Меншікті капитал бойынша рента

Меншікті капиталмен индекстелген аннуитет – бұл пайыздық кірістіліктің ішінара меншікті капитал индексіне негізделген пайыздық кірістілігімен ерекшеленетін тұрақты рентаның түрі, әдетте S&P 500.

Үлестік индекстелген аннуитеттің жалпы тартымдылығы консервативті инвесторларға арналған, олар дәстүрлі белгіленген ставка бойынша аннуитеттерден гөрі жоғары кірістілік алуға мүмкіндігі бар, алайда төмендеу қаупінен қорғаныс бар. Бірақ олар күрделі және егер сіз оны сатып алуды ойласаңыз, кейбір кемшіліктерді ескеруіңіз керек.

Негізгі өнімдер

  • Меншікті капиталмен индекстелген аннуитет – бұл пайыздық мөлшерлеме S&P 500 сияқты акциялар индексінің кірісіне байланысты болатын тұрақты рента.
  • Меншікті капитал индекстелген аннуитет орташа консервативті инвесторларға ұнай алады.
  • Олар күрделі және олармен байланысты болатын жоғары төлемдер мен комиссиялар сияқты ескеретін минустары бар.

Меншікті капиталдағы рента қалай жұмыс істейді

Ан аннуитеттік шын мәнінде дәстүрлі зейнеткерлік мақсаттары үшін қолданылатын, сақтандыру компаниясымен инвестициялық келісім-шарт болып табылады. Инвестор сақтандыру компаниясынан мерзімді төлемдерді төленген жарналар салымының қайтарымы ретінде алады. Егер бар жинақтаушы мерзімі сыйлықақылары шарттарына сәйкес сыйақы мөлшерлемелері төленген аннуитеті шартын бір кезеңде төлеу кейін.

Капиталмен индекстелген аннуитеттер жағдайында, сондай-ақ әдетте индекстелген аннуитет деп аталады, алынған пайыздық мөлшерлеменің бір бөлігі кепілдендірілген минималды құрайды, әдетте төленген сыйлықақылардың 90% -ында 1% -дан 3% -ке дейін төленеді.Басқа бөлігі көрсетілген акциялар индексімен байланысты.

Үлестік индекстелген аннуитеттен түсетін пайда әдетте тұрақты ставкалы аннуитетке қарағанда сәл жоғары, айнымалы ставкаға қарағанда төмен, бірақ өзгермелі аннуитет ұсынатыннан гөрі төмендеу қаупі бар.

Ерекше мәселелер

Меншікті капиталмен индекстелген аннуитеттің негізгі ерекшелігі – қатысу деңгейі, бұл негізінен рента иесінің нарықтық өсімге қатысу дәрежесін шектейді. Егер аннуитеттің 80% қатысу коэффициенті болса және оны байланыстыратын индекс 15% пайданы көрсетсе, рента иесі 12% пайданы жүзеге асыра отырып, сол пайданың 80% -на қатысады.

Маңызды

Меншікті капитал индекстелген аннуитеттер салыстырмалы түрде күрделі инвестициялар болып табылады, олар жаңадан бастаған немесе қарапайым инвесторларға сәйкес келмейді.

Шектелген пайданы қабылдағаны үшін инвесторлар төмендеу қаупінен қорғануды алады, әдетте, кем дегенде, жыл сайын алынған пайыздардың меншікті капитал индексі бөлігінде пайыздар алынатындығына кепілдік береді. Кейбір меншікті аннуитеттерде табуға болатын жалпы пайыздық мөлшерлеменің абсолюттік шегі бар. Қарастыру керек тағы бір жайт тапқан пайыздық немесе жоқ болып табылады күрделі.

Индекстелген аннуитеттер пайыздық төлемдер есептелетін меншікті капитал индексі деңгейінің өзгеруін анықтау үшін үш есептеу формуласының бірін қолданады.Ең жиі кездесетіні – бұл жыл сайынғы қалпына келтіру формуласы, ол жай индекстің өсуіне қарап, құлдырауды елемейді.Бұл тәсіл қор нарығында төмен жылдар ішінде айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Екінші формула, «нүктеден нүктеге» әдісі, индекстен алынған кірісті жыл бойына уақыттың екі бөлек нүктесінде орташа есеппен алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Үшінші нұсқа, судың жоғары деңгейі, аннуитеттің әрбір мерейтойлық күніндегі индекс мәндерін қарастырады және индекс мәні төлем мерзімінің басында болғанымен орташаланатын индекс мәндерін таңдайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Меншікті капитал бойынша рента бойынша шектеулер

Меншікті капиталдың индекстелген аннуитеттерінің бір кемшілігі – бұл өтеулі төлемдер.Егер аннуитеттің иесі аннуитеттің күшін жоюға және қаражатқа ерте немесе 59 before жасқа дейін қол жеткізуге шешім қабылдаса, жою төлемдері 10% салық айыппұлынан басқа жоғары болуы мүмкін.  Тарихи тұрғыдан алғанда, меншікті капитал индекстелген аннуитетке жоғары комиссиялық төлемдер де төленген.

Меншікті капиталмен индекстелген аннуитеттер күрделі және инвестициялардың әлеуетті рентабельділігіне айтарлықтай әсер ететін көптеген факторлар бар. Кейбір сарапшылар бұл аннуитетті мүлдем жақсы инвестиция деп санауға бола ма деп сұрақ қояды.

Кез-келген инвестиция сияқты, меншікті капиталмен индекстелген аннуитеттің қалай жұмыс істейтінін және оны сатып алуды шешпес бұрын туындайтын тәуекелдерді түсіну маңызды.

Adight Insight

Скотт Бишоп, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management LLC, Хьюстон, Техас

Меншікті капиталмен индекстелген аннуитет – бұл пайыздық мөлшерлеме S&P 500 сияқты индекстің кірісіне байланысты болатын тұрақты рента. Шарттың өсу қарқынын әдетте келісімшартты шығаратын және кепілдік беретін сақтандыру компаниясы белгілейді.

Аннуитеттің бұл түрлерінің оң және теріс жақтары бар, бірақ оның астарында мәселелер қарастырылуы керек. Біріншіден, олар күрделі, өйткені сақтандырушылар индекс қайтарымын есептеудің әртүрлі әдістерін қолданады. Екіншіден, меншікті капиталмен индекстелген аннуитетке, әдетте, индекстегі кірісті есептеу кезінде қайта инвестицияланған дивидендтер кірмейді, бірақ дивидендтер тарих бойынша нарықтың жалпы кірісінің 40% -ын құраған. Ақырында, бұл рента рентабельділік жағдайында өте жоғары бағамен беріледі. Күннің соңында сақтандыру компаниясы және оның кепілдіктері маңызды.