Депозиттік сертификаттарға қарсы IRAs: айырмашылық неде?
IRAs және депозиттік сертификаттарға: шолу
Ан жеке зейнетақы шотының (АИР) салықтық жеңілдіктер бар жеке жинақ және инвестициялық шоттағы деп санауға болады. Депозиттік сертификат (CD) мен IRA арасындағы маңызды айырмашылық – бұл инвестиция емес. Керісінше, бұл сіз акциялар, облигациялар және пай қорлары сияқты инвестицияларды сақтайтын шот.
Екінші жағынан, CD – бұл белгілі бір мерзімде белгілі бір пайыздық мөлшерлемені төлейтін және сол мерзім аяқталған кезде негізгі қарызды төлейтін жинақ құралы. IRA-ға салынған инвестициялардың бірі ретінде компакт-дискіні таңдауға болады.
Негізгі өнімдер
- IRA – бұл салық салуға ыңғайлы зейнетақы шоты, ол инвестицияларды ұстайды, ал CD жинақтау құралы болып табылады.
- Сіз IRA-ны өзіңіз ғана аша аласыз, бірақ CD-ні басқа біреумен, мысалы, жұбайыңызбен немесе балаңызбен бірге сатып ала аласыз.
- CD дискілер мерзімі аяқталғанға дейін сақталуы керек; әйтпесе айыппұл төлеуге тура келеді.
Жеке зейнетақы шоттары (IRA)
Әр адамның жеке IRA-сы бар, ал ерлі-зайыптылардың әрқашан өздерінің жеке есепшоттары болады, ешқашан бірлескен шоттар болмайды. IRA шот иелері өз шоттарындағы инвестицияларды таңдап, қаласаңыз, оларды өзгерте алады.Шоттың кірісі IRA шотындағы инвестициялардың орындалуына байланысты. IRA жарналар мен кірістерді шот иесі зейнеткерлік жасқа толғанға дейінжинай береді, демек, адам кез-келген ақшаны шығарғанға дейін ондаған жылдар бойы IRA-ға ие бола алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Ішкі кіріс қызметі (IRS) анықтайтын және реттейтін МРК. IRS жарамдылық талаптарын, жарналарды қалай және қашан жасай алатыныңызды және70жасқа толғаннан кейін дәстүрлі IRA шоттарынанбастауға болатын қажетті минималды үлестіру мөлшерін(RMD)белгілейді. IRS, әрине, IRA шоттарының әртүрлі түрлеріне салық режимін анықтайды.
2021 жылғы жағдай бойынша сіз жыл сайынғы дәстүрлі немесе Роттық IRA ға қосуға болатын максимум2019 жылдан бері өзгерген жоқ және 6000 долларды құрайды (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар) немесе салық салынатын табыстың қайсысы төмен болса. IRA-ның дәстүрлі ережелері белгілі бір жағдайларда мерзімінен бұрын (59 жасқа дейін) шығуға мүмкіндік береді. Roth IRA ережелері неғұрлым икемді, кез-келген уақытта кірістерді алып тастамасаңыз, жарналарды кез-келген уақытта алуға мүмкіндік береді (әйтпесе айыппұлдар қолданылады).
Депозиттік сертификаттар
Екінші жағынан, CD – бұл банктер, несиелік серіктестіктер және брокерлер шығаратын және басқаратын жинақ құралдары. IRA-дан айырмашылығы, CD бірлесіп иелік етуі мүмкін. Мысалы, сіз және сіздің жұбайыңыз немесе сіз және сіздің балаңыз бірге біреуіне ие бола алады.
Маңызды
Әдетте компакт-дискілерді FDIC 250 000 долларға дейін сақтандырады, бірақ IRA-лар оны сақтандырмайды.
Компакт-дискілер қол жетімді инвестициялардың бірі болып саналады.Олар акциялар мен облигацияларға қарағанда консервативті, бірақ төмен кірісті ұсынады.Олар сондай-ақ, оларсақтандырылған арқылы Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы олар FDIC-сақтандырылған банк шығарған, егер (FDIC).
Компакт-дискілер белгіленген мерзімде белгілі бір сыйақы мөлшерлемесін төлейді және сіздің негізгі қарызыңызды өтеу мерзімі аяқтаған кезде төлейді.Сондықтан, CD иелері CD-нің қызмет ету мерзімі ішінде қанша ақша табатындығын біледі.Компакт-дискілерді кез-келген номиналда шығаруға болады, және олардың өтеу мерзімі әдетте бір айдан бес жылға дейін немесе одан да ұзақ.Алайда, егер сіз CD-ден оның мерзімі аяқталғанға дейін алыптастасаңыз, сіз айыппұл төлеуге міндеттісіз.
Adight Insight
Ребекка Доусон Сильбер Беннетт Финанс, Лос-Анджелес, Калифорния.
IRA кез-келген жастағы сіз табыс тапқан кез келген адамға қол жетімді. Сіз өзіңіздің IRA-дағы қаражаттарды акцияларға, облигацияларға, пай қорларына және CD-ге салуға болады, бірақ онымен шектелмейсіз.
IRA – бұл жеке тұлғаға IRA түріне байланысты салықсыз өсіммен немесе салықты кейінге қалдыру негізінде зейнеткерлікке жинауға мүмкіндік беретін шот.
CD – бұл белгілі бір уақыт аралығында белгіленген пайыздық мөлшерлемемен салынған салым түрі. Осы мерзім аяқталғаннан кейін сіз өз ақшаңызды алып кете аласыз немесе оны басқа CD-ге аудара аласыз.
Компакт-дискілер төмен қайтарымдылықты ұсынады, бірақ адам жасай алатын ең қауіпсіз инвестициялар қатарына жатады. Сыйақы мөлшерлемесі мерзімінен бұрын анықталады. Компакт-дискілердің иелеріне CD-лер піскеннен кейін салған ақшаларын және пайыздарды қайтарып алуға кепілдік беріледі. Сонымен қатар, егер банк қолда бар болса, олардың депозиті FDIC-те 250 000 долларға дейін сақтандырылуы мүмкін.