Қаржы жоспары мен қаржылық болжам: айырмашылық неде?
Қаржылық жоспарлар мен қаржылық болжамдарға шолу
Қаржылық болжам – бұл болашақ кірістерді немесе кірістер мен шығыстарды болжау немесе болжау, ал қаржы жоспары болашақ кірістер мен болашақ шығыстарды жабу үшін қажетті қадамдарды қарастырады. Сонымен қатар, қаржылық жоспарды жеке тұлға немесе компания алған кірістерімен немесе кірістерімен не істеуге жоспарлайды деп қарастыруға болады.
Екі процесс те қаржылық қызметті болашаққа бағыттайтын болса, қаржы жоспары дегеніміз – қазір жасалынған жол картасы, оны уақыт өте келе қадағалап отыруға болады, ал қаржылық болжам – бұл бүгін болжанған болашақ нәтижелердің проекциясы немесе бағасы.
Негізгі өнімдер
- Қаржы жоспары дегеніміз – болашаққа жол картасын белгілейтін қаржыға деген стратегиялық көзқарас.
- Қаржылық болжам – бұл бірнеше әдістердің бірін, соның ішінде болжам жасау үшін статистикалық модельдерді қолданумен болатын болашақ нәтижелерді бағалау.
- Кәсіпорындар да, жеке тұлғалар да қаржылық жоспарлар мен қаржылық болжамдарды қолдана алады.
Қаржылық жоспарлар
А қаржы жоспары компания ақылға қонымды қаржы болжамға негізделген өсу немесе пайда үшін өз мақсаттарына сай оның қолда бар капитал және басқа да активтерді пайдалану үшін, әдетте қадам-кезеңмен форматында бөлінеді, дайындап процесс болып табылады. Қаржылық жоспарды бизнес-жоспардың синонимі деп санауға болады, өйткені ол компания мүмкін болатын кірістерді алу үшін ресурстарды жұмысқа орналастыру бөлігінде не жоспарлап отырғанын көрсетеді.
Жеке адамдар қаржылық жоспардың артықшылықтарын да пайдалана алады. Жылдық қаржылық жоспар дегеніміз – сіздің қаржылық жағдайыңызда дәл қазір қай жерде екеніңізді, алға қойған мақсаттарыңыздың қандай болатынын және сол мақсаттарға жету үшін қандай салалар мен мәселелерді шешу керектігін көрсететін нұсқаулық. Жоспар сіздің қаржылық өміріңіздің барлық салаларын қамтиды, инвестициялаудан бастап салықтарға дейін, сіздің зейнетке шығуға деген көзқарасыңызға дейін . Сіздің жоспарыңызды жасаудағы бастапқы нүкте сіздің жасыңызға, табыстарыңызға, қарыздарыңызға және активтеріңізге байланысты әр түрлі болуы мүмкін болғанымен , жылдық қаржылық жоспардың маңызды компоненттері бірдей.
Қаржылық болжамдар
Қаржылық болжам бизнестің жетістігі үшін өте маңызды. Айналым капиталы мен ақша ағындарын тиімді басқару үшін компания белгілі бір уақыт аралығында қанша кіріс алуды жоспарлап отырғандығы және сол уақыт аралығында оның қандай шығындары болатындығы туралы ақылға қонымды түсінікке ие болуы керек. Қаржы болжамдары жыл сайын активтер мен шығындар туралы жаңа ақпарат пайда болған кезде қайта қаралады және қайта қаралады. Жаңа деректер жеке тұлғаға немесе бизнеске қаржылық болжамдарды дәлірек жасауға мүмкіндік береді. Тұрақты кіріс әкелетін қалыптасқан компанияларға нақты қаржылық болжам жасау оңайырақ, бұл жаңа маусымдық немесе циклдік ауытқуларға ұшырайтын кірістерге немесе жаңа бизнеске қарағанда.
Жеке тұлға үшін қаржылық болжам – бұл белгілі бір уақыт кезеңіндегі кірістер мен шығыстардың бағасы. Осы болжамға сүйене отырып, жеке тұлға өзінің жеке қаржысын көбейту үшін үнемдеуді, инвестициялауды немесе қосымша кіріс алуды жоспарлауды, сондай-ақ оларды азайтатын шығыстарды болжауды қамтитын қаржылық жоспар құра алады.