Қаржылық қызметтер секторы
Экономика секторлар деп аталатын көптеген әр түрлі сегменттерден тұрады. Бұл секторлар тұтынушыларға тауарлар мен қызметтерді ұсынатын әртүрлі кәсіптерден тұрады. Секторда топтастырылған компаниялар ұқсас өнімді немесе қызметті ұсынады. Мысалы, экономиканың маңызды сегменттерінің бірі болып табылатын қаржылық қызметтер секторы қарастырылған.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық қызметтер экономиканың маңызды және ықпалды салаларының бірін құрайды.
- Қаржылық қызметтер – бұл банктік қызмет, инвестициялау, сақтандыру сияқты нақты қызметтердің кең спектрі.
- Қаржылық қызметтер қаржылық қызмет көрсететін фирмалар мен олардың мамандарының қызметімен шектеледі, ал қаржы өнімдері олар ұсынатын нақты тауарлар, шоттар немесе инвестициялар болып табылады.
Қаржылық қызмет көрсету саласы дегеніміз не?
Қаржылық қызметтер секторы адамдарға және корпорацияларға қаржылық қызмет көрсетеді. Экономиканың бұл сегментін банктер, инвестициялық үйлер, несие берушілер, қаржы компаниялары, жылжымайтын мүлік делдалдары және сақтандыру компаниялары сияқты әр түрлі қаржылық фирмалар құрайды. Жоғарыда атап өткеніміздей, қаржы қызметтері саласы экономиканың ең маңызды секторы болып табылады, табыс пен акциялар нарығын капиталдандыру бойынша әлемде жетекші орын алады. Бұл салада ірі конгломераттар басым, бірақ сонымен қатар оған әр түрлі кішігірім компаниялар кіреді.
дебеттік карталар, чектер және электронды қаражат аударымдары арқылы жүргізілген шоттар кіреді .
Қаржы қызметтері саласындағы компаниялар ақшаны басқарады. Мысалы, қаржылық кеңесші активтерді басқарады және клиенттің атынан кеңес береді. Кеңесші инвестицияларды немесе басқа өнімді тікелей ұсынбайды, керісінше, олар жинақтағыштар мен бағалы қағаздар эмитенттері арасындағы қаражаттың қозғалысын жеңілдетеді. Бұл қызмет материалдық активтен гөрі уақытша тапсырма болып табылады .
Қаржы тауарлары, екінші жағынан, міндет емес. Олар заттар. А ипотекалық несие қызмет көрінуі мүмкін, бірақ ол шын мәнінде бастапқы ұсыну тыс созылатын өнім. Акциялар, облигациялар, несиелер, тауар активтері, жылжымайтын мүлік және сақтандыру полистері қаржылық тауарлардың мысалдары болып табылады.
Қаржылық қызметтер секторының маңызы
Қаржы қызметтері секторы – ел экономикасының негізгі драйвері. Ол нарықта капиталдың еркін ағынын және өтімділікті қамтамасыз етеді. Сектор мықты болған кезде экономика өседі және осы саладағы компаниялар тәуекелді басқара алады.
Қаржы қызметтері секторының күші ел халқының өркендеуі үшін де маңызды. Сектор мен экономика мықты болған кезде тұтынушылар көбінесе көп ақша табады. Бұл олардың сатып алу қабілетін арттырады. Ірі сатып алулар үшін несиеге қол жеткізу қажет болған кезде, олар несие алу үшін қаржылық қызметтер секторына жүгінеді.
Маңызды
Қаржылық қызметтердің мықты секторы экономикалық өсуге әкелуі мүмкін, ал істен шыққан жүйе ел экономикасын құлдырата алады.
Егер қаржылық қызметтер секторы сәтсіздікке ұшыраса, бұл елдің экономикасын құлдыратуы мүмкін. Бұл рецессияға әкелуі мүмкін. Қаржы жүйесі бұзыла бастаған кезде экономика зардап шегеді. Несие берушілер несие беру тізгінін қатайта бастаған кезде капитал кебе бастайды. Жұмыссыздық өсіп, жалақы тіпті төмендеуі мүмкін, бұл тұтынушылар шығындарын тоқтатуға мәжбүр етеді. Орнын толтыру үшін орталық банктер экономикалық өсімді арттыру үшін пайыздық мөлшерлемені төмендетеді. Бұл, ең алдымен, үлкен рецессияға алып келген қаржылық дағдарыс кезінде болған жағдай.
Банктік қызметтер
коммерциялық банктер, қауымдастық банктері, несиелік серіктестіктер және басқа ұйымдар ұсынады.
Банктер негізінен несиелік шоттар бойынша алынатын пайыздық мөлшерлемелер мен салымшыларға төленетін ставкалар айырмашылығынан табыс табады . Мұндай қаржылық қызметтер, ең алдымен, төлемдер, комиссиялар және несиелер мен депозиттер арасындағы пайыздық мөлшерлемелердің таралуы сияқты басқа әдістер арқылы табыс табады.
Банк сегменттері
Банк қызметі бірнеше сегменттерден тұрады – бөлшек банкинг, коммерциялық банктер және инвестициялық банкинг. Тұтынушы немесе жеке банктік деп те аталады, бөлшек банкинг корпорацияларға қарағанда тұтынушыларға қызмет етеді. Бұл банктер жеке тұлғаларға бейімделген қаржылық қызметтерді, соның ішінде чек және жинақ шоттарын, ипотека, несиелер мен несие карталарын, сондай-ақ белгілі бір инвестициялық қызметтерді ұсынады.
Корпоративті, коммерциялық немесе іскерлік банкинг, керісінше, шағын бизнес және ірі корпорациялармен айналысады. Бөлшек банкинг сияқты, ол есепшот қызметтері мен бизнестің нақты қажеттіліктеріне сәйкес несиелік өнімдер ұсынады.
Ан , жоғары-нетто-құны жеке тұлғалар жұртшылық мәліметпен толықтырылады (HNWIs). Бұл банктер мәмілелер жасасады, капитал нарығына қол жетімділікті қамтамасыз етеді, байлықты басқару және салық бойынша кеңес береді, компанияларға бірігу және бірігу (M&A) жөнінде кеңес береді, акциялар мен облигацияларды сатып алу мен сатуды жеңілдетеді. Қаржы кеңесшілері мен дисконттық брокерлер де осы орынды иеленеді.
Инвестициялық қызметтер
Жеке адамдар инвестициялық қызметтер арқылы комиссия алады. Қаржылық кеңес берушілер басқарудағы активтерге (AUM) негізделген жыл сайынғы ақы төлей алады және бірнеше сауда-саттықты әртараптандырылған портфолио құру мен басқаруға бағыттауы мүмкін. Робо-кеңесшілер – бұл қаржылық кеңестер мен портфолионы басқарудың ең соңғы нұсқасы, толық автоматтандырылған алгоритмдік портфолионы бөлу және сауданы орындау.
Хедж-қорлар, пай қорлары және инвестициялық серіктестіктер қаржы нарықтарына ақша салады және осы процесте басқару төлемдерін жинайды. Бұл ұйымдар сауда және портфолиосына қызмет көрсету үшін кастодиандық қызметтерді, сондай-ақ заңды, сәйкестік және маркетингтік кеңестерді қажет етеді. Инвестициялық қорлар қауымдастығын портфолионы басқару, клиенттер туралы есеп беру және басқа да кеңсе қызметтері үшін бағдарламалық жасақтама жасау арқылы қамтамасыз ететін бағдарламалық жасақтама жеткізушілері де бар.
Жеке капиталдар қорлары, венчурлық капитал жеткізушілер және періште инвесторлар меншік үлестеріне немесе пайдаға қатысу үшін компанияларға инвестициялық капиталды жеткізеді. Тәуекел капиталы технологиялық фирмалар үшін 1990-шы жылдары ерекше маңызды болды. Ірі мәмілелер жасасу кезінде артта қалғандардың көп бөлігі осы топқа жатады.
Сақтандыру қызметі
Сақтандыру қаржылық қызметтер индустриясының тағы бір маңызды саласы болып табылады. Сақтандыру қызметтері өлімнен немесе жарақаттанудан (мысалы, өмірді сақтандыру, еңбекке жарамсыздық бойынша кірістерді сақтандыру, медициналық сақтандыру), мүліктің жоғалуынан немесе зақымданудан (мысалы, үй иелерін сақтандыру, автокөліктерді сақтандыру) немесе жауапкершіліктен немесе сот ісінен қорғауға арналған.
АҚШ-та андеррайтер саласы, ол клиенттерді сақтандыру тәуекелін бағалайды, сонымен қатар несиелік тәуекел туралы инвестициялық банкирлерге кеңес береді. Қайта сақтандырушылар сақтандырушыларды апаттық шығындардан қорғауға көмектесу үшін олардың өздеріне сатуды жүзеге асырады.
Салық және есеп қызметі
Сондай-ақ, бұл секторға бухгалтерлер мен салық құжаттары, валюта айырбастау және ақша аударымдары, несиелік карталар машиналары қызметтері мен желілері кіреді. Оның құрамына туынды құралдар мен тауар сауда-саттығын жеңілдететін биржалар кіреді.
Бухгалтерлер бухгалтерлік баланс, кірістер мен шығыстар туралы есеп, ақша қаражаттарының қозғалысы туралы есеп және салық декларациялары барлық қаржылық жазбалар мен есептерді бухгалтерлік есептің жалпыға бірдей қабылданған қағидаларына (GAAP) сәйкес келеді. Бухгалтерлер сонымен қатар бас кітап сияқты компания шоттарына жазбалар дайындау үшін қажетті ақпаратты жинақтайды және олар уақыт бойынша шаруашылық операцияларын құжаттайды. Бұл ақпарат апталық, айлық, тоқсандық немесе жылдық қорытынды есептер мен шығындар туралы есептерді дайындау үшін қолданылады. Бухгалтерлер сонымен қатар жазбалардағы, үзінділердегі немесе құжатталған операциялардағы кез-келген сәйкессіздіктер мен бұзушылықтарды шешуі керек. Олар, әдетте, бухгалтерлік есеп жүйесі немесе бағдарламалық жасақтама арқылы белгіленген есептік бақылау процедураларын сақтайды.
Бухгалтерлерге көбінесе қаржылық есеп пен есеп беруді талдаудан басқа қаржыға қатысты басқа да міндеттер жүктеледі. Қосымша лауазымдық міндеттерге бухгалтерлік бақылау процедураларының немесе бағдарламалық жасақтаманың федералдық және штаттық актілерге сәйкес болуын қамтамасыз ету үшін олардың тиімділігін бақылау кіреді. Бухгалтер, сондай-ақ әр түрлі бөлімдерінде немесе ұсынымдар қабылдау қажеттігіне назар аудартты C-Suite компания ресурстар мен рәсімдерді тиімді пайдалануға қатысты қызметкерлері. Бұл ұсыныстар бизнестің қаржылық қауіпті мәселелеріне немесе проблемаларына шешімдер ұсынуға бағытталған. Кейбір жағдайларда бухгалтерлер тұтынушылар мен сатушыларға төлемдер бойынша төлемдерді уақтылы төлеуге көмектесу үшін есепшоттар дайындап, қарап шығуы мүмкін. Еңбек ақыны есептеу, келісімшарттар мен тапсырыстарды тексеру, компанияның бюджетін құру және қаржылық модельдер мен болжамдарды жасау да бухгалтердің тұрақты міндеттерінің бірі болуы мүмкін.
Осы міндеттерден басқа бухгалтерлер компаниялар мен жеке тұлғаларға шығындар мен міндеттемелерді талдайды. Компаниялармен де, жеке салықтармен де, құжаттарды дайындаумен де бухгалтерлер салық тиімділігі немесе тиімсіздігі туралы егжей-тегжейлі талдау жасап, болашақта жалпы салық міндеттемелерін азайту бойынша ұсыныстар жасайды деп күтілуде.