50/20/30 бюджеттік ереже дегеніміз не?

Сенатор Элизабет Уоррен «Сіздің барлық құндылығыңыз: өмір бойғыақша жоспары» атты кітабында «50/20/30 бюджеттік ереже» деп аталатын (кейде «50-30-20» деп белгіленеді) танымал болды.Негізгі ережесі дейін бөлуге болып табылады салықтан кейінгі табыс және жұмсауға оны бөледі: қажеттіліктеріне 50%, 30% қалайды, және 20% алыс socking жинақ.  Мұнда біз оңай орындалатын бюджеттік жоспарды қысқаша сипаттаймыз.

Негізгі өнімдер

  • 50-20-30 (немесе 50-30-20) бюджеттік ережесі адамдарға қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесетін интуитивті және қарапайым жоспар болып табылады.
  • Ережеде салықтан кейінгі табыстың 50% -на дейін сізде болуы немесе жасалуы керек қажеттіліктер мен міндеттемелерге жұмсау керектігі айтылған.
  • Қалған жартысын 20% жинақ пен қарызды өтеу және 30% қалаған нәрсеге бөлу керек.
  • Ереже – бұл жеке тұлғаларға ақшасын басқаруға, төтенше жағдайлар мен зейнетке шығынды үнемдеуге көмектесуге арналған шаблон.
  • Американдықтардың қарыз деңгейі айтарлықтай жоғары, 2020 жылдың наурызындағы жағдай бойынша 14,3 трлн.

50%: қажеттіліктер

Мұқтаждықтар – бұл сіз төлеуге міндетті және өмір сүру үшін қажет төлемдер. Оларға жалдау ақысы немесе ипотека төлемдері, автокөлік төлемдері, азық-түлік тауарлары, сақтандыру, денсаулық сақтау, қарыздың минималды төлемі және коммуналдық қызметтер жатады. Бұл сіздің «міндетті заттарыңыз». «Қажеттіліктер» санатына HBO, Netflix, Starbucks және асхана сияқты қосымша заттар кірмейді.

Салық төлегеннен кейінгі табыстың жартысы сіздің қажеттіліктеріңіз бен міндеттемелеріңізді жабу үшін қажет барлық нәрсе болуы керек. Егер сіз өз қажеттіліктеріңізге бұдан көп ақша жұмсайтын болсаңыз, сізге қажеттіліктерді азайтуға немесе өмір салтыңызды кішірейтуге тырысуға тура келеді, мүмкін кішігірім үйге немесе қарапайым автомобильге. Мүмкін, көлікпен жүру немесе қоғамдық көлікке жұмысқа бару – бұл шешім немесе үйде тамақ пісіру.

30%: қалайды

Қаласаңыз, сіз ақша жұмсамайтын нәрселердің бәрі өте қажет емес. Оған кешкі ас пен кинофильмдер, жаңа сөмке, спорттық іс-шараларға билеттер, демалыс, соңғы электронды гаджет және өте жоғары жылдамдықты Интернет кіреді. Егер сіз оны қайнатсаңыз, «қалаған» шелектегі кез-келген нәрсе міндетті емес. Спортзалға барудың орнына үйде жаттығу жасауға, тамақтанудың орнына тамақ дайындауға немесе ойынға билет алудың орнына теледидардан спорт көруге болады.

Бұл санатқа сіз қымбат тұратын гамбургердің орнына стейк таңдау, үнемді Хонда орнына Мерседес сатып алу немесе антеннаны тегін пайдалану арқылы теледидар қарау немесе кабельді теледидарды көруге ақша жұмсау сияқты жаңартулар туралы шешімдерді қосасыз.. Негізінен, сіз ақша жұмсаған, өмірді жағымды және көңіл көтеруге жұмсайтын ұсақ-түйектердің бәрі қалайды.

20%: үнемдеу

Соңында, таза кірістің 20% -ын жинақ пен инвестицияға бөлуге тырысыңыз. Бұл банктік жинақ шотындағы жедел көмек қорына ақша қосуды, өзара қор шотына

Маңызды

Егер төтенше жағдайлар бойынша қаражат үнемі пайдаланылатын болса, қосымша кірістердің алғашқы бөлінуі төтенше жағдайлар қорының шотын толтыру қажет.

Жинақтауға қарызды өтеу де кіруі мүмкін. Әзірге ең төменгі төлемдер «қажеттіліктері» санатындағы бір бөлігі болып табылады, олар жинақ, сондықтан кез келген қосымша төлемдер, қарыз негізгі және болашақ қызығушылық азайту.

Жинақтың маңыздылығы

Американдықтар үнемдеуді нашар біледі және халықтың қарыздары өте жоғары. 2020 жылдың наурызындағы жағдай бойынша американдықтардың жалпы қарызы 14,3 триллион долларды құрайды, оның ішінде несиелік карта бойынша 438 миллиард доллар қарызы бар. Жеке жинақтау коэффициенті 2019 жылы 7,6% құрады, 1960 ж. 11% -дан төмендеді.

50-20-30 ережесі жеке тұлғаларға салықтан кейінгі кірістерін басқаруға, бірінші кезекте төтенше жағдайларға арналған қаражат пен зейнеткерлікке жинақтауға көмектесуге арналған. Әр үй жұмыссыз қалғанда, күтпеген медициналық шығындарда немесе басқа күтпеген ақшалай шығындарда жедел жәрдем қорын құруға басымдық беруі керек. Егер төтенше жағдай қоры пайдаланылса, үй шаруашылығы оны толықтыруға назар аударуы керек.

Зейнеткерлікке ақша жинау да маңызды қадам болып табылады, өйткені адамдар ұзақ өмір сүреді. Зейнетке шығуға қанша қаражат қажет болатынын есептеп, осы мақсатқа жету үшін жас кезіңізден бастап ыңғайлы зейнетке шығуды қамтамасыз етесіз.

Төменгі сызық

Жинақтау қиын, ал өмір көбіне бізге күтпеген шығындар әкеледі. 50-20-30 ережесін сақтай отырып, жеке тұлғалар өздерінің салықтан кейінгі кірістерін қалай басқару керектігі туралы жоспар жасайды. Егер олар мұқтаждықтарға жұмсалатын шығындар 20% -дан асатын болса, олар қаражатты төтенше жағдайдағы ақша мен зейнетке шығу сияқты маңызды салаларға бағыттауға көмектесетін шығындарды азайтудың жолдарын таба алады.

Өмірден ләззат алу керек, ал спартандықтар сияқты өмір сүруге кеңес берілмейді, бірақ жоспарыңыз бар және оны ұстану сізге шығындарыңызды жабуға, зейнеткерлікке шығуға мүмкіндік береді, сонымен бірге сізді бақытты ететін істермен айналысады.