Сақтаудың негізі

Сақтаудың астарында не жатыр?

Сақтаудың негізінде  сақтандыру полисінен немесе полисінен туындайтын тәуекелдің  немесе міндеттеменің таза сомасы жатады, оны тәуекелдің немесе міндеттеменің баланстық сомасын қайта сақтандырғаннан кейін кепілдік беретін компания сақтайды. Негізгі сақтау дәрежесі цеденттік компанияның полис міндеттемесінің бір бөлігін сақтауға байланысты тәуекелдерді бағалауына және сақтандыру полисінің кірістілігіне байланысты өзгереді.

Сақтаудың негізін түсіну

Ұстап қалу сақтандырушыға қайта сақтандыру сыйлықақысын төлемеуге мүмкіндік береді. Сақтандырушы, әдетте, неғұрлым тиімді, неғұрлым тәуекелді саясатты қайта сақтандырғанда, ең тиімді саясатты немесе олардың ең төменгі тәуекелдік компоненттерін сақтап қалады.

Қайта сақтандыру, сондай-ақ сақтандырушыларды сақтандыру немесе шығындардан сақтандыру деп аталады, бұл сақтандыру талаптарының нәтижесінде үлкен міндеттемені төлеу ықтималдығын азайту үшін қандай-да бір келісім формасы бойынша тәуекел портфолиосының бөліктерін басқа тараптарға сақтандырушылардың беру тәжірибесі .

Қайта сақтандыру сақтандырушыларға төлем қабілеттілігін сақтауға мүмкіндік береді, олар талап қоюшыларға төленген сомалардың бір бөлігін немесе барлығын қалпына келтіреді. Қайта сақтандыру жеке тәуекелдер бойынша таза жауапкершілікті төмендетеді және үлкен немесе бірнеше шығындардан апатты қорғауды азайтады. Сондай-ақ, ол басқа  компанияларға  тәуекелдердің саны мен мөлшері бойынша андеррайтеринг қабілеттерін  арттыруға мүмкіндік береді.

Сақтандырушыны жинақталған жеке міндеттемелерден сақтай отырып, қайта сақтандыру сақтандырушыға меншікті капиталы мен төлем қабілеттілігіне көбірек кепілдік береді   және әдеттен тыс және ірі оқиғалар болған кезде орнықты нәтижелер береді. Сақтандырушылар мүмкін орналасуына кепілдік  тым олардың жабуға әкімшілік шығыстарды көтеру жоқ тәуекелдер үлкен саны немесе көлемін қамтитын саясатын төлем қабілеттілігі шеттерді. Сонымен қатар, қайта сақтандыру ерекше шығындар жағдайында сақтандырушылар үшін айтарлықтай өтімді активтерді қол жетімді етеді.

Қайта сақтандырудағы сақтаудың негізі

Пропорционалды қайта сақтандыру кезінде қайта сақтандырушы сақтандырушы сатқан барлық саясат сыйлықақыларының үлесін алады. Талаптар қойылған кезде қайта сақтандырушы алдын-ала келісілген пайыз негізінде шығындардың бір бөлігін көтереді. Қайта сақтандырушы сонымен қатар сақтандырушыға өңдеу, бизнес сатып алу және жазу шығындарын өтейді.

Пропорционалды емес қайта сақтандыруда сақтандырушының шығындары басымдылық немесе сақтау шегі деп аталатын белгіленген мөлшерден асып кетсе, қайта сақтандырушы жауап береді. Нәтижесінде, қайта сақтандырушының сақтандырушының сыйлықақысы мен залалында пропорционалды үлесі болмайды. Басымдық немесе сақтау шегі тәуекелдің бір түріне немесе тәуекел санатына негізделуі мүмкін.

Шығыннан тыс қайта сақтандыру  – бұл сақтандырушының сақталған шегінен асатын залалды қайта сақтандырушы өтейтін пропорционалды емес қамту түрі. Бұл келісімшарт, әдетте, сақтандырушыны оқиғаға байланысты немесе белгіленген уақыт кезеңіндегі жинақталған шығындар үшін қамтитын апатты жағдайларға қолданылады.

Қайта сақтандыру тәуекелін ескере отырып, шығындар өтеу мерзімінен тыс болғанына қарамастан, тиімді кезең ішінде белгіленген барлық талаптар жабылады. Келісімшарт күшіне енген кезде шығын болған жағдайда да, өтеу мерзімінен тыс шыққан шағымдар бойынша өтеу қарастырылмаған.

Сақтаудың негізі

Сақтандыру компаниясында қайта сақтандыру келісімшарты 500 000 АҚШ долларын құрайды делік. Ол 200 000 АҚШ долларына тең сақтандыру тәуекелін өзінің негізгі сақталуы ретінде сақтап қалуды таңдайды. Бұл сақталған портфолио негізінен әлдеқайда аз және тәуекел деңгейі едәуір аз болатын саясаттан тұрады. Мысалы, компания өзінің қоржынында тәуекелі айтарлықтай аз болатын 100000 доллардан аз талаптарды сақтап қалуды таңдай алады. Екінші жағынан, орташа есеппен 100,00 АҚШ доллары мөлшеріндегі төлемдер сомасы қайта сақтандырылады. Осылайша, қайта сақтандырушы тәуекел деңгейі төмен саясат үшін сыйлықақы төлемдеріне ақша үнемдейді.