АҚШ сериялы облигациялар сериясы EE қарсы I серия: Айырмашылықты білу

веб-сайтында жинақ облигацияларын және басқа бағалы қағаздарды сатады.1

Жинақтық облигациялар қазір екі нұсқада шығарылды: EE сериясы және I сериялы сериялы облигациялар белгіленген ставкамен жүреді және олардың құны 20 жыл ішінде екі еселенуіне кепілдік береді.Жаңа I сериялы облигациялар инфляцияны ұстап тұру үшін белгіленген мөлшерлемеге де, өзгермелі мөлшерлемеге де ие.

Негізгі өнімдер

  • EE сериялы жинақ облигациясының белгіленген кірістілік ставкасы бар.
  • АҚШ үкіметі сериялы облигациялардың облигациялары 20 жылдық өтеуге дейін номиналды құнын екі есеге арттырады деп міндеттейді.
  • I сериялы жинақ облигациясының өтеу кезінде құн кепілдігі жоқ.
  • I сериялы облигациялар инфляцияға негізделген белгіленген мөлшерлеме мен реттелетін пайыздық мөлшерлемені құрайды.

EE АҚШ-тың жинақ облигациялары

Жақсы танымал сериясы EE облигациялық Series E жинақ облигациялар тікелей ұрпағы болып табылады.Е сериясының түпнұсқасы «Соғыс облигациясы» деп аталып, Американдықтардың Екінші дүниежүзілік соғысқа қатысуын қаржыландыруға көмектесті.

EE сериялы облигацияларын номиналды құны 25 доллардан кем емес мөлшерде сатып алуға болады.Сондай-ақ, номиналды құндылықтар 25 доллардан жоғары пенндік қадамдармен қол жетімді.Егер сіз қаласаңыз, сіз облигацияны 25,32 долларға сатып ала аласыз.Бір сатып алушының бір жыл ішінде сатып ала алатын ең көп мөлшері – $ 10,000.  Облигациялар жалғыз иесіне шығарылады және қайталама нарықта сатыла алмайды.

Қос құндылық кепілдігі және өтеу

EE облигациялары АҚШ үкіметінің кепілдеме бойынша облигация мерзімі ішінде кем дегенде екі еселенген кепілдікпен келеді, бұл әдетте 20 жыл. Өтеу кезінде облигация иесі негізгі қарызды сатып ала алады немесе өтеу күнінен кейін тағы 10 жыл ішінде қосымша пайыздар жинауға рұқсат бере алады.

Ұстаушылар облигацияны оны бір жыл ұстамас бұрын өтей алмайды.Осы мерейтойдан кейін олар кез-келген уақытта сатып ала алады және қосымша пайыз табудан бас тартады.Егер сатып алғаннан кейін бес жыл ішінде өтелсе, үш айлық өсімпұл төленеді.Әрі қарай, өтеудің ең төменгі сомасы – 25 доллар.

EE сериялы пайыздық ставка

Пайыздық мөлшерлеме оны шығарған кезде 20 жылға белгіленген.Үкімет ставканы 20-шы жылдан кейін түзетуі мүмкін. EE сериялы облигациялар бойынша төленетін ставкалар жылына екі рет, мамыр мен қараша айларында белгіленеді және келесі алты ай ішінде шығарылған барлық облигациялар үшін өзгеріссіз қалады.  Мысал ретінде 2019 жылдың 30 қарашасында аяқталатын алты ай ішінде EE сериялы облигацияларының сыйақы ставкасы 0,10% құрады.

Электрондық сериялы EE облигациясын сатып алушы облигацияның толық номиналды құнын алдын-ала төлейді.Егер күрделі пайыздар 20 жылда өзінің құнын екі есеге арттырмаса, АҚШ қазынашылығы айырмашылықты өтеуге міндеттенеді.

EE облигацияларынан пайыздық кірістер мемлекеттік және жергілікті салықтардан босатылады,бірақ федералды салықтарданбосатылады.Егер қаражат жоғары білімді қаржыландыруға кетсе, меншік иесі салық жеңілдіктерін ала алады.

Маңызды

2003 жылдың маусымына дейін шығарылған сериялы облигациялар сериялары 20 жыл ішінде екі еселенеді деген уәдемен атаулы құнның жартысына сатып алынды. Осы ескі облигациялар бойынша сыйақы номиналды құн бойынша емес, төлем сомасы бойынша есептеледі.

I сериялы АҚШ-тың жинақ облигациялары

I сериялы жинақ облигациялары – бұл салыстырмалы түрде жаңадан енгізілген, 1998 жылы енгізілген. EE облигацияларынан айырмашылығы, I сериялы облигациялар 20 жыл ішінде екі еселенген кепілдік бермейді. Оның орнына I сериялы облигациялар 30 жылдық мерзімге шығарылады және кірістілік мерзімі бар, олар облигацияның қызмет ету мерзіміне және инфляцияға түзетілген пайыздық мөлшерлемеге бекітілген.

Реттелетін мөлшерлеме жарты жыл сайын, мамыр мен қараша айларында қайта қаралады және барлық қалалық тұтынушылар үшін тұтыну бағаларының индексіне (ТБИ-U) негізделген.ТБИ-дің бұл көрсеткіші американдықтардың шамамен 90% -ы сатып алған өнімдерді ескереді және тұтынушы шығындарының жақсы көрсеткіші болып саналады.2019 жылдың 30 қарашасында аяқталатын алты ай ішінде сатып алынған I сериялы облигациялар 2,22% сыйақы төлейді.

І сериялы облигацияларды сатып алу

I сериялы облигацияларды тікелей АҚШ қазынасынан сатып алуға болады.Оларды салық декларациясы арқылы, салықты қайтару долларымен сатып алуға болады. I сериялы облигацияларды сатып алу үшін салық декларациясын пайдаланған кезде, сатып алушы қағаз сертификат алатын сирек жағдай.

EE сериялы облигацияларының бірнеше ұқсастықтары бар. I сериялы облигацияларды сатуға болмайды, бірақ шығарылған күннен бастап бес жылдан кем болса, үш айлық өсімпұлмен айыппұлмен ерте өтеуге болады.

Облигациялар сериясының айырмашылықтары

Ықтимал бонустың бірі – I сериялы облигациялар, егер жоғары білімге кететін шығындарды төлеуге жұмсалса, федералды салықтардан, сондай-ақ мемлекеттік және жергілікті салықтардан босатылуы мүмкін – облигация өтеліп, сол күнтізбелік жылы түсетін түсімдерді квалификациялау үшін пайдалану керек.

Жинақ облигацияларының екі түрінің негізгі айырмашылығы – бұл реттелетін мөлшерлеме. I сериялы облигациялар 20 жыл ішінде құнның екі еселенуіне бірдей кепілдік бермейді, бірақ оларда инфляцияға байланысты түзетулер бар.

Болуы мүмкін ең жаман нәрсе қандай? I сериялы облигацияның иесі жылдар бойы төмен инфляциямен немесе тіпті дефляциямен ауырып, уақыт өте келе екі еселенген құнды ала алмауы мүмкін.