Ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды алудың ең жақсы уақыты

Көбінесе, ұзақ мерзімді қамқорлыққа жүгінетіндер мұндай қызметтердің құны туралы қажет болғаннан кейін ғана ойланады. Бұл әдетте стикердің қатты соққысына әкеледі. Ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды сатумен айналысатын Genworth Financial, Inc. (GNW) мәліметі бойынша, АҚШ-тағы қарттар үйіндегі жартылай жеке бөлменің орташа құны жылына 77000 доллардан асады.

Көптеген ересек адамдар үшін ұзақ мерзімді сақтандыруды ескеру қажет. Кірісі өте қиын, өз қамын қаржыландыруға бай немесе Медикейдке сай келетіндер үшін мағынасы болмауы мүмкін. Бірақ ортадағылар үшін бұл саясаттың артықшылықтары мен кемшіліктерін өлшеу пайдалы жаттығу болып табылады.

Егер сіз медициналық көмектің ұзақ мерзімді сақтандыруы сіз үшін мағынасы бар деген қорытындыға келген болсаңыз, онда уақыт өте маңызды. Тым кеш кіргендер жоғары сыйлықақылармен ауырлап, немесе одан да нашар полис алуға құқылы емес болып табылуы мүмкін. Екінші жағынан, тым ерте қол қою сізге күтімді қажет етпес бұрын көптеген жылдар бойы сыйлықақы төлеуге мәжбүр етуі мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Егер сіз ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды қажет етемін деп ойласаңыз, оны қажет болғанша күте отырып, алдын-ала сатып алғаныңыз жөн.
  • Оны тым кеш сатып алыңыз, сонда сіз үлкен сыйлықақыларға тап болуыңыз немесе мүлдем бас тартуыңыз мүмкін; оны тез арада сатып алыңыз, сонда сіз жылдар бойы қажетсіз төлем жасай аласыз.
  • Көптеген адамдар үшін 50-дің ортасында сатып алу өте мағыналы болады, дегенмен көптеген шағымдар адам 70-80-ге келгенге дейін қойылмайды.

Сатып алуға болатын ең жақсы жас

Ұзақ мерзімді күтім сақтандыру Америкалық қауымдастығы (AALTCI) жеке тұлғалар, олардың ортасында 50-ші жылдарда саясатын жүзеге ескеруді ұсынады. Шағымдардың басым көпшілігі адамдар 70-80 жаста болған кезде пайда болатынын ескерсек, бұл ерте көрінуі мүмкін. Ұйым, алайда, денсаулықты төмендететін болса, оны өткізетіндер талаптарға сәйкес келмеуі мүмкін дейді. 

Әзірге Қолжетімді күтім Заңға алдындағы сырқаттарыңыз негізінде тұтынушылардың қоспағанда дәстүрлі денсаулық сақтандырушылар тыйым салады, Билл ұзақ мерзімді сақтау саясатын қамтымайды. Адамдар шомылу немесе киім кию сияқты көмекке мұқтаж болған немесе Альцгеймер ауруы және Паркинсон ауруы сияқты жағдайлар туындаған кезде, олар жоғары сыйлықақылармен қалып қоюы немесе өтініштерін қабылдамауы мүмкін. AALTCI мәліметтері бойынша, 60-тан асқан үміткерлердің шамамен 23% -ы қамтудан бас тартқан, ал 50-дегі 14% -ы ғана бас тартқан.

Маңызды

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру – бұл жеке көмекке қол жеткізе алатын ауқатты адамдар немесе Medicaid-ке сай келетіндер емес, орта таптың қажеттілігі.

Тарифтер тек жоғарылайды

Ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруға қатысты белсенділіктің тағы бір себебі – сыйлықақылардың жас мөлшеріне сәйкес келуі. 50 жастан асқан адамдар жаңа туған күніне келген сайын, олардан алынатын жылдық сыйлықақылар әдетте 2% -4% көтеріледі. 60-қа жеткеннен кейін сыйлықақылар әр жас үшін 6-8% -ды құрайды.

Саясатты сатып алуды 65 жасқа дейін күткен адам бірдей мөлшерде қамту үшін 55-те жоспарын сатып алған жеке тұлғаның төлемінен екі еседен астам жоғары сыйлықақы алуы мүмкін. Егер тұтынушы американдықтардың көпшілігі сияқты болса, ол кем дегенде 80 жасқа дейін талап-арыз бермейді. Сыйақыны 10 жылдан артық төлегеннің өзінде, 55-тен сақтандыру сатып алу ұзақ мерзімге айтарлықтай ақша үнемдеуге мүмкіндік береді.

Маңызды

Медициналық сақтандырудың ұзақ мерзімді сақтандырылуын күткен сайын, соғұрлым қымбат болады, сыйлықақылар жасына сәйкес келеді.

Инфляцияны қорғауды қарастырыңыз

Егер сіз 50 жастың ортасында сатып алсаңыз, онда сіз талап қоюға дейін жиырма жылдан астам уақыт ішінде төлем жасай аласыз. Бірақ инфляцияға байланысты сіз сатып алатын қамту мөлшері қазіргідей болмақ.

150 000 долларлық саясатты сатып алатын және оны 20 жыл бойы қажет етпейтін жеке тұлғаны қарастырайық. Егер ұзақ мерзімді күтімге кететін шығындар жылына орта есеппен 3% көтерілсе, сақтандыру қорғаныс үшін бар-жоғы 83 051 долларға балама береді.

Бақытымызға орай, қазіргі кезде көптеген саясат инфляциядан қорғаумен келеді. Жәрдемақы көлемі жыл сайын немесе тіркелген сома немесе өсуде қосылыстар жыл сайын белгілі бір пайызбен. Әрине, сіз осы қосымша артықшылықты алу үшін сыйлықақымен айтарлықтай көбірек төлейсіз. Егер сіз қартайған кезде ең төменгі қорғаныс деңгейі туралы алаңдасаңыз, бұл құрбандыққа баруыңыз мүмкін.

Төменгі сызық

Егер сіз медициналық көмектің ұзақ мерзімді сақтандыруы ұзақ мерзімді күтімге дайындықтың ең жақсы әдісі деп шешсеңіз, оны 60-қа толмас бұрын сатып алудың артықшылықтары бар. Сіз мақұлдау мүмкіндігін көбейтіп қана қоймай, көп жағдайда төмен тарифтің пайдасын көресіз. Бұрыннан бар жағдайлар сіздің қамту қабілетіңізге, сондай-ақ оның құнына әсер етуі мүмкін екенін ұмытпаңыз.