Жеке меншікті басқару дегеніміз не?
Жеке меншікті басқару дегеніміз – корпорациялардан, трестерден, қорлардан немесе басқа институционалды инвесторлардан айырмашылығы жеке тұлғаларға арналған қаржылық жоспарлауды, портфельді басқаруды және басқа да жиынтық қаржылық қызметтерді қамтитын инвестициялық кеңес беру тәжірибесі. Клиенттің көзқарасы бойынша жеке меншікті басқару дегеніміз – қаржылық жағдайды шешу немесе жақсарту және қаржылық кеңесшінің көмегімен қысқа, орта және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарға жету тәжірибесі.
Қаржылық кеңесшінің көзқарасы бойынша жеке байлықты басқару дегеніміз – клиенттерге нақты қаржылық мақсаттарға жету үшін қаржылық өнімдер мен қызметтердің барлық спектрін жеткізу тәжірибесі.
Негізгі өнімдер
- Жеке байлықты басқару, бірінші кезекте, табысы жоғары адамдар үшін пайдалы.
- Жеке меншікті басқаруды ірі банктерден бастап, отбасылық шағын кеңселерге дейінгі бірнеше типтегі мекемелер жүзеге асырады.
- Жеке меншік бойынша менеджерлер, әдетте, басқарудағы активтерге байланысты аз ақы алады.
Жеке байлықты басқару туралы түсінік
Кейбір жеке қаражат қаражаттарын басқаруға уақыт, күш немесе білім жетіспеуі мүмкін. Сондықтан олар жеке, көбінесе табысы жоғары адамдардың (HNWI) қаржысын басқаруға мамандандырылған байлық менеджерлерінен кеңес сұрайды. HNWI-де ерекше қаржылық жағдайлар бар, олар үлкен ыждағаттылықты және белсенді басқарудың жоғары дәрежесін қажет етеді.
HNWI көптеген қаржылық кеңес берушілердің қабілеттілігінен гөрі инвестицияларды басқаруда біртұтас әдісті қажет етеді. HNWI-де табыс салығы, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, инвестицияларды басқару және басқа да заңды мәселелер туындауы мүмкін, олар дәстүрлі инвестициялық кеңес берушілерден гөрі көбірек назар аударуды және нақты тәжірибені қажет етеді.
Жеке меншік менеджерлерінің түрлері
Жеке меншікті басқару қызметтерін банктер мен ірі брокерлік үйлер, тәуелсіз қаржылық кеңесшілер немесе көп кірісі бар жеке тұлғаларға назар аударатын көп лицензиялы портфолио менеджерлері және отбасылық кеңселер ұсына алады.
Көптеген жеке байлықты басқарушы фирмалар – клиенттеріне жеке қызмет көрсетуге бағытталған ірі қаржы институттарының кішігірім топтары. Олардың басты мақсаты – болашақ ұрпақты қамтамасыз ету үшін өз клиенттерінің активтерін басқару және өсіру.
Бұл топтарда ақшалай қаражаттар, тұрақты кірістер, акциялар және балама инвестициялар, соның ішінде инвестициялардың кең спектрі бойынша басшылықты қамтамасыз ететін әртүрлі кеңесшілер мен тәжірибелер болады. Олар инвестордың тәуекелге төзімділігіне сәйкес келетін активтер портфолиосын құра алады, сонымен бірге өсу мүмкіндігін ұсынады.
Кейбір HNWI отбасылық кеңсе ашу туралы ойлауы мүмкін . Отбасылық кеңсе HNWI-дің қажеттіліктерін қанағаттандыруға арналған кеңейтілген қызмет түрлерін ұсынады. Инвестицияларды басқарудан бастап қайырымдылық кеңес беруіне дейін отбасылық кеңселер жеке адамдар үшін таза қаржылық шешімді ұсынады.
Отбасылық кеңселердің екі түрі бар: бір отбасылық кеңсе бір ауқатты адамды немесе отбасын қолдайды, ал кең таралған көп отбасылық кеңсе бірнеше отбасы мен жеке адамдарды қолдайды. Көп отбасылық кеңселер клиенттер арасында шығындарды бөлуге мүмкіндік беретін ауқымды үнемдеуге байланысты кең таралған.
Жеке меншікті басқару қалай жұмыс істейді
Жеке меншікті басқарушы фирмалардың көпшілігі ақылы. Олар өз клиенттерінен басқарылатын активтердің пайызын алады. HNWI ақылы қаржылық кеңес берушілерде дәстүрлі комиссиялық кеңесшілерге қарағанда мүдделер қақтығысы азырақ болады деп сенуі мүмкін.
Тапсырылған кеңесшілер инвесторларды көптеген комиссияларды ақы төлейтін алдыңғы және артқы жүктеме қорларына қарай итермелей алады , бұл көптеген жағдайларда жүк тиеу қорларынан гөрі жақсы нәтиже бермейді.
Технологиялық жетістіктер көптеген ірі қаржылық кеңес берушілерге арзан бағамен қызметтерді онлайн режимінде ұсынуға мүмкіндік берді. Көптеген инвесторлар осы қызмет түрлерін қызықтырғанына қарамастан, көптеген HNWIs, қосымша шығындармен болса да, қаржыларына жеке көзқараспен қарауды қалайды.