Инвестиция мен бөлшек банк арасындағы айырмашылық неде?
Инвестициялық банктер мен бөлшек банктер әр түрлі функцияларды орындайды және әр түрлі клиенттерге ие. Инвестициялық банк капитал нарығына инвестиция салатын институционалды клиенттерге қаржыландыру және консультациялық қызмет көрсетеді, ал бөлшек банктер жеке тұлғаларға немесе шағын бизнеске банктік қызметтер мен несиелер ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Бөлшек банктер бірінші кезекте депозиттер алуға және жеке клиенттерге несие беруге, сондай-ақ басқа көмекші қызметтерді ұсынуға бағытталған
- Бөлшек банктер төлемдерді (шоттарды, несиелік немесе дебеттік карталарды тексеру үшін және басқа қызметтерді тексеру үшін) және несиелер бойынша пайыздық кірістерді алу арқылы ақша табады.
- Инвестициялық банкинг – бұл жеке тұлғалардың орнына институционалды клиенттерге бағытталған коммерциялық немесе корпоративтік банктің кіші бөлігі.
- Инвестициялық банктер ақшаны бірінші кезекте капитал нарығындағы мәміле шеңберінде келісілген төлемдік кірістер арқылы жасайды.
Инвестициялық банктер және бөлшек банктер қалай жұмыс істейді
Инвестициялық банктің кірісі компанияларға және үкіметке бағалы қағаздарды сатудан түседі. Инвестициялық банктер кірістерді корпорацияларға бірігу және сатып алу мәселелері бойынша кеңес беру арқылы алады. Бөлшек банк тұтынушыларға компанияларға емес, тікелей қызмет көрсетеді, шоттарды және несиелік қызметтерді ұсынады.
Маңызды
Бөлшек банктер мен коммерциялық банктер шығындарға байланысты клиенттерге онлайн-қызметтер немесе мобильді қосымшалар арқылы көбірек қызмет көрсетеді, ал олар жұмыс істейтін филиалдардың санын азайтады.
Бөлшек банктер
Бөлшек банктер бірінші кезекте жеке тұлғаларға арналған банктік қызметтерге назар аударады. Мысалы, шоттарды тексеру қызметтерін ұсыну, депозиттерді қабылдау және жеке клиенттерге несие беру. Жеке банктер сонымен қатар сейфтер және автоматты төлемдер қызметтері сияқты көмекші қызметтерді ұсынады. Бұл көбінесе жеке, тұтынушылық банкинг немесе жеке банктік қызмет деп аталады.
Клиенттерге әдетте жергілікті нарықта филиал немесе автоматтандырылған кассир арқылы қызмет көрсетіледі, ал әдеттегі клиенттер – жеке адамдар, отбасылар және шағын бизнес. Депозитарлық қызмет шоттарды, жинақ шоттарын және депозиттік сертификаттарды (CD) тексеруді қамтиды. Несиелендіру жеке несиеге (несиелік карталар және жеке несиелік желілер сияқты ), тұрғын үйге арналған ипотекаға, көлік құралдарына арналған несиелерге және тұтынушылардың ірі сатып алуларына арналған басқа қаржыландыруға бағытталған.
Бөлшек банктер төлемдерді (шоттарды, несиелік және дебеттік карталарды тексеру үшін және басқа қызметтерді тексеру үшін) және клиенттік несиелер бойынша пайыздық кірістерді алу арқылы ақша табады. Бөлшек банктер үшін өнімділіктің негізгі драйверлері депозиттердің өсуі мен географиялық қамту деңгейіне жатады. Банктер клиенттер базасын өсіру технологиясын пайдаланады.
Инвестициялық банктер
Инвестициялық банкинг – бұл жеке тұлғалардың орнына институционалды клиенттерге бағытталған коммерциялық немесе корпоративтік банктің кіші бөлігі. Инвестициялық банктер корпоративті және институционалды ұйымдардың капитал нарығының қажеттіліктеріне қызмет етеді, сондай-ақ консультациялық қызметтер көрсетеді.
Компания қарыз немесе арқылы қосымша капитал тарту қажет кезде үлестік шығару, инвестициялық банктер орналасуына кепілдік капитал іздеп мекеме атынан берілген қауіпсіздік. Инвестициялық банктер, сондай-ақ капитал нарығының жағдайларына және үрдістер, қосылу және жұтылу (M & As) қатысты клиенттерге кеңес беру қызметтерін ұсыну , және корпоративтік қаржыландыру.
Жылдам факт
Екі ірі инвестициялық банктер бүкіл әлемде, табыс арқылы, Statista сәйкес, Goldman Sachs және Morgan Stanley болып табылады.
Инвестициялық банктер ақшаны бірінші кезекте капитал нарығындағы мәміле шеңберінде келісілген төлемдік кірістер арқылы жасайды. Инвестициялық банктер үшін қызметтің негізгі драйверлері төлемдік кірістерге, капитал нарығында болуы мен беделіне, мәміленің жиілігі, мөлшері мен масштабына нарықтық бәсекелестік болып табылады.