Федералдық қызметкерлердің зейнетақы жүйесі (FERS) дегеніміз не және ол қалай жұмыс істейді?

Егер сіз мемлекеттік қызметкер болмасаңыз, сіз Федералды қызметкерлердің зейнеткерлік жүйесі (FERS) туралы ешқашан естімеген шығарсыз, бірақ егер сіз мемлекеттік секторда жұмыс жасасаңыз немесе жақын болашақта жоспарласаңыз, FERS – бұл сіз көп ұзамай жақсы білетін аббревиатура.

Федералды қызметкерлердің зейнетке шығу жүйесі немесе FERS – бұл АҚШ-тың барлық азаматтық қызметкерлеріне арналған зейнетақы жоспары.Жоспар федералды үкіметтің атқарушы, сот және заң шығарушы тармақтарындағы барлық қызметкерлерді қамтиды.1

Алайда, FERS әскери қызметшілерді немесе мемлекеттік немесе жергілікті өзін-өзі басқару органдарының қызметкерлерін қамтымайды. FERS шеңберіндегі қызметкерлер зейнетақы төлемдерін үш көзден алады: негізгі төлемдер жоспары, әлеуметтік қамсыздандыру және үнемдеу жоспары немесе TSP.3

Негізгі жәрдемақы жоспары

Базалық төлемдер жоспары – бұл қызметкер өздері қосқан мөлшерге қарамастан, белгіленген мөлшерде алатын зейнетақы.Сомасы қызмет өтіліне және «жоғары-3» орташа мәніне байланысты.«Жоғары-3» қатарынан үш жыл қатарынан қызмет етуді білдіреді.Көбінесе, бұл сіз жұмыс істеген соңғы үш жыл, бірақ егер сіз мансапта ертерек жоғары жалақы алатын болсаңыз, онда сіздің үш жасыңыз осы уақытта болуы мүмкін.

Бұл есептеу сіздің негізгі жалақыңызды ғана ескереді.Оған қосымша жұмыс уақыты, бонустар немесе басқа қосымша төлемдер кірмейді.Сіздің сенімді қызмет еткен жылдарыңыз туралы жылына кемінде бір рет алатын SF-50 формасы туралы хабарлайды.Сонда сіз жұмыс істейтін агенттік сіздің жоғары 3-ке 1% мультипликатор қосады.

Алайда, 62 жастан асқан және 20 жылдан кем емес жұмыс өтілі бар қызметкерлер 1,1% мультипликатор алады.  Базалық төлемдер жоспарының формуласы келесідей:

Жоғары-3 жалақы x Қызмет еткен жыл x зейнетақы көбейткіші = жылдық зейнетақы төлемі

Егер сіз 25 жыл жұмыс істесеңіз және жылына 75000 доллар тапсаңыз, сіздің ай сайынғы төлеміңіз формула бойынша 1560 доллар шамасында болады.

Әлеуметтік қамсыздандыру

Кейбір мемлекеттік зейнетақы жоспарларынан айырмашылығы, FERS шеңберінде қамтылған қызметкерлер әлеуметтік сақтандыру қорына жеке жұмыскерлермен бірдей мөлшерде төлейді.Әлеуметтік қамсыздандыруға төлем жасайтын кез келген адам кірістің 6,2% -ын жарнаға сәйкес агенттікпен төлейді.

Егер сіз 1975 жылы туылған болсаңыз, жылына $ 50,000 тапсаңыз және 65 жаста зейнетке шығуды жоспарласаңыз, сіздің төлемдеріңіз инфляцияны ескере отырып айына $ 3000 құрайды (бүгінгі доллармен 1500).

Үнемдеу жоспары

Үнемдеу жоспарын 401 (к) деп ойлаңыз.Конгресс TSP-ді 1986 жылы құрдыжәне 401 (k) сияқты салық жеңілдіктері мен үнемдеутүрлерін ұсынады.  Әрбір еңбекақы төлеу кезеңінде сіз жұмыс істейтін агенттік сіздің негізгі жалақыңыздың 1% -ын сіздің TSP-ге салады.Оның үстіне сізде қосымша жарналар енгізу мүмкіндігі бар, ол сіздің агенттікке сәйкес келеді (сіздің жалақыңыздың 5% -на дейін).

Бұл қосымша жарналар салық бойынша кейінге қалдырылған және Федералдық зейнетақы үнемдеу инвестициялық кеңесі басқарады.401 (к) сияқты, сіз де осы қаражаттың қалай салынатынын таңдай аласыз. TSP-ді орнатқан кезде сізге қаражат таңдау тізімі беріледі.9

Егер сіз 40 000 доллар тапсаңыз және агенттік жарналарыңыз 5% және 6% кірістілік мөлшеріңіз болса, 30 жылдық қызметтен кейін сіз 20 жыл ішінде шамамен 335 200 доллар немесе жылына 1400 доллар тапқан болар едіңіз. TSP негізгі төлемдер жоспары мен әлеуметтік қамсыздандыру сияқты зейнетақы ретінде жұмыс істемейтіндіктен, сіздің 30 жылдан кейінгі табыстарыңыз сіз таңдаған қаражатқа, сіздің жұмыс беруші салымдарыңыздан жоғары ақша салатын мөлшеріңізге және нарық конъюнктурасына негізделеді. сіздің бақылауыңыздан тыс.

401 (к) сияқты, үнемдеу жоспарына қанша үлес қоса алатыныңыздың шегі бар.  Сіздің агенттігіңіз тек 5% -ке сәйкес келетіндіктен, қосымша қаржы салу туралы сенімді қаржы кеңесшісімен сөйлесіңіз. Сәйкес келмейтін қаражатты IRA-ға немесе басқа инвестициялық құралға салу жақсы болар еді.

«Менің ойымша, федералды қызметкерлердің ең үлкен қателігі – бұл 5% агенттік матчына үлес қосу емес. Тек 5% қосуды таңдау және оны G-Fund- қа қалдыру автоматты түрде 100% кірісті қамтамасыз етеді. Бірде-бір инвестор оны үнемі жеңе алмайды,» «дейді Купер Митчелл, Dane Financial LLC президенті, Спрингфилд, Мо-да және FedRetirementPlanning.com сайтының авторы.

Зейнетке шығу түрлері