Roth IRA кемшіліктері
Roth IRA – бұл сіз салық салғаннан кейінгі ақшаны пайдаланып таңдаған инвестицияларды сақтайтын зейнетақы жинақ шоты. Roth IRAs көптеген артықшылықтар ұсынады, ал олардың ішіндегі ең үлкені – сіздің зейнетақы ақшаңызға және оның табысына ешқашан салық салынбайтындығы. Бірақ олар әр инвестор үшін дұрыс таңдау емес. Егер сіз шот ашқыңыз келсе, алдымен Рот IRA-ның кемшіліктерін қарастырыңыз.
Негізгі өнімдер
- Roth IRAs бірнеше негізгі артықшылықтарды ұсынады, соның ішінде салықсыз өсу, зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз алу және минималды тарату жоқ.
- Сіздің салықтан кейінгі ақшаңызды қосатындығыңызда және оның сіздің қазіргі табысыңызға айтарлықтай зиян тигізетіндігінде – кемшілігі.
- Тағы бір кемшілік – сіз алғашқы салымыңыздан бастап кем дегенде бес жыл өткенге дейін ақша алуыңыз керек.
Рот пен дәстүрлі IRA-ға қарсы
Рот пен дәстүрлі IRA- лар – бұл екеуі де зейнетке ақша жинаудың тамаша тәсілдері.Олар бірдей жарналар шегін бөліседі.2021 жыл үшін бұл 6000 доллар, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Екіге де үлес қосу үшін сіз табыс тапқан болуыңыз керек.Бұл сізге жұмыс істеуден немесе кәсіп иеленуден түсетін ақша. Сіз бір жылы тапқаныңыздан көп ақша сала алмайсыз.
Осындай ұқсастықтарға қарамастан, шоттар мүлдем басқаша. Олар міндетті түрде келісімді бұзушы болып табылмаса да, Рот IRA-ның кемшіліктері.
Roth IRA кірістерінің шегі
Roth IRA-ның бір кемшілігі, егер сіз көп ақша тапсаңыз, сіз оған үлес қоса алмайсыз. Шектер сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табысыңызға (MAGI) және салық салу мәртебесіне негізделген. MAGI-ні табу үшін түзетілген жалпы кірістен бастаңыз, оны салық декларациясында таба аласыз – және белгілі бір шегерімдерді қосыңыз.
Жалпы, егер сіз MAGI белгілі бір мөлшерден төмен болса, сіз оны толық көлемде бере аласыз. Егер сіздің MAGI «кезеңнен шығу» ауқымында болса, сіз ішінара үлес қоса аласыз. Егер сіздің MAGI тым жоғары болса, сіз мүлдем үлес қоса алмайсыз.
Төменде 2021 жылға арналған АИР ротасы кірістер мен үлес лимиттер захудалый болып табылады
Маңызды
Некеге тұру және жеке отбасы мүшелері, егер олар өткен жылы жұбайымен бірге тұрмаса, жалғызбасты адамдарға арналған шектеулерді қолдана алады.
Артқы есік Рот IRA
Табысы жоғары адамдар үшін Roth IRA-ға өздерінің кірістері шектеулерден асып кетсе де, салым қосудың қиын, бірақ заңды әдісі бар. Бұл Roth IRA артқы есігі деп аталады және ол дәстүрлі IRA-ға үлес қосуды, содан кейін ақшаны бірден Roth шотына аударуды талап етеді.
Мұны IRS ережелерімен қатаң түрде орындау керек екенін айтудың қажеті жоқ.
Roth IRA салық шегерімі
Дәстүрлі және Рот IRA-ларының арасындағы үлкен айырмашылық салықтар төленетін кезде пайда болады.
Дәстүрлі IRA-мен сіз өз салымдарыңызды оларды тапқан жылы шегересіз.Бұл сіздің қалтаңызда көбірек ақша қалдыратын салыққа жедел жеңілдік береді.Кемшілігі – табыс салығы сіздің салымыңызға да, зейнетке шыққан кезде алған ақшаңызға да байланысты.
Рот IRA-лары керісінше жұмыс істейді.Сіз алдын-ала салықтық жеңілдікке ие болмайсыз, бірақзейнеткерлікке шыққан кезде салықты алу салықсыз болады.
Бұл жақсы естіледі, бірақ бұл кейбір инвесторлар үшін кемшілік болуы мүмкін.
Маңызды
Сіз салықтан кейінгі долларлармен Roth IRA жарналарын қосасыз, сондықтан дәстүрлі IRAs ұсынатын салық жеңілдіктерін алмайсыз.
Міне, осында. Алдын ала салықтық жеңілдік болмау дегеніміз – сіз жалақыға жұмсауға, үнемдеуге және инвестициялауға аз ақша аласыз.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін салықсыз алып қоюды күтуге болатын нәрсе – егер сіз болашақта қазіргі кездегі салық кронштейнінде болмасаңыз.
Сіздің жағдайыңызға байланысты сіз IRA-ға дәстүрлі салық жеңілдіктерінен көп пайда таба аласыз, содан кейін зейнеткерлікке шыққан кезде салықты сіздің ставкаңыз бойынша төлей аласыз. Шешім қабылдағанға дейін сандарды қысқартып алған жөн, өйткені үлкен ақшаға қауіп төнуі мүмкін.
Roth IRA-дан шығу ережелері
Роттың көмегімен сіз кез-келген уақытта, кез-келген себеппен салымдарыңызды салықсыз және айыппұлсыз ала аласыз.Зейнеткерлікке шыққаннан кейін білікті түрде алусалықсыз және айыппұлсыз болады.Бұл сіздің кем дегенде 59½ жасыңызда болады және сізбесжылдық ереже деп те аталатын Рот ИРА-ға алғаш қосқаныңыздан бастап кем дегенде бес жыл өтті.
Егер сіз бес жылдық ережеге сай болмасаңыз, сіз алып тастаған кез-келген кіріске салық немесе 10% айыппұл салынуы мүмкін – немесе сіздің жасыңызға байланысты екеуі де:1
- 59 жасқа толмаған жаста: Қаражаттарды алып тастауға салық салынып, 10% айыппұл салынады. Ақшаңызды бірінші рет үй сатып алуға немесе кейбір басқа жеңілдіктерге жұмсасаңыз, айыппұлдан құтыла аласыз (бірақ салықтан емес).
- 59½ және одан жоғары жаста : Шығарып алу салық төлеуге жатады, бірақ айыппұл санкцияларына жатқызылмайды.
Егер сіз Ротты кейінірек бастасаңыз, бес жылдық ереже кемшіліктер болуы мүмкін.Мысалы, егер сіз алғаш рет 58 жасында Ротқа үлес қосқан болсаңыз, салықтан бас тарту үшін 63 жасқа толғанша күтуіңіз керек.
Төменгі сызық
Рот IRA-сы көптеген артықшылықтарды ұсынады – салықсыз өсу, зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз бас тарту және72 жастан бастап ең төменгі тарату (RMD) жоқ. Бірақ ықтимал кемшіліктерді ескермеңіз.
Инвесторлардың көпшілігі IRA-ға зейнеткерлікке шығу үшін ақша жинайды. Дәстүрлі немесе Роттық IRA үшін сіз үшін жақсы нұсқа сіздің табысыңызға, сіздің жасыңызға және салық ставкасында болмайтын кезіңізге байланысты – қазір немесе зейнеткерлікке шығу кезінде.