IRA үшін ұйықтау және сақтау ережелері қандай?

АИР дің тыныштық режимі мен қашып кету ережелері штаттарға байланысты әр түрлі болады, өйткені олар барлық қаржылық активтерге сәйкес келеді. Демек, сіз қандай жағдайда болсаңыз да, сіздің IRA шарттарыңызға әсер етуі мүмкін.

Алайда, мемлекетке қарамастан, АРА-ның тыныштық кезеңі активтердің басқа түрлеріне қарағанда біршама ерекшеленеді. Сіздің IRA шарттарыңыз бен сіздің тұрғылықты жеріңізге қолданылатын нақты заңдарды білу өте маңызды.

Ұйықтау режиміне әсер ететін IRA әсер етуі үшін минималды үлестірулерге (RMD) байланысты болуы керек екенін ескеріңіз.

Негізгі өнімдер

  • Әдетте, IRA-ға арналған тыныштық пен жасырыну ережелері штат бойынша әр түрлі болады.
  • Адамның активтері белгілі бір уақыт ішінде (көбінесе қайтыс болғаннан кейін) жұмыс істемей тұрған кезде, мемлекетке тыйым салынуы мүмкін.
  • Кейбір активтердің тыныштық кезеңі әдетте үш-бес жылды құрайды, бірақ IRA-лардың ұйықтау уақыты әдетте ұзағырақ.
  • Қаржы институттары заң бойынша есепшот иесінің IRA-дағы әрекетсіздік туралы есеп беруі керек, егер есепшотта қажетті минималды бөлулер болмаса.

Escheatment дегеніміз не?

Қаржы шоты ұзақ уақыт бойы жұмыс істемегендіктен, жұмыс істемей қалған кезде, қаржы институттары әрекетсіздігі туралы мемлекетке есеп беруі керек.

Белгілі бір жылдар бойына әрекетсіз болып қалған активтер шот иесімен байланыса алмайтындығына байланысты мемлекет оларды бас тартылған деп жариялап, талап ете алады. Кейде олар есептік жазбаның иесі қайтыс болғандықтан, кейде иесі ауырып қалғандықтан бас тартылды. Егер өсиеттер мен сенімділік заманауи болса және шот иелері IRA-ға бенефициарларды өздері қосса, IRA-ның ұйықтауы әдеттегідей емес.

Бұл процесс қашу деп аталады. Мемлекет меншікті қабылдағанға дейін әрекетсіз болу кезеңі тыныштық кезеңі деп аталады және ол әдетте мемлекеттік заңға байланысты үш пен бес жыл аралығында болады, бұл ел бойынша әр түрлі болады.

Маңызды

Рот IRA-лары, әдетте, қашып кетуге жатпайды, өйткені олар әдетте RMD талаптарын көтермейді.

IRA-ң ұшуы қалай жұмыс істейді

IRA жинақталу кезеңінде салыстырмалы түрде ұзақ уақыт бойы жұмыс істемейтіндіктен, бұл әдетте иесінің жұмыс жылдары болып табылады, және есепшотта пайыздар пайда болады – олар басқа активтер сияқты алынуға жатпайды.

Бірнеше жыл әрекетсіздіктен кейін мемлекеттік шағымға осал болудан гөрі, IRA-лар үшін тыныштық кезеңі шот иесі қажетті минималды үлестірулерді қабылдауға кірісетін жасқа толғанға дейін басталуы мүмкін емес.

Минималды тарату жасы ҚАУІПСІЗДІК туралы заңмен 2020 жылға және 72 жылға дейін 72 болып белгіленді. Бұл жасты 2019 жылы немесе алдыңғы жылы өзгерткендер үшін 70½ құрайды.

Егер штат заңдары тыныштық мерзімін үш жыл деп белгілесе, мысалы, шот иесі 75 жасқа толғанда, ешқандай қаржы таратпастан немесе қандай да бір қызметпен айналыспай, қаржы институтымен байланыс орнатпаса және мекеме меншік иесімен байланыса алмаса, IRA-ны алып тастауға болады. тіркелгіде көрсетілген мекен-жай.