Андеррайтеринг бойынша кіріс
Андеррайтерингтен түскен табыс дегеніміз не?
Андеррайтерлік кірістер – бұл белгілі бір уақыт аралығында сақтандырушының андеррайтерлік қызметінен алынған пайда. Андеррайтерлік кірістер – бұл сақтандырушының сақтандыру полисі бойынша жиналған сыйлықақылары мен шеккен шығыстары мен төленген талаптары арасындағы айырма. Үлкен талаптар мен пропорционалды емес шығындар сақтандырушыға кіріске емес, андеррайтерлік шығынға әкелуі мүмкін. Андеррайтерлік кірістер деңгейі – бұл сақтандырушының андеррайтерлік қызметі тиімділігінің дәл өлшемі.
Негізгі өнімдер
- Андеррайтерлік кірістер – бұл сақтандыру компаниясы өзінің қызметі барысында алатын пайда.
- Сақтандыру полисі бойынша жиналған сыйлықақылар мен іскери шығындар мен төленген талаптар арасындағы айырмашылық андеррайтерлік кірістен тұрады.
- Андеррайтерлік кірістер сақтандыру компаниясы қаншалықты жаңа бизнес жүргізіп жатқанын немесе оның тәуекелдерді талдау процесі қаншалықты төленуі керек сақтандыру талаптарының санын болжай алатындығын көрсете алады.
- Егер сақтандыру компаниясы андеррайтерингтің оң табысын ала алса, ол қаржылық жағдайы жақсырақ және инвестициялық кіріске немесе тәуекелділік саясатын жазуға тура келмейді.
Андеррайтеринг бойынша кірісті түсіну
Сақтандыру компаниясы жаңа клиентке сақтандыру полисін жазған кезде немесе бұрыннан бар клиент үшін полисті жаңартқан кезде олар төлем ретінде сақтандыру сыйлықақысын алады. Бұл олардың кірісі. Сақтандыру компаниясымен байланысты шығындар – бұл кәдімгі кәсіпкерлік шығындар, сондай-ақ жазатайым оқиға немесе басқа да жағдайлар бойынша сақтандыру талаптарын жасаған кезде клиенттерге төленетін ақша. Кірістер мен шығындар арасындағы айырмашылық, кез-келген бизнес сияқты, кіріс болып табылады, бұл жағдайда андеррайтерлік кірістер.
Сақтандырушының андеррайтерлік кірісі тоқсаннан тоқсанға дейін өзгеруі мүмкін, табиғи және басқа апаттар, мысалы жер сілкінісі, дауыл, өрт, андеррайтердің үлкен шығындарына әкелуі мүмкін. АҚШ тарихындағы ең үлкен табиғи апат Катрина дауылы АҚШ-тың мүліктік / жазатайым оқиғалардан сақтандыру индустриясы үшін андеррайтерлік шығындарды 2005 жылдың тоғыз айында 2004 ж. Сәйкес кезеңіндегі 3,4 млрд. Доллармен салыстырғанда алып келді.
Жер сілкінісі мен дауыл сияқты төтенше жағдайларға төтеп беру андеррайтерлік кірістер сақтандыру компаниясының қаншалықты жұмыс істеп тұрғанының көрсеткіші болып табылады. Егер андеррайтерлік кірістер үнемі теріс болса, сақтандыру компаниясы көбірек кіріс алу үшін жеткілікті жаңа бизнес (жаңа полис андеррайтеринг) әкеле алмайды.
Керісінше, ол сонымен қатар, ол жазып отырған саясаттың қауіпті екендігін көрсете алады, соның салдарынан шағымдар жиі төленеді. Бұл сақтандыру компаниясының полис андрайтерін жазу кезінде кәсіпкерге немесе жеке тұлғаға жүргізетін тәуекелдерді талдаудың дұрыс еместігіне жарық түсіруі мүмкін.
Сақтандыру компаниясы үшін тепе-теңдікті табу өте маңызды, өйткені егер ол үнемі талаптарды андеррайтерингтен түсетін кірістен көп төлейтін болса, бұл болашақ талаптарды төлеуге қабілетсіздікке немесе төлем қабілетсіздігіне әкелуі мүмкін.
Андеррайтеринг кірісі инвестициялық кіріске қарсы
Андеррайтерингтің кірісі сақтандыру компаниясының тапқан сыйлықақылары мен оның шығыстары мен талаптары арасындағы айырма ретінде есептеледі. Мысалы, егер сақтандырушы бір жыл ішінде сақтандыру сыйлықақыларынан 50 миллион доллар жинаса, ал сақтандыру талаптары мен байланысты шығындарға 40 миллион доллар жұмсаған болса, оның андеррайтерлік кірісі 10 миллион долларды құрайды.
Инвестициялық табыс, бұл ретте, шыққан капиталдың өсіміне, дивидендтер, және бағалы қағаздарды сатып алу және сатуға байланысты өзге де инвестициялар.
Сақтандыру компаниясын, оның ішінде компания басшылығын талдау кезінде олардың жалпы кіріске немесе пайдаға қарамай, сонымен бірге андеррайтерлік кіріске назар аударуы, бизнестің негізгі операциялары арқылы қаншалықты жұмыс істеп жатқанын анықтау маңызды.
Андеррайтеринг бойынша кіріс және андеррайтеринг циклі
Андеррайтингтік цикл сақтандыру саласының қызметінің табысы мерзімді өсуі және күзгі болып табылады. Бұл циклдың көздері толық анық емес; дегенмен, инвестициялық кірістің өзгеруі жұмсақ болғандықтан, андеррайтерлік табыстың ауытқуы бұл циклдік өсуді және құлдырауды тудырады.
Сақтандыру компаниясының төлем қабілетсіздігінің саны андеррайтерлік кірістің құлдырауына пропорционалды. Андеррайтерлік кірістің үлкен құлдырауы базалық сақтандыру полисінің нарықта төмен бағамен бағаланғандығын немесе сақтандыру компаниялары қауіпті полистер жазып отырғандығын, нәтижесінде шығындар туындайтындығын көрсете алады.
Андеррайтерлік табысы тұрақты сақтандыру компаниялары, әдетте, қаржылық тұрғыдан мықты болады, өйткені олар бизнестің инвестициялық жағында немесе тәуекелдік саясатын андеррайтерлеу кезінде тәуекелдерін жоғарылату арқылы нашар жұмысының орнын толтырудың қажеті жоқ.