Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру туралы кеңесшілер нені білуі керек

Қаржы маманы кәсіби жауапкершілікті сақтандыру қаржылық кеңесшілердің ресурстар жиынтығының маңызды бөлігі болып табылады. Бұл өнімді үй иелерін сақтандырумен салыстыруға болады. Мүмкін, бұл сізге ешқашан керек болмауы мүмкін, бірақ егер қажет болса, сізде бар екеніне өте қуанышты боласыз. 

Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру дегеніміз не?

Бұл мамандандырылған сақтандыру қаржылық кеңесшілерді өз клиенттері абайсыздықтан және басқа талаптардан қорғайды. Сондай-ақ қателіктер мен олқылықтарды сақтандыру (E&O) сақтандыру деп аталады, бұл сақтандыру абайсыздықты, қате әрекеттерді немесе бұрмаланған шағымдарды қамтуы мүмкін. Көп жағдайда қаржылық жоспарлаушылардан кәсіби жауапкершілікті сақтандыру полисі талап етілмейді, бірақ сіз көпшілікпен тәжірибе жүргізген кезде сізге және сіздің фирмаңызға қаржылық қиындықтар тудыруы мүмкін күтпеген талаптарға дайын болу маңызды. (Толығырақ ақпаратты қараңыз: мүлікті, жазатайым жағдайларды және жауапкершілікті сақтандыру – кәсіби және директордың жауапкершілігі.)

Сонымен, сіз бұл маңызды қамту туралы шешім қабылдадыңыз деп есептейік; кәсіби жауапкершілікті сақтандыру туралы білуіңіз керек:

  • Қамту мақсаты
  • Кім қамтылған?
  • Қандай қызметтер қамтылған
  • Қамтылудан не алынып тасталады
  • Кәсіби жауапкершілік саясатына сәйкес қалай жаттығуға болады

Неге аласың?

Қаржылық жоспарлаушылар өз клиенттерінің өміріне әсер етеді. Егер сіздің ақшаңыздан клиент ақшаңызды жоғалтса немесе жоқ болса, тұтынушы сізді сотқа беруі мүмкін. Қателер орын алады, тіпті олар болмаған кезде де клиенттер сіздің қызметтеріңізге наразы болуы мүмкін. Қаржы нарықтары жоғарылайды және төмендейді, ал қаржылық шығындар бақытсыз клиенттің адвокатын шақыруына түрткі болуы мүмкін. Сот процестері ұзақ және стрессті; кәсіби жауапкершілікті сақтандыру полисі осы ауыртпалықтардың біразын жеңілдетеді. Табысты бизнес күтпеген жағдайға дайын болады, сондықтан кәсіби жауапкершілікті сақтандыру қажет.

Қызметтер және қамту

Саясат нақты және нені қамтитынын анықтайды. Саясат сенімгерлік парыздың бұзылуын, нормативтік құқықтық актілердің жеткіліксіздігі мен заңды қамтылуды қамтуы мүмкін. Тұтастай алғанда, E&O сақтандыру кеңесшісі қате жіберген немесе қызметтік заң бұзушылықтар үшін айыпталған кезде кәсіпқойды қамтуға арналған. Кеңесші заң бойынша жауап береді ме, жоқ па, сақтандыру заңды талаптарға жауап беру құнын өтейді. (Қатысты оқу үшін қараңыз: Кәсіп иесіне арналған активтерді қорғау.)

Егер сіз жұмысты ауыстырған кезде клиентке 401 (к) айналу уақыты туралы хабарлауды ұмытып кетсеңіз, онда сіз олардың айыппұлдары, төлемдері және / немесе салықтары үшін кінәлі немесе жауапты бола аласыз. E&O саясаты сізге осындай жағдайда жақсы қызмет етеді.

Мүмкін сіз фирманың атынан жұмыс істейтін алдыңғы қызметкер немесе кеңесші қате жіберсе не болады деп ойлауыңыз мүмкін. Сақтандыру полисін тараңыз және кім қамтылғанын түсініңіз. Кейде W-2 қызметкерлері қамтылады, бірақ тәуелсіз мердігерлер емес. Саясаттағы осы кішігірім айырмашылықтарды білу талап қойылған кезде үлкен ақшаға айналуы мүмкін. (Толығырақ: Жалпы жауапкершілікті сақтандыру саласындағы кемшіліктерді толтыру бөлімін қараңыз ).

Қамтылудан не алынып тасталады?

Өзіңіздің саясатыңызды түсініп алыңыз. Ықтимал кеңес алынып тасталды ма? Бұл көптеген сақтандыру брокерлері үшін күтпеген алып тастау, өйткені бұл қаржылық кеңес беру бизнесіне тән.

Егер сіздің компания клиенттің атынан есепшоттар төлейтін болса, тағы бір ықтимал алып тастау туындауы мүмкін. Клиент кеңесшісінен қарттар үйіне күйеуінің күтімі үшін есеп айырысуды сұрады. Бірнеше жылдан кейін ол сіздің компанияның қарттар үйіне айтарлықтай артық төлегенін анықтады және ол артық төлемді қайтара алмады. Сіздің міндеттеме саясатыңыз шоттарды төлеу бойынша қызметтерді қамтымауы мүмкін, себебі олар дискрециялық кеңес алу үшін алынып тасталды. 

Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру полисінің барлық аспектілерін сақтандыру брокерімен қарастырып, ненің қамтылатынын және қамтылмағанын біліңіз. Келісуге келісім – бұл кеңесші түсінуі керек тағы бір шарт. Осылайша жоспарлаушы сіз талаппен күресудің орнына шешім қабылдауға мәжбүр болған кезде тосын сыйларды болдырмайды. Компания саясатының сақтандыру төлемімен сәйкестендірілгеніне көз жеткізіңіз.

Төменгі сызық

Сақтандырудың кез-келген түрі сияқты, сіздің қажеттіліктеріңізге сай келетін полисті табу үшін сенімді сақтандыру агентімен кеңесіңіз. Саясатты қаржылық кеңес беру бизнесімен таныс агенттен сатып алыңыз. Саясаттағы мұқабалар мен ерекшеліктерді білетіндігіңізге көз жеткізіңіз. Қызметкерлерге де қамтуды қосыңыз. Талап қою туралы алдын-ала қалай білуге ​​болатындығын біліп алыңыз, сондықтан сот ісі қызған кезде сіз жалғастыруға дайынсыз. Сонымен, қызметтік саясат пен рәсімдерді кәсіби жауапкершілікті сақтандырумен сәйкестендіретін тәсілмен тәжірибе жасаңыз. Егер эдвайзер кәсіби жауапкершілікті сақтандыру өнімі мен талаптарды түсінетін болса, талап қойылған кезде олардың шешілуінің ең үлкен ықтималдығы бар.