Жас бойынша орташа 401 (к) теңгерім қандай?
Зейнетке шығуды дұрыс жоспарлау
Психикалық денсаулық бойынша кез-келген маман сізге өзіңізді басқалармен салыстыру сіздің жан тыныштығыңызға пайдалы емес екенін айтады. Алайда, зейнетақы жинақтары туралы сөз болғанда, басқалардың не істейтіні туралы жақсы ақпарат болуы мүмкін.
Мансаптан кейінгі күндеріңізге қанша қаражат қажет болатындығын нақты анықтау қиын болуы мүмкін, бірақ басқалардың жоспарлап отырғанын білу немесе жоспарламау мақсаттар мен белестерді қою үшін эталон бола алады.
Негізгі өнімдер
- Активтердің өнімділігі мен салымдардың ұлғаюы арқасында американдықтардың 401 (к) балансы жоғарылады.
- 401 (к) шоттарындағы қалдықтар мен жарналардың мөлшерлемелері жас ерекшеліктеріне қарай әр түрлі болады, ал 60-тан асқандар ең көп сандарды жинайды.
- Американдықтардың көпшілігі әлі күнге дейін өздерінің зейнетке шыққан жылдарына жеткілікті мөлшерде қаражат жинамайды, бірнеше зерттеулер көрсеткендей.
401 (k) Ұрпақ бойынша баланс
Жақсы жаңалық – американдықтар көбірек үнемдеуге күш салып келеді.9,8 триллион доллардан астам активтерді басқаратын қаржылық қызметтер фирмасы Fidelity Investments мәліметтерібойынша 2019 жылдың төртінші тоқсанында 401 (к) жоспарының орташасальдосы 112 300 долларға жетті. Бұл 2018 жылғы4-тоқсандағы 95,600 доллардан17% -ға өсім.
Маңызды
Айта кетейік, коронавирус пандемиясының экономикалық тұрақсыздығына байланысты 2020 жылғы 1-тоқсанның мөлшері әр түрлі болады.
Бұл жас бойынша қалай бұзылады?Міне, Fidelity сандарды қалай қысады.
Twentysomethings (20–29 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: 10 500 доллар
- Салым үлесі (кірістің%): 7%
Отыз зат (30–39 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: $ 38,400
- Салым үлесі (кірістің%): 8%
Мыңжылдықтар арасында (Fidelity оны 1981-1997 ж.ж. туғандар деп анықтайды), IRA жарналары 2018 жылдың 4-ші тоқсанымен салыстырғанда 21% өсті. Осы ұрпақ IRA-ға шамамен 373 миллион АҚШ долларын қосты, бұл алдыңғы төртінші тоқсанмен салыстырғанда 46% артық.Рот IRAs мыңжылдық жарналардың 73% құрады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Фортисометингс (40–49 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: $ 93,400
- Салым үлесі (кірістің%): 8%
Gen Xers-тің шотындағы теңгерім мөлшерінің секіруі бұл адамдардың жұмыс күшінде бірнеше онжылдықта жұмыс істегенін және сол уақытқа жоспарларға үлес қосқандығын көрсете алады. Жарнаның сәл үлкен мөлшері көптеген адамдардың ең жоғары жалақы алу кезеңінде екендігін көрсетуі мүмкін.
Елу нәрсе (50–59 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: $ 160,000
- Салым үлесі (кірістің%): 10%
Бұл топ үшін жарналар мөлшерлемесінің секірісі көпшіліктің 401 (к) с-қа дейінгі сыйақы мөлшерлемесін пайдаланып отырғанын көрсетеді, бұл 50 жастан асқан адамдарға стандартты деңгейден гөрі (2020 және 2021 жж. Қосымша 6500 доллар) салуға мүмкіндік береді. сома.
Сиксисометингтер (60–69 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: 182 100 доллар
- Салым үлесі (кірістің%): 11%
Бұл топ үшін қазір немесе ешқашан болмайды. Жарна мөлшерлемесінің жоғары екендігі көптеген балалар бумерлері осы онжылдықта жұмысын жалғастырып жатқанын көрсетеді.
Жетпіс өлшем (70–79 жас)
- Орташа 401 (к) қалдық: $ 171,400
- Салым үлесі (кірістің%): 12%
2020 жылдың қаңтарынан бастап «Қосымша ассигнованиелер туралы» Заң 70 және одан үлкен жастағы адамдардың дәстүрлі IRA-ға салым жасау мүмкіндігін жасамайтын жас шектеулерін алып тастады.Бұл қазіргі уақытта жұмыс істейтін немесе өз кәсібін жүргізіп жатқан адамдар үшін зейнетақыны үнемдеудің қосымша нұсқасын ашты.
Әрине, біз 2019 жылмен салыстырғанда 2020 жылы мүлдем өзгеше әлемде өмір сүріп жатырмыз. COVID-19 пандемиясының қаржылық әсері әр ұрпақтың зейнетке жинау қабілетіне қалай әсер ететіні белгісіз.
Жинақтаушы зейнетақы мақсаттары
Ақшаны үнемдеу үшін сізге не мақсат қою керек? Fidelity-дің бірнеше нақты идеялары бар.30 жасқа толғанға дейін, компания сіздің жылдық жалақыңызға тең соманы үнемдеуіңіз керек деп есептейді.
Егер сіз 30 жасқа дейін $ 50,000 тапсаңыз, сізде зейнетке шығу үшін $ 50,000 болуы керек.40 жасқа дейін сізде жылдық жалақының үш еселенген мөлшері болуы керек.50 жасқа дейін, сіздің жалақыңыздан алты есе;60 жасқа қарай сегіз рет;67 жасқа дейін 10 рет. Егер сіз 67 жасқа жетіп, жылына 75000 доллар табатын болсаңыз, сізде 750 000 доллар үнемделген болуы керек.
8,9%
Орташа қызметкер 401 (к) жарна мөлшерлемесі (жалақы пайызымен).
Сондай-ақ кейбіреулер ескі мектеп деп атауы мүмкін сыналған және шындық бар, 80% ереже: зейнетке шыққанға дейінгі жалақыңыздың 80% -на тең ақша қажет болғанда үнемдеңіз. Жылына 75000 доллар табатын адам үшін олардың өмір сүру деңгейін ұстап тұру үшін зейнетке шыққан кезде жылына шамамен 60 000 доллар қажет болады.
Өлшеу
Егер сіз осы өлшемдерді Fidelity-дің орташа балансындағы 401 (к) көрсеткіштерімен салыстырсаңыз, американдықтардың көпшілігі зейнеткерлікке жинақтауда артта қалатын көрінеді, тіпті олардың 401 (к) -тен басқа шоттарындағы активтері болса да.
2019 жылғы Үкіметтің есеп беру кеңсесінің зерттеуі 55 жастан асқан американдықтардың 48% -ында зейнеткерлікке арналған жұмыртқасы немесе дәстүрлі зейнетақы жоспары жоқ екенін анықтады.
Зейнетақы қорындағылардың ақшасы жеткіліксіз: 56-61 жас аралығындағылардың орташа есеппен 163 577 доллары бар, ал 65-74 жас аралығындағы жинағы одан да аз. Егер бұл ақша өмірлік рентаға айналса, онда ол айына бірнеше жүз долларға ғана жетеді. Кез-келген қаржылық жоспарлаушы бұл жеткіліксіз деп келіседі.
Трансамерика зейнеткерлікті зерттеу орталығы өзінің 20-шы жылдық сауалнамасында мыңжылдықтардың зейнетақыларының орташа 23000 АҚШ долларын құрайтынын анықтады, ал Gen Xers үшін 64000 доллар және балалар бумерлері үшін 144000 доллар болды.
Осыған ұқсас тұжырымдар Экономикалық саясат институтынан алынған: 32-ден 37 жасқа дейінгі адамдар шамамен 31 644 доллар жинады деп есептейді, бірақ бұл көрсеткіш 38-43 жас аралығындағы адамдар үшін шамамен 67 270 долларға дейін өседі. 44 пен 49 жас аралығындағы зейнетақы жинақтары орташа есеппен 81 347 долларды құрайды..Сонымен, 50 мен 55 жас аралығындағы адамдар орташа есеппен 124 831 доллар жинады. Бұл пайдалы болып көрінгенімен, бұл сандардың барлығы тіпті консервативті мақсаттардан әлдеқайда төмен.
Мәселенің бір бөлігі, Трансамериканың пікірінше, қаржылық түсінік пен білімнің болмауы болуы мүмкін.Жұмысшылардың алпыс сегіз пайызы зейнеткерлікке шығу туралы көп білмейді деп санайды.Шын мәнінде, жұмысшылардың 37% -ы активтерді бөлу туралы ештеңе білмейтіндіктерін айтадыжәне шамамен 22% -ы өздерінің зейнетақы ақшаларын қалай салатынын білмейтіндіктерін айтады.
Бұл үшін американдықтардың тек 20% -ы ғана әлеуметтік қамсыздандыру туралы «көп нәрсені» білетіндіктерін айтады, дегенмен 74% -ы жұмыс істемей қалғанда бұл айтарлықтай табыс көзі болады деп күтуде.
Маңызды
Әлеуметтік қауіпсіздік басқармасы оның зейнетақысы орташа жұмысшының жалақысының шамамен 40% -ын ғана алмастыруға арналған деп мәлімдейді.
Оны қалай айналдыруға болады
Өкінішті, бірақ шындық – американдықтардың көпшілігінде зейнеткерлікке шығу үшін оларды жинауға жеткілікті жинақ жоқ.
Сіз бұл тағдырдан қалай аулақ боласыз? Біріншіден, зейнетақы жинақтау процесінің студенті болыңыз. Әлеуметтік қамсыздандыру мен Медикердің қалай жұмыс істейтінін және үнемдеу мен жеңілдіктер бойынша олардан не күтуге болатындығын біліп алыңыз.
Содан кейін, тоғыз-бес күн аяқталғаннан кейін қаншалықты жайлы өмір сүру керек деп ойлайсыз? Осыған сүйене отырып, үнемдеу мақсатына жетіп, қажет уақытқа дейін қажетті сомаға жету жоспарын жасаңыз.
Мүмкіндігінше ерте бастаңыз. Зейнетке шығу әлдеқайда алыс сияқты көрінуі мүмкін, бірақ оған ақша жинау туралы айтатын болсақ, күндер аз адамға азайып барады және кез-келген кешіктіру ұзақ мерзімге қымбатқа түседі.