Банк секторына инвестициялауға әсер ететін негізгі мемлекеттік ережелер

2008 жылғы әлемдік қаржы дағдарысынан кейін АҚШ-тағы банк секторы үкімет заңнамасында белгіленген кейбір жаңа ережелерге бағынышты болды. Осы банктік ережелер банктер мен басқа да көмекші қаржы ұйымдарының әкімшілігі мен операцияларына әсерін тигізбей тұрмайды. Олар сондай-ақ үкіметті, қаржы институттарын, ең бастысы, адамдарды қорғау үшін қырағылық пен қауіпсіздік шараларын күшейтуге шақырады.

Тұрғын үй және экономикалық қалпына келтіру туралы заң

2008 жылдың және тұрғын үй-экономикалық қалпына келтіру туралы заң (HERA)  АҚШ экономиканы нығайтуға бағытталған нормативтік заңдардың бірінші сериясы болды. Бұл акт қарыз бойынша кеңес беру және қоғамды дамыту бағдарламалары арқылы тұрғын үйді тәркілеудің алдын алу үшін жасалған.

Ипотекалық нарық жасаушылар Фанни Мэй мен Фредди Макқа деген сенімділікті арттыру үшін жасалған HERA штаттарға ипотекалық кірістер облигацияларымен субпримиялық несиелерді қайта қаржыландыруға рұқсат берді және Федералдық тұрғын үй қаржыландыру агенттігін (FHFA) құрды.Бұл Федералды Тұрғын үй әкімшілігіне (FHA) субпраймдық қарыз алушылар үшін 30 жылдық жаңа ставкалық ипотека несиелеріне 300 миллиард долларға дейін кепілдік беруге мүмкіндік берді.

Бұл акт сонымен қатар ипотекалық несие берушілерден және басқа банк мекемелеріненнесие өнімдерінің кең тобын қамту үшін адал ниетті бағалау құжатыныңаясын кеңейте отырып, Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) арқылы ұлттық ипотекалық несиелеу жүйесінде және тізілімінде тіркелуді талап етті.Демек, банктер мен несие берушілерден өз клиенттеріне қатысты ашықтықпен бизнесті жүргізу талап етіледі.

Төтенше экономикалық тұрақтандыру туралы заң

Екінші заң – 2008 жылы қабылданған Төтенше экономикалық тұрақтандыру туралы заң (EESA), ол федералды үкіметке кіршіксіз ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздарға салған қаражатының салдарынан толық банкроттық қаупі бар бірнеше банктер мен қаржы институттарын кепілдікке алуға және сатып алуға рұқсат берді. EESA қазынашылыққа проблемалы активтерді 700 миллиард долларға дейін сатып алуға рұқсат берді, кейінірек бұл көрсеткіш 475 миллиард долларға дейін азайды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Бұл заңнама осы мекемелердің ақша айналымын реттеуге қызмет етеді және төлем қабілеттілігін жариялағанға дейін оларды тікелей үкімет бақылауында ұстайды. Бұл банктерден капиталды көбейтуді және қарыздың төменгі коэффициентін ұстап тұруды талап етеді.

Отбасыларға үйлерін құтқаруға көмектесу

2009 жылғы отбасыларға үйлерін құтқаруға көмектесу туралы заң FDIC-ке банктер мен олардың клиенттеріне кепілдікке салынған қаражатты болдырмауға көмектесу үшін 100 миллиард доллардан астам қаражат бөледі.

Бұл акт сонымен қатар банктерден және несие берушілерден несиелерді өзгерту бағдарламалары арқылы шығындарды азайту үдерісіне көмектесу және несиелері қате несиелік өнімдерден зардап шеккен қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін қалпына келтіру бағытында жұмыс істеу үшін өз клиенттері туралы ақпарат жинауды талап етті.

Додд-Фрэнк Уолл Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң

Төртінші ірі заң жобасы – Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы 2010 жылғы заң, тұтынушылар туралы деректерді жинау, басқару және шолуды реттейтін ережелерге баса назар аударады.Акт банктер мен қаржы институттарын «өзіңіздің клиентіңіз» (KYC) процедураларын жетілдіруге және FDIC жаңа реттеуші өкілеттіктерін сақтауға шақырады.

Сондай-ақ ол тұтынушылардың қаржылық қорғау бюросын (CFPB) құрды, банктердің, несиелік серіктестіктердің, несие берушілердің, қызмет көрсетушілердің және коллекторлық агенттіктердің олардың атқарушы деңгейдегі сыйақыларына, басқаруға, тәуекелдерді басқаруға, туынды құралдар портфелі мен несиелік рейтингтерге қатысты меншікті капиталына қойылатын талаптар мен қаржылық практикасынреттеу..Банктерден бұл деректерді FDIC-ке және АҚШ қазынашылығының бақылауымен басқа федералды органдарға жария етуге міндетті.