздық мөлшерлемемен жүруі мүмкін. Дәл сол сияқты, егер сізде бүгінгі күні талап етілетін деңгейден жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар жеке несие болса, оны жаңа несиеге ауыстыру сізге біраз ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. Алдында жасамас бұрын, ескі несие немесе өтінім бойынша алдын-ала төлем айыппұлы бар-жоғын немесе жаңасы бойынша төлем үшін төлемдер бар-жоғын біліп алыңыз. Бұл төлемдер кейде айтарлықтай болуы мүмкін.
3. Үйді абаттандыруды немесе үлкен сатып алуды қаржыландыру
Егер сіз жаңа техника сатып алсаңыз, жаңа пеш орнатсаңыз немесе басқа ірі сатып алсаңыз, жеке несие алу сатушы арқылы қаржыландырудан немесе шотты несиелік картаға салғаннан гөрі арзан болуы мүмкін. Алайда, егер сіздің үйіңізде қандай да бір меншік капиталы болса, меншікті капиталы бойынша несие немесе үйдің меншікті капиталы бойынша несиелік желі әлі арзан болуы мүмкін. Әрине, бұл екеуі де кепілдендірілген қарыздар, сондықтан сіз үйіңізді сапқа тұрғызасыз.
4. Өмірлік маңызды оқиғаға ақы төлеу
Үлкен сатып алудағы сияқты, бар немесе жарғанат митцвасы, мерейтойлық мерейтойдың басты кеші немесе үйлену тойы сияқты қымбат іс-шараны қаржыландыру, егер сіз мұны несие картасымен емес, жеке несиемен жасасаңыз, арзанға түсуі мүмкін. Осы оқиғалар маңызды болғанымен, егер сіз келешек жылдарға қарыздар болуды білдіретін болсаңыз, ауқымды азайту туралы ойлануыңыз мүмкін. Сол себепті, демалысты қаржыландыру үшін қарыз алу, егер бұл өмірдегі сапар болмаса, керемет идея болмауы мүмкін.
Маңызды
Егер сіз барлық төлемдерді уақытында жасасаңыз, жеке несие несиелік ұпайыңызды жақсартуға көмектеседі. Әйтпесе, бұл сіздің ұпайыңызға зиян тигізеді.
5. Сіздің несиелік ұпайыңызды жақсарту
Жеке несие алу және оны уақытында төлеу сіздің несиелік ұпайыңызды жақсартуға көмектесе алады, әсіресе басқа қарыздар бойынша төлемдерді өткізіп алу тарихы болған жағдайда.Егер сіздің несиелік есеп беруіңізде көбінесе несие карталары бойынша қарыздар көрсетілсе, жеке несие қосу сіздің «несиелік араласуыңызға» көмектеседі.Несиелердің әртүрлі түрлеріне ие болу және оларды жауапкершілікпен шеше алатындығыңызды көрсету сіздің ұпайыңызға плюс болып саналады.
Айтуынша, несиелік ұпайыңызды жақсартамын деген үмітпен сізге қажет емес ақшаны қарызға алу қауіпті ұсыныс болып табылады. Барлық басқа есепшоттарды уақытында төлеп отырғаныңыз жөн, сонымен бірге несиелерді пайдалану коэффициентін төмен деңгейде ұстауға тырысыңыз (сіз кез-келген уақытта пайдаланатын несие мөлшері сізге қол жетімді мөлшермен салыстырғанда).
Төменгі сызық
Жеке несиелер қолайлы жағдайларды ескере отырып пайдалы болуы мүмкін. Бірақ олар арзан емес және көбінесе жақсы баламалар бар. Егер сіз біреуін қарастырғыңыз келсе, Investopedia жеке несие калькуляторы сізге қандай шығын әкелетінін анықтауға көмектеседі.