Зейнетке шыққан кезде әлеуметтік қауіпсіздік қандай болады?
Сіз зейнетке шыққан кезде әлеуметтік қауіпсіздік қандай болады?Көптеген американдықтар көретін нәрсе болады деген үмітті жоғалтты.2019 жылғы Gallup сауалнамасына сәйкес, сауалнамаға қатысқан адамдардың 41% -ыәлеуметтік қамсыздандыру жүйесі туралы қатты алаңдайтындықтарын айтты.Сол сауалнама барысында адамдардың 33% -ы зейнетақымен қамсыздандыру кезінде әлеуметтік қамсыздандырудың негізгі көзі болады деп санайтындығы анықталды.
Сонымен, болашақта әлеуметтік қауіпсіздік шынымен қандай болады? Жұмысшылар алаңдауы керек пе?
Негізгі өнімдер
- Әлеуметтік қамсыздандыру қазір зейнетақыны ыңғайлы ету үшін жеткілікті табыспен қамтамасыз ете алмайды – болашақта екіталай.
- Егер әлеуметтік қауіпсіздікті Конгрес өзінің өмірін ұзарту үшін қайта жасаса, оны жас жұмысшылар мен табысы жоғары адамдар алатын болады.
- Сіз зейнеткерлікке шығуды IRA немесе 401 (k) сияқты зейнетақы шоттарына үлес қосу арқылы мүмкіндігінше ертерек бастауыңыз керек.
Әлеуметтік қамсыздандырудың болашағы
Алдағы бірнеше онжылдықта әлеуметтік қамсыздандыру күрт өзгеше көрінуі мүмкін, әсіресе әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының 2019 жылғы қамқоршылар есебінде қаражат 2035 жылы оның жұмыс істеу тәсіліне қарай сарқылатын болады деп болжанғандықтан.Бұл дегеніміз, оның қолма-қол қоры болмайды және тек жыл сайын алатын ақшасын төлей алады. 2035 жыл бұрынғы бағалаулардан бір жыл кешігіп келеді, бірақ кейбір қаржылық талдаушылар резервтің тезірек таусылуы мүмкін деп болжайды.
Әлеуметтік қамсыздандыру – бұл сіз үшін төлеу бағдарламасы. Алдыңғы буындар әлеуметтік сақтандыру қорларына жылдан-жылға артық түсетін үлкен бумер ұрпақтың онжылдық жарналарына сүйенді. Енді, бумерлер зейнетке шыққан кезде, жас буын бұрынғыға қарағанда жұмыс күшінің аз пайызын құрап, қаржы тапшылығын тудыруда.
Маңызды
Әлеуметтік қамсыздандыру 2035 жылға қарай өзінің қолма-қол қорын азайту дегенді білдіреді, егер сіз бүгінде қырық немесе елу жаста болсаңыз, сіз зейнетке шыққан кезде толық төлемдер ала алмайсыз, тіпті егер сіз қазір жүйеге төлем жасасаңыз да.
Өзгерістер енгізу қажет.Көпшілігі бұл қандай өзгерістер болады деп болжады.Іс-әрекеттің ықтималды бағыты – жеңілдіктер қысқарады және / немесе толық зейнеткерлік жас (бұл жағдайда салық төлеушінің толық жеңілдіктерге құқығы бар) көтеріледі.Соңғысы қазірдің өзінде болып жатыр.Сіз қай уақытта туылғаныңызға байланысты, 66 және 67 қазірдің өзінде 65-ті мақал-мәтелдік зейнет жасына ауыстырады.
Кімге көбірек әсер етеді?
Ең жас жұмысшылар мен көп ақша табатын адамдар ең ауыр соққыға ұшырауы мүмкін.Бұл екі топ қорға ең көп ақша салады және ең аз пайда көруі мүмкін.Алайда, егер қаражат «таусылған» болса да, әлеуметтік қамсыздандыру әкімшілігінің есебінде: «Осы қорлар таусылған кезде, бірлескен мақсатты қорларға кірісті жалғастыру жоспарланған төлемдердің 80% -ын төлеуге жеткілікті болар еді» деп атап өтті.Кейінірек ол «2093 жылға қарай үздіксіз кіріс бағдарлама құнының 75% -на тең болады» деп толықтырады.
Егер сіз алдағы онжылдықта зейнеткерлікке шыққыңыз келсе, онда кеткен уақытты дұрыс пайдалану өте маңызды. Қарызды төлеп, шығыстарды аз ұстай отырып, зейнетақы жинақтарыңызды мүмкіндігінше көбейтіңіз. Қарызға белшесінен батқан кезде әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің өзі орташа ипотека немесе өмір сүру шығындарын өтемейді.
Зейнетке шығу үшін әлеуметтік қамсыздандыру жеткіліксіз
Әлеуметтік қауіпсіздік Конгресстен үлкен өзгеріс тапса да, жұмысшылар бағдарламаны жеткілікті зейнетақы жоспары деп санамауы керек. Қазірдің өзінде әлеуметтік қамсыздандыру зейнеткерлердің өмір сүру шығындарын әрең жабады.
Әлеуметтік қауіпсіздік басқармасының мәліметі бойынша, ол 64 миллион американдыққа 2019 жылы 1 триллион долларға жуық жәрдемақы төлейді деп есептейді. Бұл өте көп болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл сандарды бөлшектеңіз, ал 2019 жылы зейнеткерлер айына 1461 доллар алады, орташа алғанда, мүгедектер айына 1234 доллар алады. Әлеуметтік қауіпсіздік жалғыз пайдасы туралы бар жеке тұлғалар 2019 жылы бір адам үшін шамамен $ 1,041 айына кедейлік шегінен, жоғарыда тірі алыс емес істеу
Маңызды
Әдеттегі 401 (к) жоспарымен сіздің үлесіңіз әр жалақыдағы сіздің жалпы табыстың автоматты түрде «жоғарыдан» шегеріледі, осылайша бір жылдағы салық салынатын табысты азайтады.
Әлеуметтік қамсыздандыруға қарсы зейнетақы жоспары
Сонымен, зейнетке 20, 30, тіпті 40 жыл қалған кезде жеке тұлға не істей алады? Ең жақсы жоспар – үнемдеуді қазірден бастау. Қолда бар уақытты пайдаланып, дәстүрлі немесе Роттағы 401 (k) және / немесе жеке зейнетақы шоттарында (IRA) үнемдеңіз.
Сіздің жұмыс берушіңіздің толық сәйкестігін алу үшін жеткілікті үлес қосқаныңызға сенімді болыңыз, тіпті егер ол аз пайыз болса.Әйтпесе, сіз бос ақшаны тастайсыз.Егер сіздің компания дәл қазір сәйкестендіруді ұсынбаса, сіз бәрібір 401 (k) жоспарын пайдалану туралы көп ойлануыңыз керек.Сіз салым бойынша салықтық жеңілдік аласыз, сіздің жарналарыңыз салықсыз өседі және сіз IRA-дағыдан гөрі жыл сайын салым жасай аласыз.
IRA жарналарын шектеу
Егер сіз дәстүрлі ИРА және АИР ротасы үшін жыл сайын үлес қоса алады деп ең көп сомасы 2020 жылы $ 6000 және 50 жас және одан үлкен адамдарға 2021, сіз нысанында қосымша $ 1,000 үлес қоса алады аулау-дейін қосқан үлесі.Керісінше, сіз 401 (к) -ге қосуға болатын максималды сома 2020 және 2021 ж.ж. үшін жылына 19 500 АҚШ долларын құрайды. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, сіз қосымша 6500 доллар қоса аласыз.
Roth IRA кірістерінің шегі
Roth IRA-ға қосқан жарналар шектеулі және оларды қанша табыс табатындығыңызға және салық төлеу мәртебеңізге байланысты біртіндеп жоюға болады.
2020 салық жылына, егер сіз бойдақ болсаңыз және 139 000 доллардан асатын болсаңыз, сіз Ротқа үлес қоса алмайсыз.Бойдақтардың кірісті тоқтату диапазоны 124000-139.000 АҚШ долларын құрайды, демек, жарналар кезең-кезеңмен азаяды.2021 жарнасы бойынша бойдақтардың кірістерін тоқтату ауқымы сәл жоғары: 125,000-ден 140,000 долларға дейін.
Бірлесіп арыз жазған ерлі-зайыптылар үшін 2020 жылға дейін кірісті тоқтату диапазоны $ 196,000 – $ 206,000, ал 2021 – $ 198,000 – $ 208,000 құрайды. Сонымен, егер ерлі-зайыптылар 2020 жылы 206000 доллардан немесе 2021 жылы 208000 доллардан көп жалақы алса, олар Ротқа үлес қоса алмайды.
Ерте бастаңыз
Сіз 20-шы жылдардың өзінде-ақ зейнетке жинауға кірісу үшін барлық күш-жігеріңізді жұмсауыңыз керек, тіпті егер сіз оны ала алмайтындығыңызды сезінсеңіз де немесе армандаған жұмысыңызда болмасаңыз да. Мүмкіндігінше, жалақы алғанға дейін зейнетақы жинағын автоматты түрде алып тастаңыз. Осылайша сіз ақшаны жіберіп алмайсыз. Тағы бір нұсқа – сіздің жалақыңыздың 98% -ы есебінен өмір сүруді үйрену және қалған 2% -ын салу, содан кейін шығындарды азайту кезінде ай сайын пайыздық мөлшерлемені арттыру.
Төменгі сызық
Көптеген адамдар зейнетке шыққан кезде әлеуметтік қамсыздандыру қол жетімді бола ма деп алаңдайды. Конгресстің бұл жүйені банкротқа ұшыратуы екіталай болса да, белдіктерді қатайту өзгерістері болуы мүмкін, оның ішінде сіз толық төлемдер мен кішігірім жеңілдіктерге қол жеткізгенше ұзақ күтуді қоса алғанда. Жеке адамдар үшін басқа зейнетақы жинақтарын қамтамасыз ету және ұялы жұмыртқаның негізгі көзі ретінде әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне сенуді жоспарламау жақсы. Бұл қазір жақсы идея емес және болашақта бұдан да жақсармайды.