Андеррайтеринг сыйымдылығы

Андеррайтеринг қабілеті деген не?

Андеррайтеринг қабілеттілігі – бұл сақтандыру компаниясы өзінің андеррайтерлік  қызметінен қабылдауға келісетін жауапкершіліктің ең жоғары мөлшері. Андеррайтеринг қабілеті сақтандырушының тәуекелді ұстап қалу қабілетін білдіреді. Сақтандыру компаниясы үшін андеррайтерлік қабілеттілікті есептеу және қолдау маңызды, сондықтан төлем қабілетсіздігін болдырмау үшін қажет болған жағдайда клиенттерге талаптарын төлей алады.

Негізгі өнімдер

  • Андеррайтеринг қабілеттілігі – бұл сақтандыру компаниясы өзінің андеррайтерлік қызметінен қабылдауға дайын максималды жауапкершілік.
  • Сақтандырушы полистерді шығару арқылы қосымша қауіп-қатерлерді қабылдаған кезде, оның төлем қабілетсіздігі ықтималдығы артады.
  • Сақтандыру компаниясы жаңа сақтандыру полистерін жазу арқылы қаншалықты тәуекелге барса, соғұрлым көп сыйлықақы жинап, кейін инвестициялай алады.
  • Сақтанушыларды қорғау үшін реттеушілер сақтандыру компанияларына шектеусіз полистерді жазуға тыйым салады.

Андеррайтерингтің мүмкіндіктерін түсіну

Андеррайтеринг өтініш берушіге сақтандыру ұсынумен байланысты тәуекел дәрежесін бағалауды қамтиды. Саясатты жеткізуші ретінде сақтандырушы қамтуды ұсынудың тиімді екендігін анықтауға тырысады, содан кейін оның зерттеулеріне сүйене отырып бағаны белгілейді. Бұл баға сыйлықақы деп аталады және ол өтініш берушінің шығынын жабу тәуекелін алудың орнына алынады.

Жаңа полистерді шығару арқылы сақтандырушы қосымша қауіпті жағдайларды қабылдайды және оның төлем қабілетсіздігі мүмкіндігін жоғарылатады . Екіталай көрінгенмен, тым көп сақтанушылардың бірден талап қою мүмкіндігі әрдайым аз болады, бұл сақтандырушыны қаржылық мүмкіндіктерінен тыс бірқатар ірі төлемдер жасауға мәжбүр етеді.

Сонымен қатар, сақтандыру компаниясының кірістілік әлеуеті оның тәуекелге деген тәбетіне байланысты. Жаңа сақтандыру полистерін андеррайтерлеу арқылы ол қаншалықты тәуекелге барады, соғұрлым ол сыйлықақыларды жинап, кейін инвестициялай алады.

Дұрыс тепе-теңдікті сақтау сақтандырушының қаржылық денсаулығын сақтау және жақсарту үшін өте маңызды. Басқаша айтқанда, компанияның андеррайтерлік қабілеті немесе максималды тәуекел мөлшері оның жұмысының шешуші компоненті болып табылады. Сақтандыру компаниясының кірістілігі оның андеррайтерлік сапасына байланысты.

Андеррайтеринг қабілеттілігіне қойылатын талаптар

Сақтандырушыларға қанша тәуекелге барғысы келетінін таңдау еркіндігі берілмейді. Сақтанушыларды қорғау үшін реттеушілер сақтандыру компанияларына олардың мүмкіндіктерін шектеу арқылы шектеусіз полистерді жазуға тыйым салады.

Көбінесе, сақтандырушы дәрменсіздік қаупін болдырмау үшін өзіне қатаң шектеулер қояды. Егер тәуекел тым жоғары деп саналса немесе жаңа, жеке шарттар ескеріле отырып, қайта қаралса, өтінімдерді тікелей қабылдамауға болады.

Андеррайтеринг қабілетін арттыру үшін қолданылатын әдістер

Ақылды андеррайтеринг тәжірибесі шығындар мен шығындардан асып түсетін сыйлықақыларды көбейтуі керек, бұл полис ұстаушылардың профицитін және қосымша саясатты шығару мүмкіндігін арттырады. Төменде өздерін талаптардың көп мөлшерін төлеуден қорғану және олардың көп іскерлік қабілеттерін дамытуға көмектесу үшін сақтандырушылар қолданатын кейбір кең таралған әдістер келтірілген.

Пики болу

Сақтандыру компаниясы антеррайтерлік әлеуетін тұрақсыз тәуекелдерді өтейтін андеррайтерлік саясат арқылы арттыра алады. Мысалы, компания дауыл болуы ықтимал аймақта мүлікті сақтандыру бойынша жаңа қамсыздандыруды жазудан бас тарта алады, бірақ өрттен және ұрлықтан болатын қауіпті сақтай алады. Саясат тәуекелін шектеу компанияның талаптарды төлеу ықтималдығын төмендетеді. 

Жүкті бөлісу

Сақтандырушылар андеррайтерлік әлеуетті қайта сақтандыру шарттарындағы  сияқты үшінші тұлға алдындағы міндеттемелерін  беру арқылы арттыра алады .

Қайта сақтандыру шартында қайта сақтандырушы сақтандырушы төлеген сыйақы немесе сыйақының бір бөлігінің орнына сақтандырушының кейбір міндеттемелерін алады. Қайта сақтандырушы қабылдаған міндеттемелер енді сақтандырушыға жаңа саясатты жазуға мүмкіндік беріп, цедингтік компанияның андеррайтерлік қабілетімен есептелмейді.

Ерекше мәселелер

Жүктемені бөлу жағдайында қайта сақтандыруды қолдану сақтандырушының қайта сақтандыру шартында өзіне жүктелген міндеттемелерден бас тарта алатынын білдірмейді. Шағым түсуі керек болса, цедингтік компания әлі де жауап береді.

Қайта сақтандырушы төлем қабілетсіздігі жағдайында, сақтандырушы өзінің бастапқы андеррайтерлік саясатына қарсы қойылған талаптарды төлеуге міндетті. Сондықтан сақтандырушының қайта сақтандырушының қаржылық жағдайы туралы, оның ішінде қайта сақтандырушының басқа қайта сақтандыру шарттары бойынша қабылдауға келіскен тәуекел мөлшерін білуі өте маңызды.