Мұздатылған кезде менің 401 (к) жоспарымда не болады?

401 (k) «қатуында» жұмыс беруші өзінің 401 (k) жоспары шеңберінде барлық жаңа салымдар мен алуды уақытша тоқтатады. Сіз, ең алдымен, бастан бар 401 (K) жаңа компания мұраланған 401 (K) жоспарына не істеу анықтайды, ал біріктіру келесі қатып.

Негізгі өнімдер

  • 401 (k) зейнетақы жоспарлары компанияның басшылығымен «қатып қалуы» мүмкін, бұл жаңа салымдар мен алуды уақытша тоқтатады.
  • Мұздату кезінде сіздің 401 (k) шотыңызға салынған инвестициялар нарықпен бірге құндылығын жоғалтады немесе жоғалтады.
  • Сіздің мұздатылған 401 (к) ақшаңызды тиісті IRA-ға аудару мүмкіндігі болуы мүмкін.

Мұздатылған 401 (к) сіз үшін нені білдіреді?

Егер сіздің 401 (k) сіздің компанияңыздың басшылығымен тоқтатылған болса, сіз мұздауға дейін болған барлық құқықтарды сақтайсыз. Сіздің қолданыстағы инвестицияларыңыз олардың нарықтық көрсеткіштері негізінде әлі де өседі немесе қысқарады, ал сіздің зейнетақы жинақтарыңыз олардың салыққа қатысты мәртебесін сақтайды. Жалғыз айырмашылық – сіз жаңа қаражат қоса алмайсыз немесе өз шотыңыздан ақша ала алмайсыз.

Көп жағдайда сіз өзіңіздің қолданыстағы зейнетақы портфеліңіздің құрамын өзгерте аласыз және активтерді бір инвестициядан екіншісіне ауыстыра аласыз.Сіз сондай-ақ ERISA нұсқауларынасәйкес мәлімдемелер алуды жалғастыруыңыз керек.

Мұздатылған жағдайыңызда не болуы мүмкін 401 (к)

Зейнетақы жоспарының ұзаққа созылуына заңды шектеу жоқ. Сіздің 401 (к) жоспарыңыз жаңа жұмыс беруші онымен не істеу керектігін шешкенге дейін белгісіз мерзімге тоқтатылуы мүмкін. Жаңа менеджменттің үш негізгі нұсқасы бар:

1. Оны басқа жоспарға қосыңыз

Жаңа жұмыс беруші ескі жоспарыңызды өзінің 401 (k) жоспарымен біріктіруді таңдай алады. Бұл сценарийде сіздің зейнетақы активтеріңіз 401 (к) жоспарына айналады, содан кейін сіздің шотыңыз қатып қалады. 401 (k) жоспарлары өте күрделі және көбінесе әр түрлі болғандықтан, бұл дұрыс орындалуы ұзақ уақыт алуы мүмкін.

2. Жоспарды тоқтатыңыз

Жаңа компания сіздің жоспарыңызды ішкі кірістер қызметінен (IRS) барлық дұрыс өңделгендігі туралы хат алғанға дейін тоқтата алмайды.Аяқтағаннан кейін сіздің жарналарыңыз, келісілген матчтарыңыз және пайдаңыз бәрі сізге қайтарылады.  Егер сіздің жаңа жұмыс берушіңіздің 401 (к) жоспары аударуға мүмкіндік берсе, сіз зейнетақы қаражатыңызды сол жоспарға енгізуді таңдай аласыз.

3. Жоспарды жалғастырыңыз

Бұл жағдайда сатып алынған компанияның жұмыс істейтін қызметкерлері бұрынғы жоспарға қол жеткізуді жалғастыра алады, ал кез келген жаңа қызметкерлер жаңа компанияның 401 (k) жоспарына бағытталуы мүмкін.

IRA-ға ауысу

Сізжоғарыда аталған үш сценарийдің кез келгенін қабылдаудың орнынақаражатыңызды тікелей (сенімгерден сенімгерге) аударуды ұйымдастырыңыз.

Маңызды

Мұздатылған 401 (к) жоспарлары сіз 72 жасқа толғаннан кейін сіздің сұранысыңыз бойынша ең төменгі үлестірімді (RMD) төлеуі қажет.

Қажетті минималды таратылымдар қалай өңделеді

Егер сіз401 (k) шотыңыздан талап етілетін минималды тарату (RMD)жасына жеткен болсаңызжәне сіздің жоспарыңыз қатып қалған болса, жоспар сақшысы сіз бағыттаған кезде RMD төлеуі керек.Егер бұл орын алмаса, RMD-ден жазбаша түрде сұраңыз жәнеIRS айыппұлдарынан құтылу үшін күш-жігеріңіздіқұжаттаңыз.