Күту кезеңі
Күту кезеңі дегеніміз не?
Күту кезеңі – бұл сақтандырушының кейбір немесе барлық қамту күшіне енуінен бұрын күтуге тура келетін уақыты. Сақтанушы күту кезеңінде берілген талаптар бойынша жеңілдіктер ала алмайды. Күту кезеңдері жою кезеңдері және іріктеу кезеңдері деп те аталуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Күту кезеңдері, сондай-ақ біліктілік кезеңдері деп аталады, бұл сақтандыру төлемі басталғанға дейінгі уақыт (мысалы, үш ай).
- Әр түрлі сақтандыру полистерінде күту кезеңдері болуы мүмкін, соның ішінде үй иелерін сақтандыру, автокөлік сақтандыру және қысқа мерзімді мүгедектік.
- Күту кезеңдерін көбінесе айналым жылдамдығы жоғары компаниялар пайдаланады.
- Көптеген медициналық сақтандыру жоспарлары күту мерзімдерін ұзартады, мысалы, қатерлі ісік аурулары немесе аналық көмек.
Күту кезеңі қалай жұмыс істейді
Сақтанушының талап қоюға дейінгі күту кезеңі немесе жою кезеңі сақтандырушы, полис және сақтандыру түріне байланысты өзгереді. Қамту белсенді болғанға дейін күтудің ұзақ мерзімдері үшін сыйлық ақысы біршама төмендеуі мүмкін. Медициналық сақтандыруда күту кезеңдерінің бірнеше түрі бар.
Жұмыс берушінің күту кезеңі қызметкерден компаниядан субсидияланған денсаулық сақтау қызметтерін алу үшін белгілі бір уақытты, мысалы үш ай күтуін талап етеді. Көбінесе мұндай ереже жұмысшылардың жоғары ауысуын күтетін компания үшін жасалады. Қызметкер оқуға түскеннен кейін, олар қамтуды талап етуге дейін қосымша күту мерзіміне ие болуы мүмкін.
Денсаулық сақтауды қолдау ұйымдарының (ДМҰ) аффилиирленген кезектері бар. Медициналық сақтандыру Portability және есеп туралы Заң (HIPAA) үлестестік күту кезеңдерді реттейді және оларды үш айдан аспауға мүмкіндік бермейді.
Бұрыннан бар шартты алып тастау мерзімі бір айдан 18 айға дейін өзгереді. Бұл күту уақыттары медициналық сақтандыру жоспарына жазылғанға дейін алты ай ішінде болуы мүмкін жеке денсаулық жағдайларына қатысты. Қамту шектеулі немесе алдын-ала жасалған шарт үшін алынып тасталуы мүмкін. Алайда, егер сақтанушы өзгерген полиске дейін үзіліссіз сақтандыруды дәлелдей алса, онда бұл алдын-ала шартты болдырмауға байланысты болады. Жеңілдіктер бір жұмыс орнында денсаулықты кем дегенде бір жыл қамтығандарға және 63 күннен аспайтын уақытқа созылатындарға осы ережені болдырмауға мүмкіндік береді.
Көптеген медициналық сақтандыру жоспарлары қамтудың жекелеген түрлерін күтудің ұзақ мерзімдерімен келеді:
- Қатерлі ісік аурулары мен жүрек-қан тамырлары күтімі екі жылға дейін күте алады.
- Аналық күтім 10 айдан 12 айға дейін созылуы мүмкін, бірақ көбінесе 30 – 90 күн.
- Стоматологиялық күтімнің күту мерзімі әдетте 6 айдан 12 айға дейін. Кейбір сақтандыру компаниялары сақтандырушының нақты стоматологиялық ем-домдарды қаншалықты жиі қабылдай алатындығын бақылайтын шектеулер немесе қосымша күту мерзімдерін қолданады. Мысалы, протездерді ауыстыру бес жылда бір рет шектелуі мүмкін.
Сақтанушылар полисті күту кезеңінің ұзақтығын таңдау кезінде шығындарды төлеу қабілеттерін ескеруі керек.
Күту кезеңдерінің түрлері
Үй иелерін сақтандыруды күту кезеңдері, әдетте, қамту күшіне енгенге дейін 30-90 күн аралығында болады. Күту мерзімі аяқталғаннан кейін сақтанушылар полиске қатысты шағым жасай алады. Күту мерзімдері сақтандыру провайдеріне байланысты өзгереді. Сондай-ақ, кейбір аймақтарда, мысалы, жағалау аймақтарында, аталған дауыл болған кезде, дауыл өткеннен кейін ғана жаңа саясат күшіне енбейді.
Кейбір мемлекеттер басқа сақтандыру өнімдеріне күту мерзімдерін таңдай алады. Мысал ретінде, Техас 60 күндік күтуге жаңа автокөлік сақтандыру полисін орналастырады. Бұл кезең провайдерге драйвердің қауіп-қатер профиліне сәйкес келетіндігін шешуге мүмкіндік береді. Егер 60 тәулік ішінде компания тәуекел профиліне немесе ашылмаған мәселелерге қатысты алаңдаушылық туғызса, автоматты саясатты жоюы мүмкін.
Қысқа мерзімді мүгедектікпен қамту бірнеше аптаға созылатын күту кезеңдеріне ие болуы мүмкін, бірақ бұл ережелер жоғары сыйлықақыға ие болады. Қысқа мерзімді саясаттың көпшілігі қамтуды 30-дан 90 күнге дейін күтеді. Ұзақ мерзімді еңбекке жарамсыздықты күту мерзімі 90 күн мен бір жыл аралығында болуы мүмкін. Басқа сақтандыру өнімдеріндегі сияқты, сынақ мерзімінде ешқандай төлемдер төленбейді. Әлеуметтік қамсыздандыру үшін мүгедектік төлемдері бес айға созылады.