Зейнетақы жоспары бойынша 401 (к): айырмашылық неде?
401 (к) пенсиялық жоспарға қарсы шолу
А 401 (K) жоспар және зейнетақы екі жұмыс беруші-демеушілік зейнеткерлік жоспарлар болып табылады. Бұл екеуінің арасындағы ең үлкен айырмашылық – 401 (k) – жарналардың белгіленген жоспары, ал зейнетақы – белгіленген төлемдердің жоспары.
Белгіленген жарналар жоспары қызметкерлер мен жұмыс берушілерге (егер олар қаласа) зейнеткерлікке жинауға қаражат жинауға және инвестициялауға мүмкіндік береді, ал белгіленген төлемдер жоспары зейнетке шыққан кезде төлемнің белгілі бір мөлшерін ұсынады. Бұл шешуші айырмашылықтар жұмыс берушінің немесе қызметкердің инвестициялық тәуекелді көтеретінін анықтайды. Зейнетақылар сирек болды, ал дәстүрлі зейнетақыларға ауыстыру емес, қосымша төлем ретінде жасалғанына қарамастан, 401 (к) босаңсуға мәжбүр болды.
Негізгі өнімдер
- 401 (k) – бұл жұмысшылар үлес қоса алатын зейнетақы жоспары, сонымен қатар жұмыс берушілер сәйкесінше салымдар жасай алады.
- Зейнетақы жоспарымен жұмыс берушілер қор жинайды және әр қызметкерге белгілі бір зейнетақы төлемдеріне кепілдік береді және оны орындау тәуекелін алады.
- Бір кездері жеке сектордағы зейнетақы сирек кездеседі және олардың орнын 401 (к) с ауыстырды.
- 401 (к) с-қа ауысу зейнетақыны үнемдеу мен инвестициялаудың ауыртпалығын және оған байланысты тәуекелді қызметкерлерге жүктеді.
401 (к) жоспарлар
401 (к) жоспары, ең алдымен, жалақыдан алдын ала ұстап қалу арқылы қызметкерлердің жарналары есебінен қаржыландырылады.Салым ақшаныжоспар арқылы жасалған нұсқаларға байланыстыәр түрлі инвестицияларға, әдетте пай қорларына орналастыруға болады.
401 (k) деңгейіндегі кез-келген инвестициялық өсім салықсыз жүзеге асырылады және жеке шоттың өсуіне шек қойылмайды. Бірақ зейнетақылардан айырмашылығы, 401 (к) с инвестициялар мен ұзақ өмір сүру қаупін жекелеген қызметкерлерге жүктейді, олардан кепілдендірілген минималды немесе максималды төлемдерсіз өз инвестицияларын таңдауды талап етеді. Қызметкерлер жақсы инвестиция салмаудың да, жинақталған қаражаттардың ұзақ өмір сүру қаупін де өз мойнына алады.
Көптеген жұмыс берушілер өздерінің 401 (k) жоспарларымен сәйкес келетін жарналарды ұсынады, яғни олар жұмысшылар өз салымдарын жасаған кезде олар жұмысшылардың шотына қосымша ақша қосады (белгілі бір деңгейге дейін).
Мысалы, сіздің жұмыс берушіңіз жалақыңыздың 6% -на дейінгі 401 (к) мөлшеріндегі сіздің жеке салымдарыңыздың 50% -дық сәйкестігін ұсынады деп есептеңіз.Сіз 100000 доллар табасыз және 401 (к) үшін 6000 доллар (6%) қосасыз, сондықтан сіздің жұмыс берушіңіз қосымша 3000 доллар қосады.
Маңызды
Жыл сайын 401 (к) -ге қанша үлес қосудың шегі бар.2020 және 2021 жылдары қызметкерлер ең көп үлес қоса алады – 19 500 доллар немесе егер олар 50 жастан асқан болса, 26 000 доллар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Зейнетақы жоспарлары
Қызметкерлер зейнетақы жоспарымен инвестициялық шешімдерді басқара алмайды және олар инвестициялық тәуекелге бармайды.Оның орнына жарналарды жұмыс беруші де, жұмыскер де, көбіне екеуі де – инвестициялық кәсіпқой басқаратын инвестициялық портфельге салады.Демеуші, өз кезегінде, зейнетке шыққан қызметкерлерге енгізілген сомаға және көбінесе компанияда жұмыс істеген жылдар санына сүйене отырып, белгілі бір айлық кірісті қамтамасыз етуге уәде береді.
Кепілдендірілген табыс ескертуді ескереді: егер компанияның зейнетақы төлемдеріне кепілдік беру корпорациясында сақтандырылған, алайда жұмыс берушілер тұрақты түрде жарна төлейді, сондықтан қызметкерлердің зейнетақысы жиі қорғалады.Зейнетақы жоспарлары жекелеген қызметкерлергенарықтық тәуекелі 401 (к) жоспарына қарағанда айтарлықтай аз ұсынады.
Маңызды
Олар жеке секторда сирек кездесетін болса да, зейнетақы жоспарлары мемлекеттік секторда әлі де болса кең таралған – үкіметтік жұмыс орындары, атап айтқанда.
Adight Insight
Arie Korving, CFP Korving & Company LLC, Суффолк, Ва.
401 (k) «зейнетақы төлемдері жоспары» деп те аталады, ол сізден, зейнеткерден, жинақ ақшаңызды салуды және жоспардағы ақшаға инвестициялық шешімдер қабылдауды талап етеді.
Осылайша, сіз жоспарға қанша енгізгеніңізді, бірақ зейнетке шыққан кезде одан қанша шығуға болатындығын емес, сол уақыттағы салынған активтердің нарықтық құнына байланысты болатындығын бақылап отырасыз.
Екінші жағынан, зейнетақы жоспары әдетте «белгіленген төлемдер жоспары» деп аталады, сол арқылы зейнетақы жоспарының демеушісі немесе сіздің жұмыс берушіңіз инвестициялық басқаруды қадағалайды және сіз зейнетке шыққан кезде белгілі бір кіріске кепілдік береді.
Осы орасан зор жауапкершіліктің нәтижесінде көптеген жұмыс берушілер белгіленген төлемдер бойынша зейнетақы жоспарларын тоқтатып, оларды 401 (k) жоспарларына ауыстыруды жөн көрді.
Төменгі сызық
Сіздің жұмыс берушіңіз төлемдер пакетіндегі зейнетақымен салыстырғанда 401 (к) ұсынуы мүмкін. Егер сіз әлі де зейнетақы жоспарын ұсынатын компанияда жұмыс істейтін болсаңыз, сізде зейнетақымен қамсыздандыру және жоспарлаушыға жүктелген ұзақ мерзімді тәуекел бойынша ай сайынғы кірістің белгілі бір мөлшерінің кепілдігі бар. Егер сіз 401 (к) ұсынатын компанияда жұмыс істейтін болсаңыз, онда сіз инвестициялау және таңдау бойынша жауапкершілікті өз бетіңізше алуыңыз керек.