Дәстүрлі IRA-ға қарсы өзін-өзі басқаратын IRA: айырмашылықтары қандай?
Жеке зейнетақы шоттары (IRA) – бұл зейнетке шығу үшін кіріс көзін ұсынуға арналған салықтан кейінге қалдырылған жинақ шоттары. IRA-ға жарналарды жеке шот иесі және IRA-ның белгілі бір түріне байланысты жеке жұмыс беруші 401 (k) жағдайындағыдай жасайды. Қаражат қорлар мен пай қорлары сияқты дәстүрлі портфельдік опцияларға қаржы салатын қаржы мекемесінде сақталады.
Негізгі өнімдер
- Жеке зейнетақы шоттары (IRA) – бұл зейнеткерлікке шығу көзін ұсынуға арналған жинақ шоттары.
- Өзін-өзі басқарбайтын IRA-ға салынған қаражатты әдетте шотты инвестициялайтын және басқаратын брокерлік үй бақылайды.
- Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA болуы мүмкін өзін-өзі басқаратын IRA шот иесіне инвестициялық шешімдер қабылдауға мүмкіндік береді.
- Өздігінен басқарылатын IRA-лар пайдалы, өйткені олар иесіне инвестициялық опцияларды таңдауда икемділік береді.
Өздігінен басқарылатын IRA мен дәстүрлі IRA арасындағы айырмашылық
Қаражат өзін-өзі басқарбайтын IRA-ға салынған кезде, оны әдетте қаражатты салатын брокерлік үй басқарады.
Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA болуы мүмкін өзін-өзі басқаратын IRA көмегімен шот иесі кастодиан немесе брокер арқылы барлық инвестициялық шешімдерді басқарады. Нәтижесінде, меншік иесі инвестициялық нұсқаларды таңдауда әлдеқайда жоғары икемділікке ие болады. Бұл нұсқа кастодианның инвестициялық операцияларға қатыспайтындығына байланысты алынатын төлемдерді төмендетуі мүмкін – тек инвестор.
Өзін-өзі басқаратын IRA-ны құру стандартты IRA-ға қарағанда сәл күрделі болуы мүмкін, бірақ көптеген инвесторлар еркіндікті қосымша жұмыс қажет деп санайды.
IRA тыйым салынған транзакциялар
Ішкі кіріс қызметі (IRS) барлық зейнетақы шоттары ережелерін жасайды, және барлық МРК қарамастан АИР нақты түрінің белгілі бір операциялар тыйым салынады. Есепшот иелері өз қаражаттарына жеке несие ала алмайды немесе өздері немесе отбасы мүшелері жеке қатысатын іскерлік операциялар сияқты басқа өзін-өзі басқару қызметіне қатыса алмайды.
IRA жарналарын шектеу
IRS IRA-ға қанша ақша қосуға болатындығы туралы жылдық шектерді белгіледі.Жылдық жарна шегі дәстүрлі және Рот екі МРК, соның ішінде өзін-өзі бағытталған 2020 жылға арналған $ 6000 МРК-болып табылады және 50 және одан жоғары жастағы болып 2021 жеке тұлғалар ретінде жыл сайын қосымша $ 1,000 сақтауға болады аулау-дейін қосқан үлесі.
Өзін-өзі басқаратын IRA-ға балама инвестициялар
IRS шектеулері шеңберінде өзін-өзі басқаратын IRA қаражаттары дәстүрлі акциялар мен облигациялардан тыс әртараптандырылған портфельге инвестициялау үшін пайдаланылуы мүмкін. Өзін-өзі басқаратын IRA иесі серіктестіктерге, жылжымайтын мүлікке және бағалы металдар нарығына инвестициялай алады.
Өздігінен басқарылатын IRA-ны сақтандыру құралдары мен коллекциялық заттарды сатып алу үшін пайдалану мүмкін емес. Алайда, шот иесі өзін-өзі басқаратын IRA кастодианына күміс нарығына ақша салуға бағыттай алады, бірақ коллекциялық күміс монеталарды сатып алуға тапсырыс бере алмайды.
Өзін-өзі басқаратын IRA бар адамдар үшін танымал инвестициялық таңдау – бұл жылжымайтын мүлік. IRA-дің қаражаты тәркіленген мүлікті сатып алуға жұмсалуы мүмкін, мысалы, кейін ол IRA кастодианының атына беріледі. Өзін-өзі басқаруға арналған шектеулер, бірақ шот иесінің мүлікке тұруына тыйым салынады.