Сіздің өміріңізді сақтандыру агенті сізге не жасайды

Егер сіз аннуитетке ақша салу – қаржылық тыныштықтың кілті болды деп айтуға жақсы мүмкіндік бар. Бұл мүмкін, бірақ сіз тістемес бұрын агент сізге саясаттың кейбір түрлерін сатуға ынталандыратыны туралы біліңіз.

Сақтандыруды сататын мамандардың көпшілігі көбіне комиссия негізінде төленеді. Шын мәнінде, агенттердің көпшілігі тіпті тасымалдаушының қызметкерлері емес. Көбінесе, олар тәуелсіз мердігерлер болып табылады, олар сатылымына байланысты өтемақы алады, өнімнің жекелеген түрлеріне жоғары комиссия төленеді.

Бұл сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізге сәйкес келмейтін кеңестер беретіндігін білдірмейді.Ережелер агенттерден белгілі бір «жарамдылық» стандарттарына сәйкес келетін саясатты ұсынуды талап етеді.  Басқаша айтқанда, оның қаржылық жағдайына сәйкес келмейтіндігін кейінірек білген тұтынушы шағым бере алады.

Сатудың маңызды мотивациясы

Агенттердің мүмкіндігінше сатуға айтарлықтай ынтасы бар.Агенттер немесе брокерлер өмірді сақтандыру полисін сатқан кезде, олар бірінші сыйлықақының жартысынан көбін алады.Бұл саясаттың көлеміне байланысты жүздеген, тіпті мыңдаған долларды құрауы мүмкін.Олар сондай-ақ «жаңарту» деп аталатын комиссияларды алады, олар сіздің саясатты ұстанатын алдағы тоғыз жылдағы сыйлықақылардың 7,5% құрайды.Бұдан басқа, кейбір ережелер агентке жыл сайын қалдық ретінде белгілі шағын «табандылық» төлемін береді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жаңарту жөніндегі комиссиялар

Кейбір сақтандыру тасымалдаушылары өмірді сақтандыру өнімнің ең қарапайым түрі болып табылатын салық салудың тиімді бөлігімен біріктіретін бүкіл өмірлік саясатты итермелеуге тырысудың бір себебі осы. Бүкіл өмірді қамту сонымен бірге ұзақ сақталады – сақтандырылған адамның барлық өмір сүру мерзімі – және доллардың үлкен сомаларын тартуға бейім, бұл агент үшін үлкен еңбекақы күніне әкеледі. Мұндай саясатты сатып алудан бұрын мәселе – бұл құнды қағаздар немесе аннуитет сияқты басқа нұсқаларға қарағанда қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз етудің тиімді әдісі ма?

Аралас саясат

Клиенттер бүкіл өмірлік жоспардың есебінен қиналғанда, кейбір агенттер «аралас» саясат ұсынуы мүмкін, негізінен бүкіл өмірдің гибриді және мерзімді сақтандыру өнімдері. Олар әдеттегі өмірлік саясатты сатқаннан гөрі аз комиссия алады, бірақ егер сіз мерзімді жоспар сатып алған болсаңыз, олардан көп.

Әдетте, клиенттер тікелей тасымалдаушыдан немесе брокер арқылы сатып алған кезде көп немесе аз төлемейді. Брокерлік қызмет комиссияны өмірді сақтандыру агентімен бөледі, бірақ сыйақының жалпы мөлшері өзгеріссіз қалады. Егер сіз брокердің жеке қызметін бағаласаңыз, оны пайдалану үшін сізге артық төлеуге тура келмейді.

Аннуитет: табысты бизнес

Қазіргі кезде өмірді сақтандыру компаниялары сан алуан қаржы өнімдерін сатумен айналысады, агенттер аннуитетті сатқанда көбінесе одан да көп ақша табады. Тіркелген аннуитеттік жыл сайын иесі жиынтығы сомасын төлейді, әлі күнге дейін өнеркәсіп нан-мен-сары май болып табылады. Бірақ көптеген өкілдер аса күрделі өнімдерді ұсынады және көбінесе айтарлықтай жоғары комиссия төлейді.

Мысалы, төлем баланстың ерекшелігін ұсынады, мұнда төлем ішінара иесі таңдаған әр түрлі акциялардың, облигациялардың және пай қорларының орындалуына байланысты болады.Бұл саясат инвестицияланған соманың 5% мөлшерінде комиссия алып, тасымалдаушы мен сатушы агент арасында теңдей бөлінуі мүмкін.Сонымен қатар, инвестор есеп айырысу балансының 2,3% -ынжыл сайынғы төлемдерменалады, бұл көбінеөзара қорлар шығындарының коэффициенттерінен едәуір жоғары – және 6% -дан 8% -ға дейін бағдарлы тапсыру төлемдері.

Мүмкін, одан да даулы мәселе – бағдар уақыт бойы осындай S & P 500 тарифтер ретінде.Бұл өнімдер салыстырмалы түрде күрделі болумен қатар, төлем агенттері үшін жомарттық үшін қабыршақтарды ұстады.Сатушылар әдетте бір сатқан сайын 5% -дан астам комиссия алады.

Бұл өмірді сақтандыру қызметкерлерінің көпшілігі үлкен табыс әкеледі дегенді білдірмейді. жаңа агенттердің 20% -дан азы төрт жылдан асады. Сарапшылардың пікірінше, саланың төлем моделін түсіну тұтынушыларға кейбір агенттердің басқаларға қарағанда белгілі бір тауарларға неге бейімділік білдіретінін түсінуге көмектеседі дейді.

Төменгі сызық

Әр түрлі өнімді салыстырған кезде агенттен немесе делдалдан әрқайсысына қанша комиссия жасайтынын сұраңыз. Егер олар сізге айтудан бас тартса, сіз айтатын біреуді тапқыңыз келуі мүмкін. Әрине, кез-келген өнімді сатып алмас бұрын, бірнеше ақпарат көздерінен баға ұсыныстарын сатып алыңыз.