Жоғары таза құнды сақтандырудың қандай артықшылықтары бар?

Табысы жоғары жеке тұлғалар (HWNI) бірегей сақтандыру проблемаларына тап болады және әр түрлі сақтандыру өнімдеріне бейім. Бай отбасылар тәуекелдерді басқарудың салыстырмалы түрде күрделі және апаттық сақтандыруға қатысты қажеттіліктері айтарлықтай аз. Шынайы қауіп кішігірім қауіп-қатерден асыра сақтандыру және үлкен қауіп-қатерден аз сақтандыру болуы мүмкін. Табысы жоғары сақтандыру полисінің артықшылықтары көбінесе қажеттіліктер мен қамту арасындағы байланысты тегістеуге бағытталған.

Тәуекелге ұшыраған және сақтандырылмаған

HNWI-де қымбат заттар мен хоббилер бар: шарап коллекциялары, өнер, жүйрік аттар, яхталар және ескі машиналар – оларды сақтандыруды ұмыту оңай. Олар сақтандырылған болса да, көпшілігі меншіктің нақты нарықтық құны қандай болатынын білу үшін аяқпен жұмыс жасамайды; сақтандыру иелікке сәйкес келмейді.

Табысы жоғары сақтандыру агенті барлық ауыстырылуы қиын дүниелерді мұқият атап өтеді, оларды дәл бағалаудың жолын табады және дұрыс тәуекелдерді жабатын сақтандыру шешімін ұсынады.

Табысы жоғары сақтандыру полисі тазалаушы апаттан немесе тазалаушы қызметкерлердің ұрлығынан сақтайды. Іс жүзінде HNWIs өз активтерін қызметкердің немесе қызмет көрсету агенттігінің шағымымен жабуды қалауы мүмкін. Бұл жұмыспен қамту практикасы бойынша жауапкершілікті жабу немесе, көбінесе, бала күтушімен қамту деп аталады.

Жылжымайтын мүлік салығы

Табысы жоғары тасымалдаушылардың көпшілігі өмірді сақтандыруды ұсынбайды. Көптеген HNWI өмірді сақтандыру қажет деп санамайды; егер олар қайтыс болса, олардың мүлкі балалары мен жұбайларын қаржылай қорғауға жеткілікті болуы мүмкін.

Айқын пайдасын елемеу оңай. Өмірді сақтандырудың айқын емес артықшылығы – бұл мүлік салығын үнемдеуге көмектеседі. HNWI үшін ол жүз мың немесе миллион доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.

Бай адамдар үшін мүлік салығы өте жоғары.Стандартты мөлшерлемелер таза құнның 40% -на дейін жетеді, ал өз мүлкін дұрыс қорғамайтындар немесе бенефициарлардың атын көрсетпейтіндер бұдан көп нәрсені жоғалтуы мүмкін.

Егер, мысалы, жеке тұлға 2016 жылы өмірін сақтандырусыз 10 миллион доллар активтерімен қайтыс болса, бүкіл баланс мүлік салығына салынуы мүмкін.Бес миллион немесе одан да көп долларға қауіп төнді.Алайда, федералды заң жартысына дейін, салықсыз, жұбайына немесе балаларына беруге мүмкіндік берді.Бұл жағдайда қалған 5 миллион долларға ғана мүлікке 50% салық салынуы мүмкін еді.Бұл HNWI-ге 2,5 миллион доллар салықты үнемдеуге болар еді.2017 салықты қысқарту және жұмыс орындары туралы заң 2025 жылға дейін алып тастау сомасын 11 миллионнан астам АҚШ долларына дейін ұлғайтты және ең жоғары салық кронштейнін 40% дейін қысқартты.Сондықтан, қазіргі мөлшерлеме бойынша, 10 миллион долларлық активтер салық салынбай, жұбайына немесе балаларына берілуі мүмкін.1

Үй иелерінің жоғары құндылығын сақтандыру

HNWI үшін де үй ең құнды мүлік болып табылады және жабу үшін ең маңыздысы болып табылады. Көптеген штаттарда үй иелерін сақтандырудың қымбат құндылығы зергерлік бұйымдарға немесе басқа жоғалған құндылықтарға арналған жәрдемақыны қамтиды. HNWIs жеңілдіктерін мүмкіндігінше аз сақтандыру өнімдері шеңберінде, егер қарапайымдылығы үшін ғана арттыруы керек.

Бірнеше нарықта бірнеше үйі бар адамдар, әр үйге жеке қамтуды табуы керек. Мемлекеттік және жергілікті жарлықтар, ережелер және үй иелері бірлестіктері саясатта талап етілетін мүмкін және қажетті артықшылықтарға әсер етеді.