Vanguard SEP IRA есептік жазбасы сізге сәйкес пе?

Жеңілдетілген Қызметкерлерге Зейнетақы АИР Vanguard Group ұсынған (SEP АИР) қолда бар ең жақсы жеке зейнетақы шотына (АИР) өнімдері бірі болып саналады. SEP IRA – бұл танымал зейнетақы жинақтау құралы жәнекөптеген түрлі қаржы институттары ұсынғанымен, Vanguard SEP IRA қол жетімділіктің, әртүрлі инвестициялық мүмкіндіктердің, клиенттерге сапалы қызмет көрсетудің және пайдаланудың қарапайымдылығының ерекше үйлесімін ұсынады.

Егер сіздің бизнесіңіз қазіргі уақытта зейнетақымен қамсыздандыру жоспарын ұсынбаса және сіз өзіңіздің қалауыңыз бойынша барлық қызметкерлеріңіздің зейнетақы жинағына үлес қосуға мүмкіндік беретін арзан нұсқаны алғыңыз келсе, Vanguard SEP IRA сізге сәйкес болуы мүмкін.

SEP IRA дегеніміз не?

SEP IRA – бұл өз қызметкерлеріне зейнетақыны жинауға көмектесу үшін кәсіпкерлер ұсынатын зейнетақыны үнемдеу жоспары немесе оларды өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар өз мүдделері үшін құруы мүмкін. Қызметкерлердің жалақысын кейінге қалдыру есебінен қаржыландырудан гөрі, 401 (k) сияқты, SEP IRA тек жұмыскерлердің жеке зейнетақы шоттарына (IRA) тікелей аударылатын жұмыс берушілердің жарналарымен қаржыландырылады.

Қызметкерлер өздерінің IRA-ға толық иелік құқығын сақтайды және егер олардың нақты жоспары мүмкіндік берсе, салықтан кейінгі жарналарды сала алады, бірақ жұмыс беруші бірінші кезекте олардың атынан әр қызметкердің шотына ақша салуға жауапты.

Жұмыс берушілердің жарналары 2020 жылы 57000 доллармен және 2021 жылы 58000 доллармен шектеледі, немесе қайсысы төмен2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек болса, қызметкерлерге төленетін өтемақының 25% -ы.Егер қызметкерлерге жарна салуға рұқсат етілсе, онда бұл лимит 2020 және 2021 жылдары да жылына 6000 АҚШ долларын құрайды немесе жыл сайын 7000 доллар 50 жастағы және одан жоғары жастағы адамдар – рұқсат етілген үлеске байланысты.3

Өзін-өзі жұмыспен қамтығандарға салымдар таза кірістің 20% -ымен шектелген.Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін таза өтемақы, әдетте, IRS С кестесінен алынатын таза пайда, өзін-өзі жұмыспен қамтуға салынатын салыққа азаяды.2020 жылғы өтемақы шегі $ 285,000 құрайды, ал 2021 жылы тиісті өтемақы шегі $ 290,000 құрайды.2

Қызметкерлер 21 жастан асқан болса және 2020 жылы кем дегенде 600 доллар немесе 2021 жылы 650 доллар табатын болса, қатысуға рұқсат етілуі керек. Сонымен қатар, олар сізге соңғы бес жылдың кемінде үшеуінде жұмыс істеген болуы керек, бірақ жұмыс берушілер шектеулі шектеулерді қоя алады. ережелер. SEP IRA-ға жарналар жұмыс берушінің салық мерзіміне дейін жасалуы керек (ұзартулар қосылып).

Қол жетімділік

Жалпы, SEP IRA – бұл жұмыс берушілер үшін қол жетімді зейнетақымен қамтамасыз ету нұсқаларының бірі. IRA қызметкерлердің жеке меншігінде болғандықтан, басқарушы мекеме жоспар активтерін басқарудың қажеті жоқ, бұл операциялық шығындарды айтарлықтай азайтады. Бұл SEP IRA-ны әкімшілік жағынан қарқынды жоспарларды сақтау үшін артық капиталы болмауы мүмкін шағын бизнес иелері үшін ерекше тартымды етеді.

Авангард SEP IRA

Vanguard ұсынған SEP IRA-ның басты артықшылығы оның басқа SEP өнімдерімен салыстырғанда арзан екендігінде. Авангард өзінің брокерлік шоттарға салғанына қарамастан, ақша табады.

Инвестициялық опциялар

IRA-ның басқа өнімдері сияқты, Vanguard-тың SEP IRA-ы қатысушыларға бірқатар қорларға, айырбас қорымен (ETF) және жеке қорларға инвестициялауға мүмкіндік береді.

Авангардтық қорлар орташа есеппен алғанда басқа жерлерде ұсынылатын салыстырмалы қорларға қарағанда шамамен 82% -ға арзан.Олар жүктеме үшін ақы алмайды, 12b-1 маркетингтік төлемдерсіз және комиссиясыз.

Vanguard бір адамдық SEP IRA Vanguard ұсынған пай қорларына және ETF-ке, сондай-ақ басқа компаниялардың пай қорларына және ETF-ке, жеке акцияларға, депозиттік сертификаттарға (облигацияларға) және облигацияларға инвестициялай алады.  Минималды инвестиция жоқ.Бірнеше адамға арналған Vanguard SEP IRA құрамына тек авангардтық инвестициялық қорлар, соның ішінде адмирал акциясы кіруі мүмкін – арзан индекс қорлары және шоттағы үлкен қалдықтармен шектелген белсенді басқарылатын қорлар (индекс қорлары үшін 3000 доллар, ең белсенді басқарылатын қаражат үшін 50 000 доллар немесе Индекстің белгілі бір қорлары үшін $ 100,000).

SEP IRA-дағы жеке брокерлік шот арқылы шот иесі акцияларды, облигацияларды, ETF-ті және опциондық келісімшарттарды Vanguard портфелінен тыс сатып ала алады. Бұл сауда-саттықтар үшін комиссиялық төлемдер жасалады, ал төлем мөлшері шоттың мөлшері өскен сайын азаяды.

10 000 доллардан аз шоттар шотта сақталатын Vanguard үлестік қоры үшін 20 доллар жылдық қызмет ақысын алуы мүмкін.  шот иелері бұл төлемді электронды көшірмелерге тіркелу арқылы айналып өте алады. Vanguard жеке кеңесшісі қызметтері бір адамға арналған SEP IRA иелері үшін қол жетімді, бірақ ол ең аз инвестицияларды талап етеді, бірақ $ 50,000.

Клиенттерге қызмет көрсету және Интернет-платформа

Көрсетілетін қызметтің сапасы және ыңғайлы онлайн платформасы – Vanguard компаниясының SEP IRA және оның басқа зейнетақы жинақтау өнімдерінің басқалардан ерекшеленуінің тағы екі себебі. Көптеген адамдар зейнетке шығу үшін ақша жинау керек екенін біледі, бірақ олар бұл мәселеге қалай баруға болатындығын немесе сол жинақтарды қалай салатындарын білмейді. Клиенттерге қызмет көрсетудің бірде-бір жүйесі ақымақ болмаса да, Vanguard инвесторларға қажет нәрсені айтарлықтай жақсы басқаратын сияқты.

Клиенттерге қызмет көрсету өкілдері телефон және электрондық пошта арқылы қол жетімді. Vanguard-тің ыңғайлы веб-сайтында инвесторларға өз мәселелерін шешуге көмектесуге арналған кең қолдау орталығы бар.

Авангард сайты өз өнімдері туралы және әртүрлі инвестициялар туралы ақпараттан басқа, мүшелерге зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және жеке инвестициялық мақсаттарды орындау үшін ресурстар, соның ішінде кірістер калькуляторлары, шығындар кестелері және салық мәліметтері туралы ақпараттар ұсынады. Сайт жоспарды қаржыландыратын жұмыс берушілерге жарналарды басқаруға және қызметкерлерге өз салымдарының барысын бақылауға арналған қарапайым платформа ұсынады.